OK c’est clair. Dans ce cas là , à votre place, je me poserais une question : les obligations ont-elles une place dans une stratégie à horizon 15-20 ans ? (cfr. backtest sur le marché américain en bas)
Si oui :
- Quel est le rendement à échéance, net de frais (d’entrée, de gestion / enveloppe, etc.) ?
- Si le rendement net est faible, vous avez toujours la possibilité d’investir dans des fonds monétaires en PEA (type Réserve Ecureuil). Cela vous permettra aussi de rééquilibrer le portefeuille sans fiscalité
Pour plus d’informations sur les obligations, vous pourriez trouver des éléments dans cette conversation → [OBLIGATIONS] Quelle est votre stratégie? - #29 par NLegend
Performance historique de différents portefeuilles US (1871 à 2024) sur Lazy Portfolio ETF
Ci-dessous les fourchettes de rendement historique sur 20 ans (annualisé, net d’inflation*) :
- 100% actions - lien : -0.59% p.a. Ă +13.11% p.a.
- 70% actions, 30% obligations (total bond ETF) - lien : -0.54% p.a. Ă +11.07% p.a.
- Vous pouvez vous amuser à changer la composition de la partie obligataire avec obligations court, moyen, long terme, d’état vs corporate, junk, etc.
Note: (*)
- Le rééquilibrage est annuel et la fiscalité n’est pas prise en compte. Dans votre cas, il y en aura lorsque vous retirerez de l’argent du PEA por l’investir en AV
- Il s’agit d’une performance historique