[🚨A LIRE] 1er post si vous êtes nouveau

[Francois61]

Bonjour, François 42 ans

J’ai commencé à m’intéresser à la gestion de mon patrimoine en 2019

• Pro: Employé en CDI, même entreprise depuis 10 ans
• Mon patrimoine: Actions (titres, pas d’ETF), immobilier (résidence principale achetée il y a 10 ans)
• Stratégie d’investissement: investissement en bourse via le PEA (5 ans depuis ce mois-ci). Stratégie d’accumulation de titres sur moyen/long terme. Le lecture des journaux économiques (financial time, les echos, funds magazine, investir…), les livres et les podcast (smart bourse, les experts, la librairie de l’éco, thunes…) occupent une grande place dans ma stratégie. J’y consacre entre 5H et 10H par semaine
  Objectifs : Constitution de mon patrimoine boursier pour le long terme pour ma retraite, je compte travailler longtemps. Cette année, je voudrais trader un peu plus en me servant du RSI et prendre un ou deux lignes sur des secteurs d’activité non représentée dans mon PEA. Eventuellement prendre des ETF métaux ou commodities sur mon CTO
• Finary: J’ai connu Finary sur « tout pour investir » où Mounir était invité

[Morgan17]

Bonjour à la communauté, bonjour à la team Finary,

Morgan 34 ans, j’habite en Finlande depuis 3 ans, 3 enfants (détails important dans la stratégie d’investissements ).

• Pro: Responsable commercial dans l’énergie
• Mon patrimoine : 85% immobiliers locatifs (2 appartements en France, locataire en Finlande), 5% livrets, 5% assurance-vie, 1 start-up et quelques obligations sur Lita. Total environ 450k€.
• Stratégie d’invest: Justement en pleine réflexion ! Les ETF me semblent intéressants mais il y a clairement des activités dans lesquelles je ne veux pas investir. Certains font actifs sont pertinents mais leurs coûts me semblent élevés pour un petit patrimoine comme le mien. Je suis en autoformation sur les cryptos, je vais me lancer .
• Objectifs: Développer mon patrimoine, accroitre mon capital et réer une rente pour différentes raisons (changement d’activité, retraite, …)
• Finary: Recommendation des Finary Talks

Au plaisir d’échanger sur différents sujets.

[Sebastien87]

Salut, Seb papa de 2 enfants de 8 et 6 ans, marié, Carrossier peintre…etc

[Gil]

Bonjour la communauté Finary,

Je m’appelle Gil et suis en mode « découverte » de ce site.
Depuis longtemps, je recherche un outil comme celui que vous proposez afin de centraliser et gérer mon patrimoine (financier et immobilier voire foncier). Même si j’en connais un par ailleurs que j’ai cessé d’utiliser par manque d’évolution de l’application ayant pour but de capter des clients investisseurs au final.

Mon profil
Pro : ingénieur depuis 34 ans
Mon patrimoine : diversifié dans les supports très classiques (assurance-vie, plans épargne retraite, entreprise et actions, etc) et l’immobilier physique.
Stratégie d’investissement : très « père de famille », long terme avec préparation de la retraite et diversification poussée.
Objectifs : pérenniser mon capital, préparer mes activités post-salarié et profiter de la vie.
Particularité : ma vision de la structure patrimoniale est la suivante.
Je décompose mon patrimoine comme suit :
. Actifs financiers (liquidités, titres, parts d’immobilier, or « papier », etc)
. Biens d’investissements immobilier et foncier (titres de propriété)
. Résidence(s) notamment la principale et biens (véhicule, …)
. Dettes : rattachées à un actif, le plus souvent à un bien d’investissement ou à la résidence principale
Soit 3 pavés, bien sûr comptabilisés en actifs brut et net (brut = net + dette).
J’ai lu que Finary développe la partie fiscalité des comptes d’investissement. En effet, les soldes de tout compte (PEA, CTO, etc) n’affiche en rien le solde net que vous pourrez obtenir si vous clôturez le compte. D’où l’intérêt de connaître les soldes nets même estimés. Soit une présentation suggérée :
. Solde net (SN) : XXX XXX €
. Prélèvements prévisionnels (PP) : X XXX €
. Solde brut : (total SN + PP)
J’ajoute qu’il est intéressant de suivre les revenus et plus-values d’un compte (PEA, Ass. Vie, …), soit :
. Solde brut (SB) : XX XXX
. Versements nets (VN) : versements - retraits
. Plus-values et revenus : SB - VN
Encore plus, décomposer ces gains :
. Revenus nets (RN) : coupons, loyers (+) et frais ou charges (-)
. Plus-values réalisées (PR) : vente d’actions, …
. Plus-values-latentes (PL) : en gros, SB = VN + RN + PR + PL
Autre fonctionnalité peut-être existante dans l’application : calcul du TRI, soit a minima la connaissance des flux annuels par exemple pour un compte, de son année d’ouverture à la date en cours.

