AVIS - Investissement SCPI via Crédit Immo

[JoPa]

Les SCPI localisée en Allemagne restent intéressantes du fait des taux et accords de non double imposition entre FR et GE.

Monter une SCI à l’IS pour payer 25% d’IS après déduction des intérêts et frais annuels au lieu de payer 11% sans frais annuels de gestion et après déduction des interêts?
Compare bien les interêts du montage.

A mon avis ta prochaine étape est d’aller discuter avec un courtier pour te situer un peu plus précisément et simuler les montages (personne physique ou SCI).

[LeCake40]

C’est AXA, (si la mention de la banque n’est pas autorisé je l’enlèverai)
Pour les conditions : 600k sur 20 ans avec un différé de 6 mois. 12% sont nantis sur une AV. Pour l’assurance emprunteur, il faut justifier d’un patrimoine immobilier physique ( pour nous 1,5M€ brut )

Pour comparaison, Louve Invest me proposait 4,9% de taux.

[Toumtoummy]

Ce serait avantageux pendant 3 ans, cependant en sortant d’école d’ingé, mon salaire va doubler voire + je me retrouverais avec une TMI à 30%, bien plus après quelque années de +. Ainsi le montage en SCI devient interressant à monter dès maintenant

[Thomas1990]

A moins d’avoir un bénéfice au dessus de 42 500€, tu ne paies que 15% d’IS donc intéréssant surtout dans la phase de capitalisation.
Il faudrait environ 610 000€ de SCPI à un taux de 7% après impôts… Bref il y a de la marge.

[Kaizi]

Ma banque CA me proposait un taux à 3,90 % avec la possibilité de choisir moi même mes SCPI pour un montant de 50 000 € sur 20 ans ( 3,75 % sur 15 ans). Mais ça été plus que laborieux, au moins une semaine d’attente pour chacune de mes questions.
Puis un jour ils me disent que finalement ce n’est pas possible car mon taux d’effort est trop élevé (le calcul de ce dernier est identique au taux d’endettement mais prend en compte les impôts dans les charges).

Via louve invest tu peux faire une simulation selon tes ressources et si tu es éligible à une offre tu peux appeler un conseiller pour initier la demande. 4,95 % sur 20 ans pour 50 000 €. Leur calculateur m’avait proposé un préteur mais j’en avais sélectionné un autre.
Via louve en 2 mois et demi c’était fait.

[Toumtoummy]

Yes, je vais faire le tour des banques pour choisir celle qui me propose les meilleurs paramètres

Merci pour ton retour

[JoPa]

En effet, il sera moins taxé sur cette première tranche.
Sa TMI peut aussi évoluer donc à lui d’essayer de se projeter sur le long terme.
Il devra surtout ne pas oublier d’intégrer les charges/taxes s’il souhaite récupérer les fonds à titre perso.

[Prof]

Bonjour,
Suite au conseil de mon CGP, j’ai souscrit 50k€ (à crédit) dans la SCPI Primopierre en juillet 2022 avec un profil prudent. Janvier 2025 une perte de 25k€ et la banque (BPN) n’a rien voulu savoir…elle ne pouvait pas savoir…
je continue aujourd’hui à rembourser 900€ par moi pour les 25k€ restants puisque l’autre moitié est déjà remboursée. Je vais travailler jusqu’en 2028 pour donner 900€ par mois pour rien…sachant que j’aurais 67 ans dans 4 ans alors que j’avais envisagé de partir à la retraite à 65 ans et profiter un peu d’un complément…heureusement que c’était dans une assurance vie et que j’ai pu sauver 25k€.
Alors les SCPI des banques traditionnelles plus jamais…ils ne reconnaissent aucune responsabilité au conseil qui ne correspondait pas à mon profil prudent.

[Mitch3]

Les SCPI sont moins volatiles que les actions mais tout aussi risquées.

[Eric_et_Sam]

@Epectase : où est-ce qu’on peut trouver des infos sur le pourcentage des intérêts inputables au revenu foncier (comme les 39% pour Corum dans ton cas) ?

[Epectase]

je l’ignore ca viens de l’intervention d’un forumeur j’ai pas su confirmer cela, et ca me travail beaucoup car ca casse mes estimations de TRI on j’avais prévu 100%

[Eric_et_Sam]

Ok, j’ai retrouvé le message… donc il n’y a rien de spécial avec ce 39%, on ventille donc selon les pays d’origine les intérêts avant d’appliquer la fiscalité. Donc ce n’est qu’un cas particulier.

[Jeanmi31700]

Je recherche également à faire financer 50 000 euros sur 15 ans pour l’achat de 2 ou 3 SCPI mais pour l’instant ce n’est pas terrible au niveau taux… Un taux à 4.7 % et 5 % via ma banque (BNP) donc je suis décu…
Si vous avez des tips ou des courtiers je suis preneur…
Merci.

[Kaizi]

Les intérêts de ton crédit sont déductibles du revenu de tes SCPI

[Epectase]

Mais si je suis son message et le tiens ce que je comprend c’est que seul les intérêts des biens en France sont déductibles des revenus fonciers

Mais ça n’aurait pas de sens car corum na pas 39% en France, même pas 5%

Pour ça que j’ai toujours du mal à comprendre cette histoire

Je me prépare pour la première année fiscale car j’avais calculé pour rester sous les 30% d ir grâce à mon per mais cette histoire biaise mes calculs

[QYR]

Tu peux donc jeter un oeil à ce fil (faudra aussi que je le lise un jour)

SCI à l'IS pour investissement en SCPI (Crédit, Compta, Compte bancaire...)

– SCPI dans SCI à l’IS, pourquoi/comment – – Création de la SCI, quels frais? – Legaltech : <300€ Dougs : < 600€ – Les Status – – Financement à crédit – Les partenaires de Louve Invest et Epargnoo annoncent financer l’achat à crédit de parts de SCPI à la condition que la SCI soit vierge de toute activité au moment de la signature. Inconvénient : impossible de renouveler ce financement – Compte Pro – Qonto, environ 110€ à l’année – Comptabilité – Après vérification, Dougs semble en cap…

[Thomas1259]

Est-ce que cela fonctionne pour le crédit conso ? En attendant la baisse des taux des courtiers/banques (comparés aux taux BCE…), j’envisage de faire un petit crédit conso sur 2 ans pour un petit achat de SCPI en direct. Toujours bénéfique mais l’effet de levier n’est pas le même que pour un crédit immo de 20 ans

[Kaizi]

Bien sur à condition que ce soit un crédit conso affecté. C’est ce que j’ai fais

[Jeanmi31700]

Est ce que les intérêts sont également déductibles pour une SCPI 100 % Européennes ?

[Kaizi]

Comme dis sur un IFU d’Iroko:

VOUS AVEZ ACHETÉ VOS PARTS À CRÉDIT ?

Si vous avez souscrit vos parts à crédit et que vous relevez du régime réel, les intérêts et les frais annexes (frais dedossier et assurance emprunteur) payés en 2023 sont déductibles en totalité des revenus fonciers.