Je commence tout juste à investir, ça fait seulement 6 mois que je construis mon portefeuille et jaimerais beaucoup avoir votre avis sur mon allocation actuelle :
PEA – 50 %
ETF World : 90 %
ETF Emerging Market : 10 %
PEA-PME – 10 %
Indépendance Europe Small A (C)
Matelas de sécurité – 20 %
Livret A
Crypto – 10 %
Bitcoin : 35 %
Ethereum : 30 %
Render : 20 %
Aave : 10 %
GRT : 5 %
CTO – 10 %
Visa : 20%
Microsoft : 20%
ASML : 20 %
Amazon : 20%
Alphabet : 20%
J’aimerais savoir si cette diversification vous semble cohérente pour un investisseur débutant avec une vision long terme (retraite dans 40 ans).
Qu’en pensez-vous ? Des ajustements à conseiller ?
Bonjour. C’est très bien pondéré, bravo.
Juste un détail, l’action ASML est éligible au PEA. N’hésite pas à la transférer, d’autant que c’est un titre qui génère des dividendes.
Merci ! Je suis conscient qu’ASML est éligible au PEA, mais je pars de zéro (aucune économie avant novembre 2024) et l’action entière représente une part bien trop importante de mon patrimoine pour l’acheter depuis un PEA.
Je peux mettre 500€/mois de côté soit uniquement 10€ sur ASML au vu de mon allocation mensuelle
Les marchés émergeants c’est le mirroir aux alouettes, de la « dumb money » pour essorer les occidentaux, perso j’y touche pas même avec un bâton.
Regarde la perf ces 20 dernières années : elle ne reflète pas du tout le développement industriel et économique de ces zones. Ce sont des marchés biaisés.
Merci pour vos retours ! Je vais suivre vos recommandations et réallouer la part dédiée à l’ETF Emerging Markets ainsi qu’au CTO vers un ETF Nasdaq, afin de renforcer l’exposition aux valeurs technologiques.
Le matelas de sécurité n’est pas à considérer dans ton portefeuille.
Ce n’est pas une somme investissable.
Tu es 100% actifs risqués, dont presque 40% (hors matelas) particulièrement volatils (crypto / small caps / nasdaq 100)
Vu ton horizon et ton âge supposé, c’est une possibilité, si tu n’as aucun projet court/moyen terme avec cet argent. Mais psychologiquement, faut être OK avec une très grosse volatilité.
Sinon pour le fonds Indépendance Europe Small, préférer le « I » plutôt que « A » pour du long terme.
En fait il s’agit plutôt de mon allocation mensuelle dca que l’état de mon portefeuille actuel.
J’ai également un PEE qui représente environ 10-12% de mon wallet d’investi dans le groupe du BTP dans lequel je travaille et qui propose l’actionnariat depuis 10ans (avec une performance moyenne de 16 % par an pour le moment), donc un actif risqué de plus…
J’ai moins de 30ans mais je suis conscient des risques et à l’aise avec ça. Il faut savoir que j’ai passé près de 10 ans en situation de surendettement, avec des crédits conso à 19 % voire 25 % TAEG. J’en suis enfin sorti et je peux maintenant épargner et investir.
Autant te dire qu’après ce parcours, mon Livret A me suffit largement comme sécurité psychologique.
Au risque d’être pénible : tu ne dois pas avoir ton matelas de sécurité dans ton portefeuille.
Donc soit il est plein, c’est à dire qu’il correspond à la somme avec laquelle tu es à l’aise (en général X mois de dépenses).
Soit il n’est pas plein, et c’est 100% des versements dessus tant qu’il ne l’est pas.
