Bonjour Ă tout le monde,
J’aurai aimé avoir l’avis de la communauté sur ce sujet là :
Je viens d’hériter de 170K.
J’ai comme projet d’acheter d’ici 5-6 ans ma résidence principale et je cherche donc un moyen de placer cet argent et de le récupérer à ce moment là , sans avoir pris trop de risque car j’en aurai besoin.
Je tiens à dire que j’ai déjà un PEA (qui date de plus de 5 ans), dont je ne me suis pas trop occupé mais que j’ai commencé à utiliser depuis 1 an sur lequel il y a 12K sur un ETF S&P 500.
J’ai aussi un livret A et LDD au plafond.
Après avoir lu pas mal d’échanges sur ce forum je pense avoir retenu qu’une bonne solution serait d’ouvrir une AV pour placer l’argent sur des fonds euros sans risque, la seule chose c’est que je souhaite utiliser l’argent d’ici 5-6 ans donc je ne bénéficierais pas de « l’avantage fiscal ».
Que feriez vous?
Je vous remercie
Il vaut mieux gagner de l’argent et payer des impôts que de ne pas gagner d’argent… L’argument de l’absence d’avantage fiscale n’en n’est pas un.
Par contre il est rarement conseillé d’acheter sa résidence principale sans emprunt.
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Bonjour,
Merci de ta réponse,
Oui bien sur par rapport à la fiscalité, c’était juste le seul « point négatif » que j’ai trouvé à mettre sur le placement en AV. Mais je suis d’accord avec toi.
J’ai 33 ans, c’est vrai que j’ai pas donné beaucoup d’informations j’aurai du plus détailler mais
J’aimerais donc utiliser la totalité de l’apport pour un bien aux alentours de 1M (nous sommes deux à acheter). Et emprunter le reste.
D’ou mon post finalement : je sais que j’aurai besoin de cet apport pour ma RP.
Concernant le PEA > j’ai commencé il y a peu et je mets environ 700e/mois dedans.
L’assurance vie (avec fond boosté) reste donc le meilleur choix?
Merci
Marc61
Avril 14, 2025, 12:07
4
L’assurance vie (avec fond boosté) reste donc le meilleur choix?
Hello
A titre perso je "déteste " les fonds boosté qui te forcent une allocation.
Kei
Avril 14, 2025, 12:38
5
Oui sur linxea c’est 100% fond euros par exemple
Hello Robin,
Voici quelques éléments de réflexion :
5-6 ans , ce n’est pas si court, surtout dans une optique d’investissement. Ce n’est pas du long terme certes, mais c’est suffisant pour prendre un peu plus de risque que le fonds euros sans pour autant jouer à la roulette.170K , c’est un très gros apport. Pour une acquisition à 1M à deux, sauf cas particulier, vous n’aurez probablement pas besoin de tout mettre. Vous pourriez n’en mobiliser qu’une partie, selon le financement.Vous avez un PEA déjà ouvert depuis plus de 5 ans (donc fiscalement intéressant), mais pas encore plein . C’est une super enveloppe pour loger des ETF actions , avec un horizon > 5 ans.
L’assurance-vie , dans votre cas, n’a pas vraiment d’intérêt : vous ne profiterez pas de l’avantage fiscal (avant 8 ans), et les frais d’enveloppe peuvent être pénalisants. À votre âge et avec votre profil, le compte-titres (CTO) est souvent plus adapté.
100K sur le PEA , en ETF actions global type MSCI World ou S&P 500, en mode “je n’y touche pas”.70K sur un CTO , investi sur des ETF obligataires (courte/moyenne durée) , moins volatils, plus liquides : vous pourrez y puiser en cas de concrétisation du projet immo dans 5-6 ans.Ou bien : remplir d’abord le PEA , puis mettre le surplus sur CTO si besoin.
L’idée est de segmenter votre capital selon vos objectifs : une partie à long terme qui fructifie, une autre plus accessible si besoin dans quelques années, tout en évitant les frais inutiles .
Bonne réflexion,
Merci j’avais pas cette notion de « moitié moitié »
Merci !!
merci pour ta réponse complète, je vais étudier ça grâce à tes conseils, merci
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