Avis sur le PEA de ma femme

[Romain630]

Bonjour à tous,

Premier message ici après avoir récemment découvert FINARY sur Youtube. En me renseignant sur les ETF et PEA, ma femme m’apprend qu’elle a ouvert - sur un coup de tête - un PEA chez BNP il y a 7 ans.

Avec un apport initial de 1000€, puis des versements de 30€ par mois depuis, son PEA a une valeur de 5000€.
Si on se fie à BNP, sa plus-value serait d’un peu plus de 1000€.

Il est composé actuellement de :

• BNPP MIDCAP FR CLASS D FCP 3D : 267€
• BNPP SMALL EUROL ISR CL C 3D : 245€
• BNPP TECH EUR ISR CLASS FCP 3D : 4520€
• 2 actions Maisons du Monde : 7.90€ (pour la gloire ?)

En regardant en détails, elle se prend des frais de 0.36€ par mois, elle n’a jamais fait aucun arbitrage puisqu’elle ne sait même pas de quoi tout ça s’agit. Elle voulait le clôturer mais je lui en ai défendu étant donné qu’avec l’ancienneté de ce PEA, sa fiscalité était adoucie.

Néanmoins, n’étant pas spécialiste, j’aurais aimé connaître vos avis :

• Intérêt de conserver ce PEA chez BNP ?
• Intérêt de transférer ce PEA ailleurs ? Bourso par exemple ?
• Quels arbitrages à réaliser ?

J’avais en tête de faire transférer le PEA chez Bourso, de liquider les positions actuelles et de ventiler ces 5000€ sur quelques ETF.

Qu’en pensez-vous ?

Bon vendredi,

R.

[Gwenael3]

2 choses différentes :

Les fonds actifs « maison » ont des frais beaucoup plus élevés qu’un ETF ou des actions en direct par exemple.

Les banques physiques ont des droits de garde qui amputent votre performance.

@Romain630

Intérêt de conserver ce PEA chez BNP ?

Immobilisme, politique de l’autruche et faire plaisir à ton conseiller.

@Romain630

Intérêt de transférer ce PEA ailleurs ? Bourso par exemple ?

Gagner de l’argent

@Romain630

J’avais en tête de faire transférer le PEA chez Bourso, de liquider les positions actuelles et de ventiler ces 5000€ sur quelques ETF

C’est je pense la meilleure solution,
Enfin : liquidez avant, ensuite transférer, puis racheter les ETF une fois chez le courtier en ligne choisi
de plus le transfert du PEA avec uniquement un solde espèces sera facilité et vous ne perdrez pas votre ancienneté.

[Christophe293]

Bonjour,
Tu te poses les bonnes questions.

Aucun intérêt à conserver ce PEA chez BNP, les frais de courtage et de garde sont plus élevés que chez les banques en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo.

Ces fonds BNP sont probablement peu performants par rapport à des ETF indiciels équivalents en raison de leurs frais. De plus, ils ne permettent pas une diversification optimale.

La proposition d’arbitrage est assez simple: tout vendre une fois le PEA transféré: tu vas générer des intérêts et payer 17,2% de prélèvements sociaux, soit ~172 euros, uniquement si tu retires des fonds mais pas d’IR.

Proposition d’arbitrage :
1. Liquidation des fonds actuels : Une fois le PEA transféré, vendre les positions actuelles pour éviter les frais de gestion élevés des fonds actifs.
2. Répartition sur des ETF diversifiés : Ventiler les 5000 € sur des ETF PEA éligibles, par exemple :
• ETF actions mondiales : Amundi MSCI World (CW8) ou Lyxor MSCI World (WLD).
• ETF actions européennes : Amundi MSCI Europe (CEU) ou Lyxor MSCI Europe.
• ETF actions émergentes : Amundi MSCI Emerging Markets (PAEEM).

Exemple de répartition :
• 60% : ETF MSCI World (diversification mondiale). Le MSCI World est surpondéré en actions US.
• 20% : ETF MSCI Europe (complément pour le biais européen du PEA).
• 20% : ETF Emerging Markets (exposition aux marchés en croissance).

Avantages des ETF :
• Frais très bas : De l’ordre de 0,1% à 0,4% par an.
• Diversification instantanée.
• Liquidité et simplicité.

Plan d’action :
1. Choisir une plateforme en ligne (Boursorama, Fortuneo, etc.).
2. Initier le transfert du PEA. La banque en ligne se charge du processus, mais il peut prendre plusieurs semaines (4 à 6).
3. Une fois transféré, liquider les positions actuelles.
4. Investir les fonds dans des ETF éligibles, en suivant une répartition diversifiée adaptée à vos objectifs.
5. Mettre en place un plan d’investissement programmé (DCA) : Continuer à investir mensuellement pour lisser les fluctuations des marchés.

[Gwenael3]

Liquider avant , puis transférer
Ou
Transférer avant, puis liquider

?

Comme dans les 2 cas, ii y a liquidation, je serai plus favorable à la 1ere option :
Des frais de transfert par ligne peuvent s’appliquer

Et vu que les fonds restent dans le PEA, tu n’as donc pas de prélèvement sociaux à payer.

Les frais seront les frais d’ordre (tarification a déterminer pour optimiser)
(Typiquement, sur une enveloppe de 5000€, tu perds 50€ aujourd’hui pour gagner 2000€ sur 20 ans)

[Romain630]

Merci pour vos conseils ! Je vais initier le transfert de son PEA rapidement.