Bonjour,
J’ai 30 ans et j’ai commencé depuis quelques mois à m’intéresser aux investissements et à me lancer. J’aurais souhaité avoir votre avis sur cela car s’agissant d’une stratégie très long terme, j’aimerais être certain de ne pas faire de mauvais choix ! Voici la description de ma situation:
Situation personnelle: 30 ans, profession médicale en libéral depuis peu. Revenu cette année (incomplète car installation en cours d’année) d’environ 6000€ net après impôts puis probablement autour de 7000 à 8000€ mensuel net.
Horizon investissement : long terme 25 à 30 ans (indépendance financière vers 60 ans pour ne pas compter sur la retraite de l’état)
Capacité d’épargne: 1000€ mensuel pouvant évoluer vers 1500€ bientôt voire 2000€ ensuite.
Stratégie: investissement passif uniquement, activité professionnelle prenante ne laissant absolument pas le temps de gérer activement des fonds. Sur le plan financier et bourse = ETF uniquement / sur le plan immobilier = propriétaire d’une RP mais changement prévu dans 3 à 4 ans et je suis allergique à l’immo locatif donc je ferai sûrement de l’immo pierre papier uniquement
Portefeuille actuel:
Épargne de sécurité constituée (environ 6 mois de dépenses): Livret A et LDDS remplis donc environ 35000€.
Uniquement bourse que j’ai commencé depuis 6 mois environ. Je n’ai pas encore eu le temps de me pencher sur les SCPI, ce que je ferai dans un second temps.
Mes 1000€ mensuels se répartissent en 80% actions et 20% obligations en me basant sur le modèle historique du portefeuille boursier ayant le bon équilibre rendement/volatilité:
- 800€ par mois sur le PEA pour acheter l’ETF CW8 +/- EWLD pour compléter selon les variations du prix d’achat
- 200€: poche sécurisée ayant pour objectif de contenir la volatilité et d’être decorrellé des action: sur un CTO: ETF obligataire US moyen terme (CSBGU0 iShares) acheté en dollars pour avoir une autre devise
Mon but est de garder les mêmes positions tout le temps sur le long terme en diminuant progressivement l’exposition aux actions et en augmentant l’exposition aux obligations à l’approche de la retraite.
En lisant sur le sujet et en parcourant le forum, j’ai surtout un doute sur ma poche « sécurisée » constituée d’un ETF obligataire surtout par rapport à l’alternative du fonds euros en AV.
Certains disant que l’ETF obligataire est trop risqué pour une poche sécurisée par rapport à un fonds euros…et en même temps le fonds euros a beaucoup plus d’inertie, est moins decorrellé que l’ETF obligataire et sa constitution est plus opaque.
C’est surtout sur cet aspect que j’aimerais avoir votre point de vue pour m’aider dans ma réflexion et savoir si je reste sur ces choix de produits à long terme ou je remplace l’etf obligataire par le fonds euros ? Ou mettre 50-50 sur fonds euros et ETF obligataire ?
Merci beaucoup pour votre aide !