Conscient que chacun ait des priorités dans son mode de gestion, un outil qui satisfasse le plus grand nombre est un vrai défi.

A votre écoute et dispo pour développer.

Bien à tous

[Eric41]

[quote=« Eric, post:21, topic:17 »]

• Pro: Dirigeant d’agence immobilière
• Mon patrimoine: 60/40 sur Assurance vie (SICAV et FCP) gérée par un CGP
• Stratégie d’investissement: Passif
• Objectifs: reprendre la gestion de mon capital en passant sur PEA et AV avec ETF et aller chercher de la performance à moyen/long terme

[el1]

Bonsoir à tous,

Ravie d’avoir trouvé ce forum. Les sujets sont intéressants et la communauté a l’air active, j’ai appris pleins de choses en 30 min de lecture

pro : graphiste et prof (de graphisme)

patrimoine : propriétaire (à crédit) de ma résidence principale et je viens d’hériter de ce qui sera mon seul et unique héritage.

Stratégie d’investissement : Je suis en train d’acquérir un bien pour le louer en LMNP et après avoir bien potassé, il me reste certaines zones d’ombre.

Objectif : j’aimerais ne pas faire n’importe quoi avec l’argent que je viens d’avoir

[Loic33]

Hello la commu, je viens d’arriver sur Finary, voilà ma présentation

• Pro: Enseignant-chercheur en chimie organique (ouais, c’est le cauchemar de beaucoup qui ont fait des études scientifiques)
• Mon patrimoine: Actions dans AV et PER, immobilier.
• Stratégie d’investissement: En évolution, d’une stratégie « grosse banque » drivée par un CGP vers plus d’indépendance.
• Objectifs: Préparer, assurer l’avenir dans un contexte professionnel compliqué.
• Finary: par hasard, sur Youtube je crois. je viens de Linxo et j’ai toujours pesté sur le fait de ne pas pouvoir tout y agréger. Finary le permet, et même bien plus !

[Eljkane]

Bonjour la Commu, Je suis membre Finary depuis quelques mois, ci-dessous ma présentation
Je m’appelle Elhadj, 35 ans, gérait mal son patrimoine jusqu’à prise de conscience récente.

• Pro: Consultant en cybersécurité, je me suis lancé à mon compte il y’a maintenant 2 ans en portage puis en SASU.
• Mon patrimoine: RP acquis en 2018 + Bien locatif en 2022 avant la hausse des taux + 2 AV au CA (j’ai stoppé les versements depuis que je me suis intéressé à l’investissement et que j’ai débusqué les frais. PEA ouvert chez Bourso depuis 3 mois + CT chez Trade Republic. En début d’année j’ai ouvert un compte titre personne morale chez Bourse Direct mais les frais de transaction m’ont refroidis (+18euros de frais de transaction pour un DCA de 500 euros tous les 15jours sur un ETF négociable à la bourse de Londres) d’ailleurs preneur des recos sur un Courtier CTO personne morale.
• Stratégie d’investissement: En construction, je pense profiter du CT personne morale pour investir dans des ETFs (objectif 12000 euros fin 2024, 80% Actions 20% ETF Obligataire)
• Objectifs: Accroitre mon patrimoine pour des projets à moyen terme (nouvelle RP), long terme (étude des enfants, retraite, réduction du temps de travail à partir de 45 / 50 ans)
• Finary: sur Youtube en faisant des recherches sur l’investissement je suis tombé sur les analyses de patrimoine!
  Au plaisir

[Michel23]

Bonjour tout le monde ! Je rejoins la communauté Finary, que je suis de très très loin depuis quelques mois, j’ai sauté le pas et viens de passer en Finary Plus.
Je m’appelle Michel, j’ai 29 ans, et ça fait un peu moins de deux ans que je me suis intéressé à la gestion de mon patrimoine.

