Bonjour à tous,
Désolé pour le pavé 
Je m’intéresse, depuis peu (une petite semaine) mais avec énormément d’intérêt, à l’investissement. Je n’ai jamais lancé le sujet car j’ai priorisé auparavant l’achat de ma RP (que je viens de réaliser) et je souhaite passer l’étape d’après. J’avais chaque année cependant fait de la défiscalisation.
Je me renseigne énormément depuis quelques jours et l’investissement m’obsède dernièrement : je veux passer à l’action. Je manque cependant de maturité sur le sujet et j’ai besoin de vos conseils pour y voir plus clair & affiner ma stratégie (inexistante/vierge aujourd’hui)
Pourquoi je post ICI 
Je n’ai pas de stratégie définie, mais plutôt des axes de réflexion que je voudrais affiner pour en faire découler une stratégie (point faible) en ayant en tête :
- Se construire et faire fructifier un patrimoine
- Gestion libre & attention portée sur les contrats & les frais
- DCA à prioriser mais j’ai des sommes dispos ASAP
- Peu d’action à effectuer sur les contrats : pas d’achat / revente court-terme, peu d’arbitrage
- Diversification des investissements, sans overlap (voir ci-dessous)
L’idée n’est pas d’aller dans le détail des fonds & des montants mais d’être plus éclairé !
ETAT DES LIEUX ACTUELS
NOUS 
- Couple marié de 31 & 29 ans, nous attendons très prochainement notre 1er enfant
- Cadre & manager commercial, j’ai gagné 74K bruts annuels en 2021, 87K en 2022, 74K en 2023
- Ma femme est aux alentours de 32K€ bruts annuels
- Nous fonctionnons depuis peu avec un compte joint sur lequel nous mettons nos charges et surtout directement l’ensemble de nos salaires. Nous n’avons pas assez de recul + des dépenses importantes récemment (emménagement, travaux, arrivée d’un bébé) donc nous avons joué la sécurité et alimenté directement le compte joint)
NOS COMPTES 
(nous avons épuré certains comptes et avons de l’argent qui dort aujourd’hui)
- Pour moi
- 24K : Comptes courants : 6K + 18K sur un 2ème (en attente de rapatriement sur le 1er)
- 1K : Assurance-vie : dans une banque (hum ) ouverte en 2017 avec 1K dessus (75/25) je ne l’ai jamais touché : elle a juste le mérite d’être ouverte …
- Pour ma Femme (Pour info mais je ne pense pas qu’elle va investir, nous allons plutôt optimiser cela) :
- 5K sur un compte courant
- 5K sur une assurance-vie
- En commun :
- 12K€ Compte joint courant
NOS ACTIFS : 
-
Pour moi (fait avant mariage) :
- Investissement locatif Pinel loué (300€ d’effort d’épargne). (Crédit 947 – Loyer 634)
Je calcule la part du crédit dans mon salaire, que je me transfère sur mon compte perso & ma femme retire le %équivalent de son salaire pour le mettre sur son compte perso à elle.
- Investissement locatif Pinel loué (300€ d’effort d’épargne). (Crédit 947 – Loyer 634)
-
Pour nous :
- RP achetée depuis peu
NOS EMPRUNTS :
- Pour moi (fait avant mariage) : 215500 => 183K restants (Pinel)
- Pour nous : 513K restants (RP)
Voici ce que j’ai imaginé / identifié 
On parle ici de l’optimisation de mes liquidités pour les attribuer (dans l’idée) selon la règle que Mounir a présenté dans sa vidéo « Investir 10K€ » + l’allocation selon MASLOW
1) Epargne disponible : très court terme & court terme 
- Laisser sur le compte commun courant le minimum, Arbitrer un matelas de sécurité des 6 mois (je dois le définir) sur Livret A / des comptes à termes / LDD pour qu’ils soient disponibles de suite (ou sous 1 mois) tout en étant légèrement rémunérateurs
2) Panel ASSU VIE / PEA / CTO = 90% du restant, à arbitrer 
Stratégie globale : Gestion libre via des acteurs en ligne, peu de frais, avec peu d’arbitrage ni d’opérations de ma part, sur du très long-terme (j’ai un travail stressant et prenant et ne veux pas m’embêter avec cela)
Quid de l’entrée : j’ai bien conscience de l’important du DCA mais au vu de mon cash, je peux surement faire un 1er versement « honnête » sans être dément (1,2, 3K€ ?)
N’ayant que 30 ans, je misais sur le PEA pour sa fiscalité avantageuse mais je ne veux pas être cantonné à l’Europe (je target l’ETF MSCI World notamment) … donc pour moi Exit le PEA malgré le fait que je n’ai pas besoin à moyen terme de penser à la transmission/succession de l’AV
Du coup :
- ASSU VIE
- Rouvrir une Assurance vie optimisée pour du fond euros secure et à minima performant (la même que pour les UC ?) => moyen terme
- Rouvrir une Assurance vie pour les UC : (la même que pour le fonds euros ?) pour du long terme
- Actions/ fonds / ETF en priorité (Lynxea Spirit 2 ?)
- Je pense à l’ETF MSCI World (je ne veux pas intervenir à tout va sur le contrat / les opérations)
- +un ETF lié à la tech/IA un peu plus ballsy (s’il existe ?)
- Les ETF S&P500 & MSCI Europe font-ils un overlap avec le world ?
- +quelques belles actions en stock picking type Saint-Gobain / Total / LVMH / Air Liquide => Ne seront-elles pas dans le MSCI World ?
- Actions/ fonds / ETF en priorité (Lynxea Spirit 2 ?)
- CTO :
- J’ai cru comprendre qu’au vu de ce que j’avais, je n’ai pas intérêt à faire de CTO, notamment car je peux investir en ETF en AV sur le MSCI World, sans la flax tax du CTO
- Moi qui souhaite investir dans l’ETF World, cela aura-t-il un moment un intérêt pour moi de faire un CTO ?
- PEA :
- Je dispose d’un PEA + d’un PEA numéraire à la Caisse d’Epargne (il me semble que ce sont des parts sociales) avec 200€ + 12.98 (il me semble que ce sont les intérêts ?)
- Quel intérêt d’un PEA pour qqun qui veut l’ETF World ? OK pour le MSCI Europe mais quid de l’overlap ?
- IMMO / SCPI : Je ne veux pas d’immobilier
3) Exotique long-terme = 10% du restant
Investir en crypto BTC + ETH
Ouvert à un petit investissement sur une Crypto plus atypique
Investir dans l’or
PS : investir dans un PER serait pas non plus impossible, au moins une petite somme chaque mois ?
Que pensez-vous de tout cela ?
Merci de m’avoir lu & au plaisir de vous lire 
