Avis Statrégie pour changement de Profil

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous,

J’écris ce poste pour avoir un peu vos avis sur ma nouvelle stratégie que je souhaite développer afin de faire fructifier mon patrimoine.

Petite présentation :
33 ans, français mais résident en Irlande depuis 1an où j’ai suivi ma coinjointe qui a créée sa société ici. Pas d’enfant, avec un revenu mensuel net d’impôt de 4,1K€ et une capacité d’épargne entre 30/40%, soit entre 1500€ et 1800€.
Suite à mon inscription sur Finary, j’ai un profil très conservateur par rapport à mes placements que je vous détaille plus loin. Ma volonté est d’être sur un profil plus dynamique et de bénéficier de revenu passif.

Patrimoine

  • Pas de RP, ni d’achat locatif.

  • 75K€ de SCPI à crédit sur 25ans, 0€ d’apport, TAEG 3,5%, réparti à 50/50 entre Epargne Pierre & ActivImmo, acquis fin 2022.
    (Remb.Emprunt de 400€/mois pour des revenus mensuels SCPI de 320€)
    L’objectif de cet achat était pour moi de me permettre de constituer un petit patrimoine immobilier de façon passif en activant l’effet de levier. Par ailleurs sachant que j’allais résider en Irlande pendant quelques années, j’ai pensé que cela était une bonne idée d’avoir un TMI à 0% et uniquement les PS sur les loyers.

  • 5K€ de SCPI en Nu Propriété sur 8 ans _ Vendôme Régions début 2022, depuis la part a été ré-évaluée, soit une PV actuelle d’env 1,4K€.

Placements : = 250K€

  • 30K€ d’action Allianz (actuellement 8K€ de PV)- acheté en raison d’une décote de mon employeur

  • 45K€ de PEE que j’ai laissé ouvert suite à ma démission car pas besoin. je suis en légère PV

  • 25k€ de PER de mon ancien employeur où il y avait 0€ de frais ( c’était pris en charge par l’mployeur) De ce fait, j’alimentais celui-ci pour baisser mes impôts (TMI de 30%). Du fait de mon départ, je ne peux plus l’alimenter.

  • 65K€ PEL ouvert en 2009, taux de 2,5% / 300€ sur le CEL

  • 4K€ PEA composé à 70% ETF S&P500 (FR0011871128) et 30% Amundi Estoxx 50 (FR0007054358)

  • 12K€ d’Assurance-vie, ouverte en 2022 où j’ai donné en gestion a un ami, toutefois frais trop important 4,8% sur versement. Perf actuelle -0,9% (celle-ci est composé de 40% de produit structuré, 30% fonds actions , 15% obligations datées, 15% SCI)

  • Livrets au plafond ( Livret A= 24K€ (3%) ; LDDS 12,2K€(3%) ; Livret Bourso + (2,5%)=10K€ ; CAT sur 18mois à 3,5% (8K€)

  • 3 Comptes Courants= 15K€ au total dont 1 pour la gestion de la SCPI à crédit où les revenus = 3KEUR

Nouvelle Stratégie
1/ Stopper les prélèvements de 200€ Je pense arrêter mon Assurance-vie même si elle n’est pas trop déficitaire, les frais élevés de 4,80% ne me permettra pas à long terme de gagner bcp d’argent. Par ailleurs, je ne peux pas mettre d’ETF dedans.
Je vous laisse me dire ce que vous en pensez. En outre, je me posais la question sur la fermeture de l’assurance-vie lorsque vous avez souscrit à des produits structurés où la durée recommandée est de 8/10ans sur le risque de perte. N’est-il pas préférable de maintenir l’AV pour bénéficier des rendements futurs des produits structurés.

