Nous avons pour projet d’acheter un véhicule d’occasion au 2e trimestre 2025. Budget: ~€20k.
Nos livrets sont pleins, et notre stratégie actuelle est d’investir la totalité de notre épargne restante chaque fin de mois sur PEA / AV, donc nous n’avons quasi rien de « trop » en permanence sur notre C/C.
Nous allons avoir une bonne rentrée d’argent en novembre ou décembre (~25-30k).
Je m’interroge sur l’approche à privilégier concernant cet achat entre:
Continuer nos investissements jusqu’au moment de l’achat (et donc investir également les 25-30k que nous allons bientot recevoir), et lors de celui-ci payer 100% cash via nos livrets (et donc par exemple vider les LDDS et garder nos Livrets A).
Garder une partie de la rentrée d’argent sur le C/C et investir le reste, et donc financier via une partie de cette rentrée d’argent (disons 10k) et le reste en vidant un LDDS par exemple.
Recourir à un prêt auto pour une partie de la somme? Mais je comprends que les taux ne sont vraiment pas attractifs en ce moment?
Négocier pour reduire le prix à l’achat et passer par un financement de la concession, puis solder le prêt rapidement? Je ne sais pas si c’est possible et si c’est intéressant…
Salut
On a le même souci, pour une question de reprise on est resté sur le même constructeur automobile parce que la voiture était en rade sur leur parking et nous sommes partis sur une loa sur 3 ans mais on sait que ce n’est pas la meilleure des solutions. Dans 3 ans nous allons rendre le véhicule et acheter cash un autre.
Ramsay conseil tout le temps d’acheter un véhicule dont le montant n’est pas supérieur à x pour cent de ton revenu parce que c’est pas un investissement c’est un achat à perte vu que dès que tu sors du concessionnaire ta voiture perd 30 %.
Je veux pas dire de bêtises mais il me semble que le montant de la voiture ne doit pas pas dépasser 40 ou 50 % de ton revenu annuel.
Je tombe régulièrement sur les vidéos de ce monsieur en scrollant sur YouTube et dès que j’ai le chiffre exact je te dis et ensuite tu fais comme tu veux
Donc la première chose à savoir c’est quel est ton revenu annuel et non pas combien tu as d’épargne de côté
Comme le dit @TheFrenchMan, il faut rester sur un budget cohérent. Surtout avec les voitures électriques qui sont difficilement rentabilisable sur des faibles kilométrages.
Ensuite, pour le financement, je pars toujours du principe que si le taux d’emprunt est inférieur à 5~6%, il est préférable d’emprunter et de garder l’épargne sur PEA/CTO/AV… Sortir du cash, c’est se priver d’un rendement de 8~12%, donc finalement, l’emprunt est « moins cher ».
Par contre, si c’est de l’argent qui est sur livret règlementé, là c’est l’inverse. Mais il faut bien garder son matelas !
Enfin, pour le choix du véhicule, je te conseille de partir sur de l’occasion récente. Su des modèles entre 1 et 3ans, tu peux facilement avoir des rabais allant jusqu’à 50% du prix neuf. Ca permet d’avoir un véhicule récent, qui a passé les problèmes de jeunesse (courbe en baignoire de la fiabilité) et qui est très souvent encore sous garantie.
Ce sera de l’occasion, je pense que la citation ci dessous fait référence à un achat en neuf:
Et de l’occasion récente, 3 ans maximum et ~30,000km max. Nous ne pouvons pas nous porter sur de petits véhicules car nous avons 2 enfants en bas âge donc besoin d’un certain niveau de place à l’arrière et de volume de coffre. Les modèles que nous avons vus ont des prix autour des 20,000 à 25,000€.
Ca représenterait environ 20% de notre revenu annuel, donc on est dans les clous à ce niveau là je pense. Justement, on ne veut pas acheter du neuf pour la décote à la sortie du garage, et les prix prohibitifs dans ces gammes de voitures…
C’est le cas si je mets tout en actions, non? Dans les faits j’ai un portefeuille de type 60/40, donc mon esperence de rendement est inférieure aux 8-12% évoqués (12% pour les actions c’est quand même très élevé comme hypothèse de mon point de vue).
Après effectivement je peux casser mes livrets qui de toute façon ne vont plus être aussi attractifs à partir de l’année prochaine…
Pour ce qui est de casser les livrets si c’est ton épargne de sécurité je pense que c’est pas une bonne idée. ou alors pour les allouer sur un autre support mais qui resterait ton épargne de sécurité. Un fond monétaire ou obligataire (si tu y comprends quelque chose, ce qui n’est pas mon cas, du coup je place mon argent sécurité sur livret et monétaire pour le moment ayant encore le droit à un LEP)
Si tu places ta rentrée d’argent à 60/40 comme tu le décris tu auras quoi qu’il arrive, à long terme, un rendement supérieur au coût du crédit. Et vu que le véhicule ne représente que 20% de votre revenu annuel, le montant allouer semble super cohérent. En clair, fais toi plaisir, achète ton véhicule en ayant placé tes 30k€
C’est largement jouable .
Mais plutôt que d’attendre le 2eme semestre 2025 faudrait mieux acheter fin 2024 car les concessions ont des objectifs de vente annuelles à réaliser , donc en décembre tu peux négocier un rabais maxi.
Sinon achat via des particuliers mais attention à bien vérifier la traçabilité du véhicule ( facture achat, CT, entretien , traces de choc suspectes ect…)
Est-ce que c’est « prouvé » que c’est facile de faire des bonnes affaires en fin d’année? J’avais déjà entendu ça mais je pensais que c’était + une légende urbaine que vrai dans les faits.
Si c’est le cas oui ça peut être intéressant de faire le tour des concessions en décembre…
