AV 1% de frais ou AV PE ? Petit dilemme Ramify

Bonjour @tous,

Je suis confronté à un dilemme.

J’ai 1000 € à disposition, pas plus. C’est un one shot.

  • Solution 1 : Ramify commercialise une offre d’AV Ă  1% de frais (1,1% max) jusqu’au 2 fĂ©vrier 2023.
  • Solution 2 : Ramify communique l’arrivĂ©e d’une AV incluant une exposition au PE, sans qu’elle soit commercialisĂ©e pour le moment (« ça chauffe », mais aucune date communiquĂ©e pour le moment).

D’un côté, m’exposer au PE (via AV) m’est l’opportunité d’accroitre ma diversification. En revanche, je connais encore ni les frais afférents à cette AV future (ils pourraient aussi être de 1% pour l’offre de lancement ou, au contraire, « dépasser l’entendement »), ni le montant minimal d’investissement (à tout moment, le ticket d’entrée pourrait être +1k€). Mais, pour coup sûr, j’y gagnerai en diversification si ticket d’entrée compatible. Pour rappel, j’ai 1000 € à disposition, pas plus (dans ce scenario, je ne pourrai pas remettre à l’avenir).

De l’autre côté, je serais garanti d’avoir 1% de frais à vie sur une AV (contre 1,6% pour la concurrence), mais en perdant l’opportunité de m’exposer au PE. Comme on le répète souvent, optimiser ses frais est la manière la plus probable d’une meilleure performance sur le long terme.

En termes de modélisation, d’après vous, est-il préférable d’opter pour 1% de frais à vie (l’« économie » est certaine, mais peut être faible comparé au potentiel gain apporté par une diversification accrue grâce au PE) ou saisir l’opportunité d’une diversification grâce au PE (les stats moyennes de la performance en PE sont manifestes jusque-là et le gain pourrait certainement être supérieur à celui apporté par des frais à 1%) ?

D’avance,

Hello Raphael,
Solution 3 : attendre la commercialisation pour voir ce qu’il en est du ticket d’entrée et des frais , sachant que c’est pas dans l’intérêt de Ramify de mettre des frais élevés, sinon personne ne souscrira . Vous n’avez que 1k€ à placer, donc au pire vous ne subirez pas de coût d’opportunité si l’offre n’est pas intéressante. Pendant cette phase d’attente je mets les 1K€ sur le livret A à 3% .
Solution 4 : vous avez un PEA au plafond ? Pourquoi pas 1K€ sur un CW8 à 0,38% de frais annuel versus 1,1% ?
Solution 5: le crowdfunding : le ticket est souvent à 1K€ par émission obligataire Lle sous jacent est de l’immobilier, donc réputé" moins" risqué que le PE
0 frais, durée de mobilisation des fonds de 6 mois à 24 mois Un rendement cible entre 7-10%(en 2022) Flat tax 30% sur les gains .
Y’a surement d’autres pistes à explorer, mais on ne connaît pas votre profil et votre allocation patrimoniale actuelle.
Cordialement.

1 « J'aime »

Mon avis : cela fait beaucoup de questions sans avoir de contexte, et pour 1000€.
Soit vous avez beaucoup de patrimoine, et vous perdez votre temps Ă  chercher Ă  sur-optimiser.
Soit 1000€ est une grosse somme, et elle ne devrait pas aller sur du PE.

2 « J'aime »

@equilibrium @Pikaglace, merci pour vos retours.

Je cherche des avis comparatifs sur le dilemme que j’exposais, uniquement.


Pour sûr, j’attendrai jusqu’au 02/02/23, de sorte à disposer d’une « fenêtre » temporelle.

C’est sûr, mais c’est relatif. Par « nature », les frais relatifs au PE sont quasi-automatiquement plus élevés que quantité d’autres actifs. Les frais proposés par le milieu concurrentiel du PE pourraient, en effet, être davantage attractifs que par le passé ; à voir s’ils seront suffisamment attractifs pour « dégager » un gain supérieur à celui apporté par lesdits frais de leur AV pilotée ex-PE à 1%.

Pas faux. Mais ça serait à la fois une occasion de diversifier (AV pilotée PE) et une occasion de bénéficier de frais à 1% (AV pilotée ex-PE) qui seraient toutes deux perdues ; tandis que je cherche à exposer au « marché » ces 1K€ et que souscrire l’offre à 1% (AV pilotée ex-PE) m’assurerait a minima de garantir la 2e occasion (mais je perdrais le bénéfice d’une diversification accrue si l’offre de l’AV pilotée PE s’avérerait être compatible en termes de frais et ticket d’entrée).


(C’est peut-être trop spéculatif et me laisser du temps permettrait l’occasion d’avoir l’opportunité de diversifier davantage (cf. AV pilotée PE), ce qui ne pourrait pas être possible en souscrivant à l’offre de l’AV pilotée ex-PE à 1% de frais).