2/ Déplacer 10K€ d’un compte courant sur le PEA pour éviter une perte d’argent. A noter que mon objectif de DCA sur PEA est pour un horizon de 15ans mini, Est ce utile de diviser en deux l’apport de cette somme sur le PEA

De ce fait, Mon allocation sur les 1500/1800€ pourrait être la suivante :

  • 200€ pour le compte courant de la SCPI (effort d’épargne de 80€ par mois)
  • 1,000€ dans le PEA réparti sur mes deux ETF pour aller chercher le plafond des 150.000€.
  • Solde, pour constituer une poche servant d’apport supplémentaire pour l’achat locatif d’un bien immobilier en LMNP où je pourrais loger mon père.
    Je pense a ce projet pour horizon fin 2024 avec la baisse des taux; toutefois avec le LMPN est la déduction des intérêts d’emprunts est ce nécessaire d’attendre une baisse des taux, cela fera plus de déficit foncier et je pourrais négocier ultérieurement ?

-A noter que j’envisage fin 2024 ou début 2025 de revenir en France où je regarderai pour l’achat de ma RP.

Je suis preneur de conseil, si vous avez une autre idée qui pourrait etre plus optimale pour mon allocation, meme vis a vis des ETF

Merci d’avance.

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Bonjour

Quelques pistes de réflexion/remarques :
30K en Axa : ca fait beaucoup comme exposition sur une seule entreprise non?
AV, PEE, PER : perso je chercherais à tout clôturer pour aller sur des contrats optimisés en frais
Pourquoi 2 ETF SP500+Stoxx50 au lieu d’un World?
200€ pour le compte courant de la SCPI (effort d’épargne de 80€ par mois) : pas compris pourquoi vous mettez 200 si seulement 80 sont nécessaires. Si c’est pour avoir une marge, autant mettre tout de suite le montant d’une mensualité d’avance, puis les 80€/mois
bonne idée d’alimenter le PEA en priorité, et de garder beaucoup de cash (livrets, CAT, PEL) pour vos projets moyen terme
ca manque peut être un peu de diversification sur de petites poches : or, PE, cryptos…

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@nicoo07 , merci pour votre retour.
Concernant les actions Allianz 30ke il est vrai que c’est important sur une seule action mais j’avais fait ce choix car j’ai acheté chaque année l’action avec une décote de 30% sécurisant un peu le risque de baisse.

Effectivement pour l’assurance vie je suis d’accord avec vous pour la clôture en raison des frais, mais vu les produits structurés avec des échéances chaque année, ne faut il pas attendre ?

Pour le compte de la SCPI 200e j’avais pensé à mettre cette somme pour être confort, mais il est vrai que mettre juste une somme par trimestre pour couvrir le besoin serait suffisant.

Pour les ETF, je voulais prendre un World au début mais vu l’exposition grandement US , je mettais dit que faire un SP500 et eurostoox 50 me permettrai d’équilibrer un peu l’Europe qu’avec un World.
Après peut être que je me complique la tâche.

Que prendriez vous pour une poche en or ? Via pea ?

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et vous avez très bien fait de profiter de cette opportunité! (Je me rends compte que j’ai parlé d’Axa au lieu d’Allianz).
Maintenant se pose de question de conserver ou d’alléger cette exposition qui représente tout de même 12% de votre patrimoine. On a souvent tendance à considérer un peu différement ces rémunérations/placements, un peu comme des « bonus ». A tort ou à raison, aucun jugement de ma part. Mais il faut a minima se poser froidement la question. Même remarque pour le PEE et PER. (facilement transférables vers des contrats moins gourmands en frais)

Pas spécialiste en produits structurés, et je connais pas ceux que vous avez. Il faut juste chiffrer le pour (les frais que vous allez économisez, le gain d’opportunité éventuel) et le contre (les pénalités de sortie anticipée si applicables). Possibilité aussi de ne garder que les produits structurés et retirer le reste.

L’essentiel est d’être à l’aise avec votre allocation. Nul ne peut prédire dans le futur quelle zone géographique va surperformer. L’avantage du World c’est qu’il est plus large que votre allocation.

A ma connaissance, pas possible d’investir sur l’or via le PEA. C’est soit en physique, soit en CTO, soit en AV