• Pro : Je suis développeur web, à mon compte depuis 5 ans
• Mon patrimoine : Action (ETF + Assurances Vie), Obligations (AV), un petit peu d’immobilier (je vise des lots de garage à mettre en location), et Crowdlending (Bien Prêter)
• Stratégie d’investissement : Je suis en train de la remanier un peu, j’essayais d’abord d’avoir quelque chose d’assez équilibrer, finalement je penche beaucoup pour l’ETF MSCI World, un truc tranquille qui fonctionne bien. Je pense également continuer d’alimenter mon crowdlending qui me rapporte une bonne centaine d’euros par mois (malheureusement entravé par la flat tax)
• Objectifs : Accroitre mon capital pour pouvoir me verser une rente et énormément réduire mon temps de travail (voire l’arrêter) pour me concentrer sur ce qui me fait vraiment plaisir dans la vie
• Finary : Découvert grâce à un ancien collègue devenu ami

[Arnoos]

Bonjour à tous !

Quelques mots pour me présenter:

Je m’appelle Arnaud, j’ai 33 ans, suisse. J’ai découvert Finary grâce aux vidéos youtube, je n’en loupe pas une. A propos, il pourrait être intéressant de procéder à une analyse d’un patrimoine suisse. Avec nos instruments, il semble que nous ne soyons pas si mal lotis en voyant à quel point c’est une usine à gaz auprès de nos voisins français

• Pro : Domaine RH dans l’Administration.
• Patrimoine : actions et ETF, 5 comptes 3a pleinement investis, 2ème pillier se remplissant bien.
• Stratégie d’investissement : Gestion passive, avec un peu de gestion active pour le plaisir, histoire d’un peu sous-performer le marché
• Objectifs : Retraite la plus anticipée possible, le but étant aussi important pour moi que le chemin pour y parvenir.

Je me réjouis de pouvoir utiliser pleinement finary une fois que mes intermédiaires financier seront pleinement supportés (VIAC et neon) Pour l’instant, je me débrouille autrement.

[bertrand17]

Bonjour la Commu, Je viens de m’inscrire sur Finary que j’ai découvert il y un mois. Juste fantastique… Il y a quelques bugs, notamment avec Boursobank, mais je ne suis pas un crack en informatique…
Je m’appelle Bertrand, 40 ans, marié, deux enfants. Auparavant très hostile aux actions et AV, j’investissais uniquement dans la pierre physique, l’or et l’argent physique.

• Pro: Notaire.
• Mon patrimoine: RP acquise en 2018 (après plusieurs achats et reventes de RP avec plus-value) + bien immo en 2019 sans réumunération pour le moment (taux de 0,8%…) + une maison en viager sur une tête (homme de 81 ans), bien immo à la montagne en indivision familiale que je souhaiterais vendre rapidement, pièces or et argent physique (restes d’une époque semi-survivaliste…). PEA ouvert chez Boursobank il y a 6 mois + CT + PEA PME (je me suis lancé en crowfunding immobilier, grosse erreur, j’attends pour en sortir) + AV avec ETF. En cous de clôture de mon AV chez ma banque traditionnelle (aucun rendement, très gros frais…)
• Stratégie d’investissement: Je remplis mon PEA et celui de mon épouse avec des ETFs principalement S&P500 pour rééquilibrer mon patrimoine et en crypto Bitcoin et Ethereum avec la solution FINARY. J’ai fait mon premier virement, j’attends de voir si ça fonctionne bien. Mise en place DCA crypto et ETF.
• Objectifs: Diversifier mon patrimoine, investissement désormais uniquement ETF et crypto selon ratio à définir (à terme j’aimerais avoir 50% immo, 45% ETF et 2 à 5% crypto), et commencer la transmission de mon patrimoine à mes enfants quand je vendrai mon bien en viager. La solution vers laquelle je m’oriente est une donation-partage d’ETF MSCI WORLD sur un CTO avant mes 51 ans (possibilité de donner la NP de 250.000€ sans droits de donation à chacun) qu’ils récupéreront donc à mon décès sans pouvoir y toucher, dans 30 ou 40 ans… Ce sera donc plutôt eux qui deviendront indépendants financièrement : . Je veux continuer à investir, me constituer une retraite mais pas arrêter de travailler.
• Finary: sur Youtube. Excellentes analyses de patrimoine et très bons FINARY TALK.
  A bientôt

[jonathand]

@bertrand17

une maison en viager sur une tête (homme de 81 ans)

Bonjour @bertrand17 !
Un notaire qui acquiert un bien en viager, c’est possible ? Il n’y a pas de problème avec l’ordre des notaires ?

