Bonjour Ă toutes et tous,
Ma situation :
J’ai récemment obtenu un contrat d’assurance vie en gestion pilotée de la part de mes parents qu’ils ont ouvert à mon nom en 2021. Malheureusement, ils ne sont pas très au fait du domaine de l’investissement / finance et ce contrat s’avère avoir des frais que je trouve très élevé comparé à d’autres.
En effet, il est Ă :
- 1% de frais de gestion annuel sur UC
- 2,3% sur le fond euro
- le courtier me prend 2% de frais Ă chaque versement (qui sont mensuels)
- il y a également des frais d’arbitrage à hauteur de 0,8%
- et peut-être d’autres que je n’ai pas identifiés…
Je m’intéresse au domaine de la finance depuis quelques mois pour pouvoir investir durant ma vingtaine, je me forme donc en autodidacte. Je détiens un PEA, un PEA-PME, et un CTO. En plus des livrets classiques avec mon épargne de précaution.
Je m’y connais moins en assurance vie c’est pour cela que je vous sollicite.
Mes questions :
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J’aimerais savoir s’il est possible de transférer mon contrat d’assurance vie, vers un contrat qui possèderait moins de frais ? Comme je sais qu’il est possible de le faire pour un PEA. Car j’aimerais profiter de mes gains pour financer ma retraite et non celle de mon courtier.
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S’il n’est pas possible de transférer mon assurance vie, pensez-vous que je suis condamné à attendre les 8 ans afin de bénéficier de l’avantage fiscal de celui-ci pour le clôturer et ouvrir un contrat plus intéressant ailleurs, en 2029 donc ? Ou bien serais-je plus gagnant de le clôturer maintenant, en me disant que je réussirai à avoir un rendement d’ici 2029 qui me rembourserait ce que je vais perdre en le clôturant maintenant ?
Je vous remercie d’avance pour vos retours et vous souhaite à toutes et tous un bon week-end ! 
Hugo