Bonjour Ă tous,
J’ai récemment clôturé un contrat de retraite (RMC) chez la France Mutualiste après avoir lu un article très intéressant de chez ADI et maintenant je souhaite m’occuper de mon Assurance Vie chez eux.
J’ai ouvert mon contrat le 09/09/2020, je verse 200€/mois sur un profil engagé dynamique. Voici le relevé de situation de l’année 2024 :
Ayant peu de connaissances sur la gestion d’une assurance vie, c’est là que ma question intervient.
Merci Ă ceux qui auront pris le temps de lire
ShqM
Mars 8, 2025, 11:37
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Beaucoup te diront que ce n’est pas extraordinaire, et il y a clairement de meilleures options sur le marché (fais un tour sur le forum, tu trouveras facilement).
Cela dit, clôturer un contrat de 5 ans serait dommage, surtout qu’il atteindra les 8 ans dans seulement 3 ans.
Si tu veux reprendre le contrôle de ton épargne et gérer toi-même tes investissements, je te conseillerais d’arrêter les versements mensuels tout en conservant ton contrat. Tu peux en ouvrir un autre en parallèle, en gestion libre ou pilotée, selon tes préférences.
Pour info, en tant qu’ancien assureur, je peux te dire que La France Mutualiste a une bonne réputation, mais ses performances restent inférieures à celles d’une gestion autonome… à tes risques et périls !
En effet je pense le conserver jusqu’à atteindre les 8 ans et après je le fermerai.
La meilleure option dans mon cas serait donc de passer en gestion libre afin de limiter les frais ?
Je ne compte pas en ouvrir d’autre car je préfère investir en bourse.
Merci pour ton retour !
ShqM
Mars 8, 2025, 12:36
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Ne clôture surtout pas ton assurance vie, c’est un excellent outil pour la succession. Garde-la sous la main : tu peux retirer des fonds si besoin, mais mieux vaut conserver le contrat. Sinon, si tu veux en rouvrir un plus tard, il faudra à nouveau attendre 8 ans pour bénéficier des avantages fiscaux.
On parle souvent des 8 ans comme d’un cap incontournable, mais en réalité, tout dépend de ton taux d’imposition. Si tu retires avant, tu dois déclarer les plus-values. Par exemple, si tes gains sont de 2 000 € et que tu es imposé à 11 %, ça te coûtera environ 200 € d’impôts en plus. Après 8 ans, tu bénéficies d’un abattement avant d’être imposé sur tes gains, en fonction de ta situation familiale.
Pour la bourse, tu peux investir via l’assurance vie et/ou un PEA.
Assurance vie : en gestion libre (tu gères tout) ou en gestion pilotée (un pro s’en occupe, mais tu n’as pas la main).PEA : c’est toi qui gères.
Je t’invite quand même a bien te renseigner pour comprendre les produits que tu vas prendre avant de tour résilier pour faire la même chose un peu ailleurs ^^
Même après les 8 ans tu me conseilles de conserver mon contrat même si il n’est pas très avantageux ?
J’investis déjà en bourse via mon PEA et je souhaite privilégier ce placement à l’assurance vie.
Juste pour mon information, combien de temps ça t’as pris pour clôturer ta RMC ? J’en suis à deux mois d’attente sans nouvelle de la part de la CARAC…
ShqM
Mars 8, 2025, 1:27
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Oui.
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Ca a été plutôt rapide. J’ai l’impression qu’ils sont plutôt lent voir complètement inactif par mail alors il faut les appeler et les relancer si nécessaire.
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XV1
Mars 9, 2025, 3:12
10
Lukiowel,
J’ai un contrat à la France mutualiste depuis 2011, en gestion libre depuis le début. J’ai eu de bons rendements mais ça m’a valu de bien regarder les UC proposées et de suivre les cours car j’ai fait l’erreur de faire des versements mensuels sur ma RMC et pas sur mon AV.
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XV1
Mars 9, 2025, 3:22
11
Je vais vous suivre et récupérer les fonds que nous avons avec ma femme sur les RMC pour les mettre dans un autre contrat AV.
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Merci pour ton retour, ça me conforte dans mon idée de le conserver et de basculer en gestion libre.