En ce moment avec le blocage du marché immobilier, vous n’avez pas accès aux meilleures affaires ? Crédits relais qui s’éternisent, succession et divorces pressées ou la négociation sera plus facile…

[bertrand17]

Non pas du tout. J’ai acheté cette maison en viager en 2019 et à l’époque j’étais clerc de notaire. Un notaire peut tout à fait acheter en viager, aucune règle déontologique ne l’interdit. Le seul problème : si le crédit-rentier meurt dans les 3 mois de l’achat car on considère que ce n’est plus un viager, il n’y a pas d’aléa.
Si mon crédit-rentier meurt après 90 ans, j’aurais fait une très mauvaise affaire…
Les notaires n’ont pas accès à de meilleures affaires que les autres. Simplement, le marché immobilier étant quasi à l’arrêt en ce moment, il y a de très bonnes affaires. L’acheteur est en position de force. Effectivement, il vaut mieux qu’un notaire ne se mêle pas du patrimoine de ses clients et n’achète pas de biens dans les dossiers qu’il gère, succession ou autres.

[Owen1]

Bonjour,

Je suis venu afin d’acquérir davantage d’information sur les instruments d’investissements. J’ai commencé à m’informer sur la thématique de l’investissement depuis 1 semaine.
Je souhaite développer une stratégie d’investissement passif, acquérir une
bonne compréhension du système.

• Stratégie d’investissement: En cours d’élaboration… Je pense partir sur un 80% passif (ETF sectoriel à trouver) et 20% en actif (bourse via PEA ou CTO à voir)
• Objectifs: Un doux rêve, la liberté financière!

[FRANCK29]

Bonjour à tous, je suis Franck.

• Pro: Je suis agent de maitrise dans les Industrie Electrique et Gazière de puis 13 ans.
• **Mon patrimoine:**résidence principal. PEG/PERCO, Livret A et LDD.
• Stratégie d’investissement: SCPI avec acquisition de part mensuellement, versement sur le PEG/PERCO. Crowdfunding immobilier. Je viens d’ouvrir mon PEA et souhaite des conseilles pour investir sur des ETF capitalisant dans le cadre de celui-ci.
• Objectifs: Accroître mon capital sur 20 à 25 ans, me diversifier.

[Hugo121]

Bonjour à tous, Hugo 25 ans.

• Pro: Je viens de finir mon Master et je suis employé dans une banque.
• Mon patrimoine: Actions (ETF sur un PEA),
  Crypto, Livrets d’épargne
• Stratégie d’investissement: DCA pour les ETF, investissement actif sur les crypto, épargne pour projet immo
• Objectifs: Accroître mon capital, générer des compléments de revenus entre loyers et dividendes
• Finary: Les recommandations YouTube

[Sebastien788]

Hello à tous !

Moi c’est Sébastien, 33ans, en Bretagne.

• Pro: Consultant/formateur/freelance en automatisation de process & no-code.

• Mon patrimoine: (Perdu sur FTX ? )
  Encore un peu de crypto, et j’achète ma RP.

• Stratégie d’investissement: Crypto principalement.

• Objectifs: Accroître mon capital et me former pour optimiser mon patrimoine et celui de mes parents, qui n’est probablement pas assez optimisé.

• Finary: J’avais testé au lancement, sûrement grâce à des vidéo YT qui en parlaient.

[Xavier36]

Bonjour, je suis Xavier,
je suis dans les Landes,

-Pro: Je suis agent territorial en disponibilité,artisan multiservices, majoritairement dans la pose de poêles et cheminées et aerogommeur sableur.
-Mon Patrimoine: Scis Familiales,quelques Cryptos,Futur actionnaire je l’espère, petite entreprise.
Stratégie d’investissement: pas réellement définie encore (d’où mon intention d’y voir plus clair)
-Objectifs: Comme** tout le monde vivre tranquille (sans prétention)

[Alexandre37]

• Pro: Product owner depuis 2 ans
• Mon patrimoine: Actions (titres et ETF), immobilier (physique uniquement), startups (en direct), Crypto (Binance et Finary Invest), Epargne de précaution
• Stratégie d’investissement: Allocation Action 90% passive (ETF) et 10% active (titre en direct)
  & Immobilier physique + crowdfunding immobilier
  & Crypto Bitcoin ether(80%) + altcoins(20%)
• Objectifs: Accroître mon patrimoine financier et mon patrimoine immobilier (faire un peu de pierre papier)
  Me diversifier

[teo6]

bonjour,

Je suis Théo j’ai 38 ans et je suis novice en investissement.
Je habite dans le 64.

• Pro: ouvrier
• Mon patrimoine: Actions (titres et ETF), assurance vie et un peu de crypto
• Stratégie d’investissement: ETF et action sur pea, assurance vie (etf et fonds euros) & la crypto pour spéculation
• Objectifs: augmenter mon capital pour ma retraite
• Finary: video youtube