Anne
Janvier 3, 2022, 10:04
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Bonjour Ă tous,
j’ai du mal à déterminer l’allocation de mon patrimoine financier, notamment la proportion d’actions. J’ai notamment trouvé sur le site ADI une allocation dite équilibrée avec 45% fonds euros, 25% immo, 25% actions, 5% exotique. J’ai lu aussi que certains préconisent la formule « 100 - âge = pourcentage actions ». Je sais bien qu’il n’existe pas d’allocation universelle et que cela dépend de nombreux facteurs mais j’aimerais avoir néanmoins avoir vos avis sur ce que je pense mettre en place.
En préambule, 90% de mon patrimoine (hors RP) est constitué d’immobilier (un appartement en location nue), il s’agit donc de savoir comment répartir les 10% restants.
La répartition que j’envisage :
épargne de disponibilité (à dépenser dans l’année) : sur Livret
épargne de précaution (6 mois de dépenses) : en fonds euros
tout le reste : en ETF
La totalité de mon épargne mensuelle irait dans les ETF (+ un peu sur le Livret pour reconstituer l’épargne de dispo) donc leur proportion va augmenter au fur et à mesure (aujourd’hui ils représentent environ 50%).
Qu’en pensez-vous ? Merci d’avance pour vos avis éclairés !
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Laits
Janvier 3, 2022, 11:50
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Si tu as un emploi sécurisé peut-être pourrais-tu réduire le montant à mettre dans ton fonds euros (4 mois par exemple) pour le réinvestir en ETF pour espérer gagner un peu de performance.
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Anne
Janvier 3, 2022, 12:31
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Merci @Laits pour ton retour.
J’ai choisi des fonds euros performants donc ça devrait un peu compenser l’inflation…
il faut pas forcément raisonner en pourcentage car comme tu l’as dit cela dépend de la situation de chacun
par exemple si ton patrimoine net c’est 1 000 000 (ce que je te souhaite
pour du long terme sans aucun projet entretemps je garderais six mois de dépenses au chaud (épargne réglementée et/ou fonds€) et je mettrais tout le reste en passif/ETF sur PEA
je rajoute pas d’immo vu ta répartition actuelle
pas de cryptos ?
voilou
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Anne
Janvier 3, 2022, 1:15
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Merci @Crabounet , ça me conforte dans mon plan.
Pas de crypto car je commence tout juste à me pencher sur mes finances donc pour l’instant ça me semble trop complexe
Je rajoute ma petite pierre à l’édifice de vos réflexions. Je trouve l’immobilier pas assez liquide, par contre l’effet levier de l’emprunt est fantastique.
Attention à ne pas trop bloquer son capital dans des placements trop illiquides. Et la rentabilité des ETFs est vraiment intéressante.
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b_ro
FĂ©vrier 26, 2022, 3:01
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C’est presque la doctrine John C Boggle:
John Bogle recommends « roughly your age in bonds »; for instance, if you are 45, 45% of your portfolio should be in high-quality bonds
Doctrine très sage mais :
pensée par et pour des américains qui n’ont pas ou très peu de retraite par répartition donc se doivent d’avoir au moins 30/40% de leur NW en investissements très surs au moment de la retraite pour pouvoir « tenir » pendant 2/5 ans de bear market
pensée dans les années 80/90 époque où les rendements des obligations étaient sensiblement plus élevés qu’aujourd’hui et où les perspectives de remontée violentes des taux d’intérêts étaient plus faibles
Je pense que si le principe est certainement toujours pertinent, la règle aujourd’hui et surtout pour un français (voire européen disposant d’un minimum de 1 à 2k de perspective de retraite) doit plutôt être quelque chose comme:
Le consensus est que moins de 25% ou plus de 75% en actions sont sous optimaux (trop peu de rendement/trop de volatilité).
Qq source d’infos sur l’approche Boggle:https://www.bogleheads.org/wiki/Bogleheads®_investment_philosophy Getting started for non-US investors - Bogleheads https://www.reddit.com/r/boggleheads/
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), 45 % de fonds€ ça fait 450k, ce qui est peu pertinent
Mais c’est un micro objectif pour 2022 avec quelques dizaines d’euros pour me faire la main donc je n’en tiens pas compte… (sauf si ces dizaines deviennent des milliers 
)