Assurance vie SiwssLife/ EUODIA vs ETF

Avis de la communauté 🤔
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Bonjour Ă  tous,
C’est mon premier post sur Finary excusez moi si je ne suis pas au bon endroit.

J’ai 25 ans et il y a 6 mois j’ai ouvert une assurance vie Swiss Life Retraite par l’intermédiaire d’EUODIA Finance.
Chaque mois j’ai un taux d’épargne de 10% que j’investis sur le panier suivant (20% chacun) :

  • Fidelity Global Technology A-Dis-EUR LU0099574567
  • Thematics Meta R/A EUR LU1951204046
  • Comgest Monde C FR0000284689
  • Robeco Smart Energy Eqs D EUR LU2145461757
  • Mirova Europe Environmental Equity Fund R/A (EUR) LU0914733059

J’ai bien compris les intérêts de placer à long terme mais j’ai l’impression de ne pas avoir fait le meilleur choix. Je venais de terminer les travaux dans ma RP, je ne connaissais rien à la gestion de patrimoine et je reconnais que je me suis laissé porter.

J’ai ensuite découvert Finary et les analyses de cashflow de Mounir et je m’y suis plus intéressé. La stratégie ETF qu’il préconise m’a convaincu, aujourd’hui j’ai un taux d’épargne de 10% qui va dans l’assurance vie, je pense être capable de doubler ce taux en janvier 2024 et j’hésite sur les 3 scénarios suivants :

  1. Je garde l’investissement dans l’assurance vie SwissLife et je rajoute 10% de mon salaire cette fois en ETF MSI WORLD pour atteindre 20% de taux d’épargne

  2. Mon conseiller EUODIA m’a proposé un panier EUODIA chez SwissLife qu’ils viennent de créer. Je change l’assurance vie pour ce nouveau panier et je rajoute 10% de mon salaire en ETF MSI WORLD. Le nouveau panier EUODIA est composé des produits suivant :

Produits / Code ISIN / Pondération

  • Varenne Valeur I EUR / LU2358390917 / 3%
  • iShares S&P 500 Info Tech Sect UCITS ETF / IE00B3WJKG14 / 12.5 %
  • LYXOR S&P 500 UCITS ETF / LU0496786574 / 13%
  • Lyxor Euro Govt Bond 7-10Y ETF - Acc / LU1287023185 / 2%
  • Lyxor MSCI New Energy ESG ETF - Dis / FR0010524777 / 12.5%
  • ELEVA UCITS FUND ELEVA ABSOLUTE RETURN EUROPE R (EUR) ACC. / 2.5%
  • HSBC MSCI CHINA UCITS ETF / IE00B44T3H88 / 12.5 %
  • Gay-Lussac Europe Flex I / FR0013280237 / 2.5%
  • Gay-Lussac Microcaps A / FR0010544791 / 12%
  • Gay-Lussac Smallcaps I / FR0013228327 / 12.5 %
  • iShares STOXX € Mid 200 ETF DE EUR Dis / DE0005933998 / 13%
  • Lazard Credit Opportunities PC EUR / FR0010235507 / 2%

Je suis curieux de savoir si certains clients d’entre vous ont également été contacté pour investir la dedans ?

  1. J’arrête cette assurance vie, je ne choisis pas pour le nouveau panier EUODIA, j’admets que je me suis trompé et je repars sur un investissement entre 15 et 20% de mon salaire en ETF type MSI WORLD

Quel choix feriez-vous ? Je n’ai pas trouvé grand chose sur EUODIA ou SwissLife sur le forum de la communauté :sweat_smile:

Merci d’avance pour vos retours

Julien

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[quote=« Julien68, post:1, topic:9215 »]j’ai ouvert une assurance vie X par l’intermédiaire de Y
J’ai bien compris les intérêts de placer à long terme mais j’ai l’impression de ne pas avoir fait le meilleur choix. Je venais de terminer les travaux dans ma RP, je ne connaissais rien à la gestion de patrimoine et je reconnais que je me suis laissé porter.
[/quote]Le meilleur conseil à te donner, c’est de te former. En effet, tu te rendrais compte que, quelle que soit l’assurance vie, il ne s’agit que d’une enveloppe fiscale, qui te coûte tous les ans, en rabotant ton capital (de 0,5% pour les meilleures, à plus de 1% pour les mauvaises). A part le cas bien précis de transmission de capital, quel intérêt à devoir donner une partie de son capital tous les ans ? Tu comprendras donc que cela enrichit les assureurs, ainsi que les conseillers qui empochent des rétrocommissions. Aussi, à titre personnel, je préfère investir sur un compte titre ordinaire, quitte à payer des impôts: je préfère en effet que mon argent aille dans le bien public que dans la poche des commercialisateurs.
Une fois formé, à toi de décider ensuite si tu préfères t’orienter vers des ETFs (pratique, pour espérer la performance d’un indice auquel est attaché chaque produit), des actions en direct (quand on a des convictions), des SCPI (pour s’exposer au marché immobilier), ou tout autre type d’investissements.

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