Avis et conseils PEA/CTO

Avis de la communauté 🤔
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Bonjour, J’ai 26 ans je suis ingé nucléaire, c’est mon premier CDI que j’ai signé il y a 3 mois (j’ai beaucoup voyagé a la fin de mes etudes). Je gagnes actuellement 2100€ net aprés impot / mois

Je suis débutant, je viens d’ouvrir mon PEA. J’ai déjà un CTO chez trade Republic depuis quelques mois. Mon objectif et de m’offrir une bonne retraite d’ici 30 ans.

Pour 2025 je me donne une enveloppe d’investissement de 400€ par mois.

De base j’envisageais d’investir 300€ sur mon CTO de la manière suivante :

    • 100€ sur Core MSCI World iShares
    • 100€ sur Core S&P500 Ishares
    • 50€ sur Nasdaq100 Ishares
    • 30€ sur MSCI Emerging Market Amundi
    • 20€ BTC

Puis sur mon PEA :

    • 50€ sur un ETF synthĂ©tique MSCI World
    • 50€ sur un ETF synthĂ©tique S&P500
    • Ou bien all in les 100€ sur MSCI World

Sur ce plan je me pose plusieurs questions… plus je me documente plus je me demande si ce n’est pas du gâchis d’investir sur deux fois les mêmes ETF (exemple 1 : Un ETF MSCI Word sur CTO et un ETF synthétique MSCI Word sur PEA) et investir sur des ETF’s similaire (par exemple MSCI Word et S&P500) .

Par la même occasion, est-ce qu’il serait plus judicieux de prioriser le PEA au CTO en investissant 250€/mois sur le PEA et 150€ sur le CTO.

Dernière question, est-ce qu’il serait mieux de all in sur un ETF synthétique dans le PEA ou de varier ?

Enfin voilà… je suis un peu perdu et vos conseils, retours m’aideraient énormément.

J’ai un projet d’achat immobilier en RP trés bientot (courant 2025)

Hate de vous lire

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Du fait des avantages fiscaux, il est souvent conseillé de blinder son PEA avant d’aller sur un CTO, sauf demande particulière (fonds qui n’existent pas sur le PEA, stock picking sur des actions étrangères, etc).

Pour les ETF du PEA, tu es assez limité par le choix. Ta question peut être répondue par : transfère ta stratégie CTO sur ton PEA pour bénéficier de l’avantage fiscal. Cela t’évitera de la redondance dans tes placements dont une copie sur un support davantage taxé. Une fois que tu as plafonné ton PEA, si elle fonctionne, tu recopies ta stratégie sur un CTO. Par exemple.

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Hello,
Le PEA est imbattable avec son avantage fiscal donc tu as tout intérêt à d’abord chercher à le maximiser en y mettant la quasi totalité de tes 400€/mois.

Les ETF World, S&P, Nasdaq sont dispos sous PEA. Par contre ça ne sert à rien d’avoir les 3 : soit tu fais full S&P 500, soit tu préfères ne pas tout mettre aux US et tu prends World + Nasdaq pour surpondérer les boites US qui performent le mieux.
Le Emerging je doute que ça apporte quoi que ce soit à ta perf à ce stade mais why not. Dans tous les cas sur 400€/mois il vaut mieux limiter au maximum le nombre de lignes.

Et en parallèle rien ne t’empêche de continuer à mettre 50€ sur TradeRepublic pour avoir le cashback, dans des trucs qui ne sont pas dispos sous PEA : tu peux alterner entre le BTC, un ETF smart beta, ou une action US selon quel actif se trouve dans une zone intéressante !

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Top merci beaucoup pour ton retour très enrichissant, je prends note.