Bonjour,
J’arrive à 53 ans. Je suis marié avec 2 enfants qui sont salariés depuis peu. Je suis fonctionnaire avec un salaire actuel de 3300 euros.
Nous sommes propriétaires d’une maison (emprunt immobilier terminé depuis 5 ans)
Nous avons un crédit pour des panneaux solaires jusqu’en juin 2026 (prêt à 1,5%)
Je possède :
- un compte dans une banque traditionnelle
- un compte chez Boursobank
- un livret A : 22600€,
- un PEA de 9400 € ouvert depuis une dizaine d’année avec uniquement des parts sociales
- un PER chez mon assureur (frais de versement 2,4%, frais de gestion 0,60, arrerages 1.5%) avec une répartition de 67 % en fonds euros et 33% en UC
Je m’intéresse depuis peu aux investissements dans le but de ne pas faire fructifier l’argent disponible.
Voici ce que j’ai mis en place et ce que je compte aussi faire. Merci de me dire ce que vous en penser afin de ne pas faire fausse route, dans l’optique d’investir 600 € par mois en moyenne.
- PEA : j’ai demandé la migration vers un PEA de Boursobank pour investir en actions et avoir des prix plus convenables. Pour l’instant, ça bloque un peu car je dois attendre l’autorisation de ma banque pour les parts sociales. Pour ce PEA, j’avais hésité avec Fortuno mais comme j’ai déjà un compte Boursobank…
- PEA-PME : Je pensais en ouvrir un chez Fortuneo pour aider à des projets Enerfip et voir une concrétisation de l’argent placé.
**- Assurance vie **: je n’en avais pas.
- J’ai souscrit à Finary life avec 1000€ en entrée et prévois de déposer 100€ par mois pour l’instant. Je n’ai pas eu le choix de la répartition qui s’établit pour l’instant à 50% en fonds euros Netissima et 50 % en actions iShares moderate Portfolio
- J’ai souscrit à une seconde assurance vie : Linxea Spirit 2 avec 1000€ en etrée un un virement de 300€ par trimestre avec une gestion pilotée par Otéa capital (0,2%). Je ne sais pas si j’ai bien fait d’en ouvrir deux. Mon but était de mesurer la différence de performance sur une année et je pense à une gestion dynamique à 100% ETF sachant qu’il me reste encore une douzaine d’années à travailler et j’aimerai rattraper un peu mon retard avant la retraite (ah, si je m’y étais intéressé avant…)
PER
- je pense garder celui de mon assureur car c’est à travers des échanges avec leur conseiller que je me suis mis enfin à m’intéresser au sujet. PAr contre, compte tenu des frais, je ne pense pas effectuer de nouveaux virements.
- J’ai ouvert celui de Boursobank MATLA en gestion pilotée avec profil équilibre 1000€ à l’ouverture et 100€ par mois.
- et un autre chez Linxea Spirit 2 (Spirica) avec aussi un versement initial de 1000€ et 100€ par moi avec cette fois ci un profil dynamique.
J’ai pris l’option de diversifier les placements car je pense que j’ai besoin de voir ce que ça donne. Mais je ne sais pas si j’ai bien fait.
Concernant les types de placement, j’aimerai petit à petit utiliser une gestion libre. Mounir conseille beaucoup les ETF. Je suis assez séduit par MSCI World All Country mais serait-ce une bonne idée de mettre le même ETF sur le PEA, le PER et l’assurance vie ? Faut-il plus diversifier ?
A mon âge, dois-je déjà prévoir un pourcentage conséquent dans des fonds euros ?
Bref, comme vous le voyez, je manque encore d’assurance dans mes choix et j’ai besoin de vos regards experts.
Je passe peut-être à côté d’autres projets (type immobilier locatif). N’hésitez pas à me dire ce que vous feriez dans mon cas.
Par avance, merci et bonne soirée.
