Bonjour
Je débute dans l’investissement et j’ai échangé plusieurs fois avec Mirari wealth management pour une assurance vie en gestion pilotée et de l’investissement en SCPI. Que pensez-vous du cabinet ? L’assurance-vie c’est mieux que je la prenne seul ou avec eux ?
Merci par avance
Je suis passé par un cabinet qui semble identique au tien pour l’ouverture d’un PER et achats de parts de SCPI via SCI à l’IS et voici mon retour :
Si tu prends une assurance vie avec eux, ça risque d’être beaucoup de frais et des allocations pour les copains. Je pense que tu as plus de chances de faire une bonne allocation avec moins de frais en regardant ce qui se fait de mieux sur ce forum.
Concernant les investissements SCPI, si tu cherches un prêt pour acheter de la SCPI, peut-être qu’ils auront des connexions que tu n’as pas. Dans ce cas en effet que tu peux passer par eux, sinon ils vont faire la même chose que toi tout en prenant leur commission. Après le choix est limité et fais bien attention à la répartition proposée.
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Salut Florent,
Pour l’assurance-vie, je rejoins @Thomas1990, la gestion pilotée c’est souvent beaucoup de poudre aux yeux, et une fois que tu as signé c’est beaucoup de frais…
3 solutions (selon moi) :
- Soit tu fais tes propres recherches et tu créés la tienne en gestion libre (linxea par exemple);
- Soit tu pars sur un pack pré-fabriqués MAIS qui reste un contrat en gestion libre (ce que propose epargnoo d’après ce que j’ai compris)
- Soit tu prendre ton assurance-vie en gestion libre (linxea) et tu choisis des fonds qui reproduisent de la gestion libre (je n’ai plus les noms de ces derniers, mais un utilisateur en parlait sur ce forum il y a peu de temps, et ils seront BEAUCOUP moins chargés en frais.)
Pour les SCPI, c’est pareil, je te conseille de passer par un courtier en ligne (LOUVE INVEST ou epargnoo) qui te permettra de bénéficier de conditions commerciales bien plsu avantageuses (primes de bienvenu, cashback sur tes investissements…). Après, si tu cherches à faire de la SCPI à crédit (bien que ce soit pas forcément le moment actuellement avec les taux hauts), passer par ce genre de cabinet peut-être potentiellement intéressant pour les conditions du prêt (mais c’est pas non plus garantie, prend tout de même le temps de comparer).
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J’ai été contacté par ce cabinet il y a 4 ans pour l’achat de SCPI à crédit.
J’ai eu une proposition d’investissement sur 4 SCPI avec un crédit associé.
Dans la relation que j’ai eu avec le conseiller, j’ai entrevu plusieurs problèmes qui m’ont fait décliner cet investissement :
- Non prise en compte de ma volonté d’acheter ma résidence principale à moyen terme.
- On m’a répondu que je posais trop de questions quand je disais que je ne comprenais pas certains points du montage financier.
- Quand j’ai répondu que le ratio rendement risque était moins bon que dans d’autre classes d’actifs de l’époque et je n’étais pas en phase avec cet investissement, on m’a répondu que je raisonnais comme un financier et que j’avais tord de ne pas investir.
Après 4 ans, toutes les SCPI proposées à l’époque ont fait des décotes d’au moins 20 % à 30 % (SCPI de bureau en région parisienne). Je ne dis pas que je ne me suis jamais trompé en investissant à titre individuel, mais c’est moins grave quand l’investissement représente un petit pourcentage de son patrimoine que quand on emprunte plus que son capital de départ.
Tout ça pour te dire que le conseil de ce cabinet n’est indépendant, et qu’ils cherchent avant tout à te présenter des produits à forte commission pour eux, qui ne sont pas forcément bon pour toi.