Partage d’expériences et d’idées sur la gestion du patrimoine au sens large
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J’ai 76 ans et j’ai re démarré en bourse il y 2 ans , avec un petit portefeuille . ( aujourd’hui 18 k€ )
j’ai un PEA qui à + de 5 ans et un CT .
Comment dois je gérer chacun ?
J’ai lu qu’à partir d’un certain age , valait mieux investir sur le CT ?
Merci de m’éclairer
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Non aucun avantage fiscal à investir sur un CTO par rapport à ton PEA. Continue à investir sur ton PEA si les actions ou les ETF sont disponibles sur PEA.
Si par exemple tu veux investir sur des actions américaines en direct alors tu peux le faire sur ton CTO.
Il est vrai qu’après 70 ans, il n’est plus conseillé d’investir sur une Assurance Vie (AV), car tu auras des impots supplémentaires à si tu avais investi avant tes 70 ans.
Bon investissement 
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Merci Pierre pour tes précieux conseils
Bon investissement également ,
Gérard
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L’assurance vie est moins intéressant après 70 ans pour l’aspect succession mais il reste toujours avantageux si on souhaite transmettre du capital a un/des bénéficiaires.
Dans votre cas, utiliser seulement le PEA est avantageux car il permet d’être taxé seulement 17,2% au lieu des 30% du CT. Néanmoins seul les actions Européens sont disponible sur le PEA, pour investir sur d’autres continents , il faudra passer par des ETF (ex : MSCI WORLD).
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Bonjour à toute la communauté je suis un particulier infirmière depuis 1990
Je suis prioritaire résidence principale première base de la pyramide si J ai bien compris ……
J ai une Epargne de sécurité
4 assurances vies qui rament
Un vieux pea qui dort et me coute en frais
Je souhaite me réveiller apprendre pour embellir un peu la maigre retraite qui m attend J ai 59 ans et je dois travailler jusqu’à 70 ans pour être à taux plein si je ne suis pas invalide avant
Pouvez vous me conseiller pour transférer ce pea et comment investir un peu en bourse en mode prudence. Merci
Je pense que le mieux est de transférer ton pea sur BoursoBank qui ne prend pas de frais.
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Vous pouvez passer du temps sur le site Avenue des Investisseurs sur lequel il y a selon moi les meilleurs comparatifs d’enveloppes fiscales
Bonjour,
J’ai 23 ans. Je viens de contracter un prêt étudiant très intéressant à la banque : Emprunt de 55 000 eur / 60 mois de différé / 60 m d’amortissement / taux fixe hors assurance 0,99% annuel.
Mon objectif est de trouver comment investir ce prêt (je pense en mettre une certaine partie à l’abris sur un Livret Epargne Populaire). Mais comment faire le reste ? Il faut que je puisse récupérer au moins la moitié des fonds dans 5 ans quand je commencerai à rembourser mon prêt. Je ne veux pas prendre trop de risque, mais l’objectif à la fin c’est de couvrir totalement les intérêts de la banque et de l’assurance, pour que le prêt me coûte finalement rien.
Bonjour Marie,
Je suis passé par un cgp indépendant pour acheter des SCPI, il m’a conseillé les SCPI Reason.
Leur objectif était de 7% sur l’année, le rendement a été de 12,5% !! Je te recommande d’aller voir mon cgp, il a réussi à remettre l’humain au centre de la conversation et ne cherche pas à t’assassiner avec les frais ! Sa transparence et son expertise sont vraiment au top !!
Il s’agit de Antoine Marie (Gaïa Gestion Privée), tu peux le contacter sur son instagram : antoine_patrimoine
Bonne continuation 
Bonjour,
J’ai actuellement 315 000€ à la BNP.
Livret A : 26 199,45€
LDD : 13 712,27€
CEL : 16 438,61€
Compte épargne + : 258 649,45€
De plus, j’ai aussi une assurance vie BNP multiplacement 2. Je verse 100€/mois dessus et j’ai actuellement 14500€ dessus.
J’ai ouvert un PEA chez BoursoBank en octobre 2025. J’ai actuellement 11 000€ dessus. MSCI WORLD à 60%, Euro stockk 600 15%, Marché émergent 15% et SNPI 500 10% actuellement.
Je souhaite investir une partie des 315 000€. Je veux garder un matela de sécurité de 40 000€. au minimum.
Une partie dans mon assurance vie (question de succession), je pense Fond euros 40% ET Unités de compte 60%. C’est bien? et Une autre partie dans mon PEA. Mais à quelle proportion ?
Sachant que depuis la fin d’année dernière, je mets toute mon épargne exclusivement sur le PEA.
Merci à tous pour votre aide
Pauline.
Je ne suis pas sûr que le conseil soit optimal.Les pars de SCPI ne sont absolument pas liquides. Donc, il y a intérêt à trouver un acquéreur de la part avant qu’elle n’atteigne la fin de sa période de franchise. Le poste de Marie est un peu vieux. Elle a déjà dû faire ses choix entre temps.
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Hello à tous,
Petite question d’orga patrimoniale côté société.
J’investis déjà en private equity via Blast et je souhaite maintenant compléter avec une poche ETF long terme, toujours via ma société (EURL à l’IS), dans une logique de capitalisation sur 20+ ans.
D’après mes recherches, ça passerait par l’ouverture d’un compte-titres société (CTO) chez un courtier plutôt que via une banque classique.
Pour ceux qui ont déjà mis ça en place :
– quelle plateforme utilisez-vous (IBKR, Saxo, autre) ?
– retour d’expérience en pratique (frais, simplicité, contraintes) ?
Merci d’avance pour vos retours