Bonjour,
J’essaye de reprendre mes finances en main et de trouver la bonne allocation de patrimoine.
Fin 2023, tous mes fonds étaient alloués sur des fonds sécurisés type AV, Livret A, LDD, PEL + un PEE.
J’ai cassé mon PEL et mes vielles assurances vie gavées de frais et j’ai ouvert un PEA.
Aujourd’hui mon patrimoine hors RP se répartit comme suit:
EDIT coquille sur la répartition.
- 47% en actions/fonds (45% sur un PEE, 10% PEA, 26% fonds structurés, le reste en gestion pilotée AV Nalo, Maif…)
- 9% en fonds euros
- 29% LA + LDD
- 3% en start up
- 12% sur mon compte courant (oui c’est mal).
Ma cible c’est de clôturer:
- les assurances vie en gestion pilotée quand elles auront atteint 8 ans (j’hésite à les fermer maintenant…).
- les crédits structurés dès que les conditions de clôtures seront remplis (en espérant ne pas aller jusqu’au 12 ans).
L’idée c’est de faire place nette et de ne pas avoir plein de fonds obscures à suivre.
J’envisage l’allocation suivante à terme:
- 24% livrets
=> plus de versement
- 10% fonds euros
=> versements limités car j’ai déjà une bonne épargne de précaution
- 25% PEA/CTO
=> DCA mensuel: (10%) CTO pour « jouer » + (80%) PEA MSCI World + (10%) Stock picking sur du solide type Air Liquide. J’économise pour une action Hermès mais pour le moment je suis loin de pouvoir me le permettre…
- 25% PEE
- 10% SCPI (Iroko + Corum Eurion)
=> 5K dans chaque investit en direct en une fois. Quelques hésitations vu l’imposition (TMI à 30%)
- 1% compte bancaire
- 1% PER
=> Pas sûre que ça soit utile mais je veux fermer à vieux PERCO tout nul qui m’a été imposé par un ex-employeur.
- 2% crypto
=> je n’y connais rien mais ça me semble pas mal pour se diversifier.
- 2% Or
=> a priori les métaux sont pas mal en cas d’inflation. J’en ai un tout petit peu en ETF.
Mon objectif c’est de préparer tranquillement ma retraite et d’être capable de payer les études de mes enfants d’ici une dizaine d’années.
Qu’en pensez-vous?
Bonjour, les 25 % Pee sont sur quels fonds ?
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Ta 1ere répartition ne fait pas 100%
100% actions de ma boite.
Plus précisément majoritairement ma boite et un reliquat avec les primes annuelles sur un fond d’attente. Celui-ci est versé une fois par an sur le fond action de ma boite.
Merci, j’ai corrigé dans le texte.
Bonjour,
Ça me parait équilibré comme répartition, je trouve que c’ est plutôt sain, et ça change des risques-tout qui misent 100% sur les word (sans jugement).
Bonjour,
Effectivement, ton porte feuille est plutôt bien diversifier, et, je dirai que tu as profil dynamique si on considère ta poche d’actif sécurisé à 34%.
Je ne connais pas ton âge ni ton niveau d’imposition mais pourquoi pas ouvrir un PER qui permet d’avoir un levier fiscale intéressant et ensuite d’aller vers un profil offensive si tu es à plus de 20 ans de ta retraite ?
De cette manière tu pilotes indépendamment ton PEA et ton PER. Ton PEA par exemple pour le projet d’étude de tes enfants et ton PER pour préparer ta retraite en faisant varier le niveau de risques vers un profil plus sécurisé à l’approche de l’échéance.
Ce sont des pistes de réflexions uniquement et pour échanges.
Hello,
C’est plutot bien cadré je trouve, à part pour les SCPI en direct : Iroko Et Corum Eurion ont une partie de leur parc en France donc fortement imposé (en plus d’être peu rentables et illiquides). Le seul intérêt des SCPI c’est le crédit, mais en direct c’est pas intéressant.
Quel est ton but sur cette enveloppe ?
Si l’objectif est d’apporter de la stabilité à ton patrimoine, alors mets plutôt cette somme en obligations ou or. Si c’est simplement de t’exposer à l’immo, sache qu’avec ta RP tu l’es déjà beaucoup. Si tu n’as pas d’objectif particulier, autant rebalancer sur ton PEA et en crypto pour aller chercher de la perf !
Merci de ton commentaire. J’avais un peu de cash donc je me suis dis pourquoi pas. A voir si les parts seront faciles à revendre ou non. Je voulais faire un peu d’immobilier hors RP qui pour moi est en dehors de l’investissement pur. Je le vois plus comme un socle qui me permet d’être « tranquille » et sans loyer pour mes vieux jours.
J’ai un d’or et des obligations dans un CTO et une assurance vie. Je vais voir si je renforce ça cette année.
Bonjour,
J’ai 41 ans. Une TMI à 30%. Je défiscalise déjà pas mal pas sûre que PER soit vraiment intéressant pour moi. Je suis un peu paumée dans l’offre PER. Je ne sais s’il y a vraiment intérêt pour moi sachant si je pars sur ce support, j’y mettrais du World donc je préfère aller chercher le plafond du PEA. J’ai de la marge pour l’atteindre 