Bonjour,
Voilà j’ai 28 ans et j’essaie au mieux de diversifier mes placements sans trop non plus m’éparpiller.
Je m’intéressant à la finance depuis l’ouverture de mon PEA en début d’année 2023 je n’arrête pas de creuser ce sujet.
Je ne dispose pas encore de résidence principale et je fais tout pour y arriver le plus vite possible tout en prépare ma future retraite.
Je dispose de tout mes placements à la société générale, car dans ma stratégie d’acquisition de ma résidence principale je me dis qu’il est bon d’avoir un certain poids bancaire afin d’augmenter mes chances d’acceptation de crédit. Je sais que avec cette stratégie je perd sûrement pas mal d’argent en frais mais je me dis que peut-être le jeu en vaut la peine.
Et voilà où j’en suis actuellement avec mon salaire qui tourne en 2 400/2 600€:
Livrets d’épargne:
- livret A : 478€ je place 478€/mois oui en 2 ans que j’ai commencé mon C.D.I. j’ai un peu taper dedans
- LLDS: rien
- LEP: 7 131,43€ je place à minima 286€/mois tout dépend les primes qui tombent. D’après mes calculs, avec mes primes sur le salaire que je toucherais fin Mai, j’aurai de quoi le remplir complètement.
Portefeuilles titres:
- CTO: rien
- PEA: 600€ j’essaye de placer 150€/mois quand je peux
Assurance vie:
- Assurance vie érable: 150€ j’ai mis cette somme afin de prendre de date
- PER: 4 974€ je place 350€/mois en gestion piloter
Autres:
- Or: + de 3 000€ d’or physique (lingot et vieux francs) tout cela bien sûr stocker dans un coffre fort à ma banque.
La stratégie à court terme (quelques mois) que j’envisage est la suivante:
Premièrement : Je souhaite maintenir mon placement de 350€/mois sur mon PER, car ce placement a 2 utilité pour moi. Premièrement il me sert à la défiscalisation même si je ne suis imposable que 11%, ça fait toujours du bien de moins payer d’impôts. Et deuxièmement je souhaite utiliser la possibilité de débloquer ces fonds pour l’achat de ma résidence principale.
Deuxièmement : En 2024 je n’aurais plus le droit au LEP, j’envisage donc de transférer l’argent que j’aurais sur ce compte sur une assurance vie séquoia. De plus les 478€ qui servent à alimenter le Livret A serviraient désormais à alimenter l’AV le tout en arrondissant cette somme à 500€. De plus je me dis aussi qu’avec une grosse assurance vie je peu plus tard faire du nantissement afin de m’ouvrir au marcher de l’immobilier. Cependant je ne maîtrise pas trop l’assurance vie de ce fait pourquoi pas prendre l’option gestion pilotée mais cela ferait des frais supplémentaires
Troisièmement : Enfin pour finir la somme qui était allouer au LEP serait désormais allouer à mon PEA. Mais c’est là que les choses ce gâtent un peu… Je reste indécis sur le fait qu’il est mieux de placer cette somme sur un PEA et gagner en fiscalité ou bien prendre un CTO et perdre en fiscalité mais m’ouvrir au marcher du monde entier.
Sachant que je compte principalement investir sur le marché français car ne connaissant pas correctement les autres marchés à part celui des USA.
Du coup j’aurais besoin d’avis sur les sommes allouer et leurs organisations. Si certains d’entre vous sont dans la même optique que moi au sujet d’avoir tout son argent dans une seule et même banque quitte a payer des frais supplémentaires.
Merci pour vos conseils, un débutant qui débute.