Si j’étais dans ta situation, c’est à dire encore étudiant, et sans logement, je garderai précieusement ce PEL pour un possible futur achat immobilier après les études. En effet, peu de chance que les taux baissent d’ici là (ils monteront même possiblement encore de 1 à 2%), et tu auras un triple avantage:
1/ un apport par l’argent disponible sur le PEL
2/ un prêt à taux de 2,2% avantageux issu du PEL et considéré comme un apport personnel pour le crédit principal
==> Et 3/ Un crédit classique à un taux très attractif (5% au lieu de 6 à 7% d’ici là ?), car tu auras un gros apport personnel [Liquidation du PEL + Prêt du PEL assimilé à un apport]
Maintenant, si tu n’as absolument pas l’intention d’acheter un logement, alors casser un PEL à 1% et le placer sur des produits plus rémunérateurs me semble judicieux… Que ce soit le LEP (à 6%), puis le Livret A (3%), ou de l’investissement dans des sociétés cotées (actions), suivant ton aversion au risque.
Tout dépend donc comment tu te projettes d’ici quelques années. 