Avis stratégie PEA long terme

[Anne]

Bonjour la communauté,

voyez-vous un intérêt à investir sur 2 ETF World (CW8 et EWLD notamment) pour diversifier les émetteurs (ou pour compléter quand on n’atteint pas une fraction entière du plus cher) ? Ou est-ce que ça complique les affaires pour rien ? (dans une optique lazy et débutante, je précise )

[Calvin42]

Bonjour Anne,

D’après les DICI respectifs:

• CW8 a un encours de 1 907,64M et des frais courants de 0.38%
• EWLD a un encours seulement de 99M et des frais courant de 0.45%

Du coup je ne vois personnellement pas d’intérêt à prendre du Lyxor, surtout que ça risque d’augmenter les frais de courtage.

[Arutha]

Pas d’intérêt à prendre les 2 en même temps. Quant au choix entre Lyxor ou Amundi, cela dépend de votre apport mensuel sur PEA (Amundi = 410 euros, Lyxor = 25 euros environ).

[Anne]

Merci pour vos réponses !

@Calvin42 en fait j’ai vu que certains achetaient un mois l’un, un mois l’autre (pour ne pas mettre leurs œufs dans le même panier) Mais du coup, c’est moins lazy que d’acheter toujours la même chose !

@Arutha si par exemple je peux investir 450€, aujourd’hui je peux acheter 1 Amundi. Mais dans 6 mois, s’il passe à 470€, je ne pourrai en acheter un plus qu’un mois sur 2. Même raisonnement si je peux investir 900€ par mois. Du coup je me disais que c’était peut-être plus malléable d’investir sur les 2… Mais dans cette stratégie là, il faut passer 2 ordres donc ça augmente les frais de courtage…

[Anne]

Ah ben oui en effet merci @anon85147163 pour l’info !

[Fix]

Bonjour @Anne ,

Comme le dit @Arutha

@Arutha

Quant au choix entre Lyxor ou Amundi, cela dépend de votre apport mensuel sur PEA (Amundi = 410 euros, Lyxor = 25 euros environ).

Si tu fais du DCA avec une certaine somme alors le Lyxor sera plus malléable (mais les frais seront trés légèrement plus élevés mais ppour moi c’est négligeable…) ou alors tu te dit que tu achètes X Amundi chaque mois.
Pour ma part je vise 500€ de DCA tous les mois. Je prends du Lyxor car cela permet de m’approcher au plus des 500€ alors que si je prend du Amundi je peux en prendre qu’un et il me restera quelques € sur mon PEA…

[Benoit23]

Bonjour,

Petite question dans l’optique d’une gestion passive vaut-il mieux :

• Mettre juste 1 ETF monde style LYXOR MSCI WORLD et un 1 ETF Pays émergents
  ou
• Enlever l’ETF Monde pour 2 ETF (S&P 500 + Stoxx Europe 600) et un 1 ETF Pays émergents`
  ou même
• Doubler l’ETF monde avec les 2 ETF en plus de l’ETF pays emergents ?

Des avis ?

[Calvin42]

Il n’y a pas de solution universelle « magique », tout dépend de ton profil, de ton aversion au risque, de tes convictions, etc.

La meilleure recommandation que je puisse te faire, c’est de s’instruire avant tout. Investir c’est une stratégie à long terme qui va avoir un énorme impact sur ta vie (vive les intérêts composés), et demander dans quoi investir sur un forum à des inconnus n’est pas la meilleure stratégie.

Si ce sont les ETFs qui t’intéressent, je te recommande de la lecture, du type « Créer et piloter un Portefeuille d’ETF » d’Edouard Petit (250 pages) qui s’adresse à tout public. Il poste aussi sur son site de très bons articles sur le sujet.

Quelques sites de référence souvent listés pour débuter:

• https://avenuedesinvestisseurs.fr/
• https://www.epargnant30.fr/
• https://www.devenir-rentier.fr/

Bonne recherche!

[Mikou]

Salut,

Ta réflexion est bonne. L’ETF MSCI world d’Amundi ou d’autres émetteurs est souvent pris en référence pour du lazy investing. C’est une vision incomplète de l’exposition au marché mondial. En effet, l’ETF n’est pas exposé sur les émergents. C’un sérieux trou dans la raquette. Cela coupe le portefeuille d’une bonne partie de l’asie, de l’amérique latine ainsi que de la Chine… Il y a pas mal de croissance à aller chercher dans ces zones géographiques.

Si tu veux rester très simple, tu peux ajouter un ETF émergent (pondérée de 10 à 20% en fonction de ta vision sur le secteur).

Ton idée de scinder les MSCI World en ETF STOXX + SP500 est également bonne. Elle n’a en revanche de l’intérêt que si tu modifies les pondérations en fonction de tes vues de marchés. Si tu penses que les USA sont plus chères que l’Europe, tu peux déséquilibrer en 70% ou 60% STOXX et 30% ou 40% USA par exemple. Inversement si ta vision va dans l’autre sens…

Tu peux avoir un portefeuille actions monde sur 3 ETF que tu modifies marginalement tous les 3, 6 ou 12 mois en fonction des performances de chacun par exemple.

[Opla]

Bonjour,

Apparemment le seul ETF d’obligation au PEA c’est :
https://www.lyxoretf.fr/fr/instit/produits/etf-obligataires/lyxor-pea-obligations-detat-euro-ucits-etf-acc/fr0013346681/eur

[Laits]

Pas folichon cet ETF : perf négative, frais de gestion élevés, encours de 8 millions seulement…
Pour ma part je m’interroge de l’intérêt des ETF obligation alors qu’en France nous avons les fonds euros.

[mounir]

Le PEA est une enveloppe dédiée aux actions. Cet ETF (synthétique) contourne la limitation. Le fait que la perf soit négative ne vient pas de l’etf; mais du sous-jacent. Les obligations ne rapportent presque rien. De plus, acheter des obligations en période de remontée de taux = catastrophe garantie.

[Alex]

Salut Mounir,

Je vois que l’ETF Amundi a un TER de 0,28% alors que le Lyxor est à 0,45%.
La différence étant le prix de la part, cette différence de TER est-elle « négligeable » sur le long-terme ou tu conseilles le Amundi absolument ?

Merci !