Avis sur ma stratégie d'investissement pour dynamiser l'épargne du couple

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à tous,

J’aimerais avoir vos avis sur ma stratégie d’investissement.
Mon objectif est de :

  • dynamiser l’épargne de mon couple, qui est actuellement trop concentrée sur des livrets (A, LDDS, CE) et des PER et assurances-vie non rentables.
  • avoir de l’argent à dispo dans 8 ans pour les études supérieures des enfants (plutôt sur assurance-vie à priori).
  • Consolider une épargne de rendement pour la retraite dans nos PEA/PER/PEE.

En immobilier, j’ai un RP (250k€) et un LMNP Gite touristique (170k€) à crédit (reste 18ans aux 2, taux <2%, mensualités légères p/r a mes revenus)

Voici un aperçu de notre situation et de la stratégie que j’ai mise en place :

  1. Comptes et épargne :
  • un CCP pour les Salaire et les crédit à La Poste (je garde pour le moment).
  • Comptes courants personnels, charges communes et gîte chez Boursobank avec 2 PEA et 2 assurance-vie Boursovie (pour l’activer mais rien mettre dedans pour le moment).
  • 2 Livrets A pleins à 24k€ chacun pour précaution et projets court terme (<5Ans).
  • 2 LDDS pleins à 12€ chacun que je peux poser sur de l’épargne moyen terme (5-10ans).
  • 2 PERO avec 10k€ chez AG2R via mon entreprise (une entité que j’ai quitté / une pour ma nouvelle entité)
  • 1 PEE à 32k€ chez Esalia via mon entreprise
  • 2 assurance-vie Linxea Spirit 2 vides que je compte utiliser comme assurance-vie principale.
  • 2 PERIN AXA avec 14k€ en MV depuis 3 ans et donc en cours de transfert chez Assurancevie[.]com/Lucia Cardif.
  • 2 PEA Boursobank ouvert début mars avec 12k€ sur un ETF World wpea (PRU à 5,31).
  1. Capacité d’épargne :
  • Différents revenus et charges mensuelles permettent une capacité d’épargne de 600€/mois.
  • Épargne avec le 13ème mois de 4000€.
  • Gite en LMNP générant un cashflow positif de 4000€/an que je pourrais aussi épargner si pas de travaux exceptionnels au gite
  1. Investissements actuels et stratégie d’évolution des enveloppes :
  • Pour le PEE réparti sur 2 lignes :
    • 23,5k€ sur une action de mon entreprise (+25% en 5 Ans) que je n’alimente plus
    • 8k€ sur une action « SG EE ACTIONS MONDE - S » (+30% en 5 ans) que je vais renforcement avec 100% des prochaines participations (environ 4k€/an).
    • 10k€ disponibles immédiatement et chaque année, je peux débloquer 4k€ supplémentaires.
  • Pour le PERIN Assurancevie[.]com Lucia Cardif qui récupère 14k€ en fonds euros, migrer vers un ETF World sur 1 an (env 1k€/mois).
  • Pour le PERO AG2R de 9k€ (avec une répartition pilotée que je ne comprends pas) , je vais aussi transférer vers PER Lucia Cardif mon ETF World (simple)
  • Pour le Nouveau PERO AG2R avec 1500€/An , je vais loger sur le plan de pilotage le plus dynamique proposé (à voir plus tard ce que ca donnera).
  • Pour le PEA, poursuivre le DCA sur un ETF World wpea avec 500€/mois de ma capacité d’épargne.
  • Pour la Assurance-vie, utiliser mes LDDS pour faire un versement initial de 20k€ sur 50% de SCPI Iroko et 50% de fonds euros, puis transfert des fonds euros et des loyers de la SCPI vers un ETF World. (Dans 8ans j’aviserais sur quoi récupérer mes 9200€/An et si nécessaire uniquement)
  • Et voir pour me lancer sur un achat de BTC en DCA avec 100€/mois de ma capacité d’épargne.

Je compte ensuite utiliser mes excédents annuels (13ème mois, bilan annuel du gîte) et éventuellement les fonds débloquables de mon PEE pour ajuster les enveloppes (refaire de l’épargne de précaution et/ou accentuer mes positions AssVie et PEA).

(Je suis aussi en réflexion avec ma femme pour faire un 2ème LMNP longue durée, ou éventuellement acquérir de la SCPI en direct, à crédit, mais n’en tenons pas compte dans cette réflexion que je souhaite purement financière pour le moment)

J’aimerais savoir :

  • si c’est un bon équilibre global ?
  • si la stratégie sur l’assurance-vie est bonne (faire un lump sum de 50% sur SCPI unique et migrer les 50% de fonds euros vers MSCI World) ?
  • s’il n’y a pas trop d’ETF MSCI World ?
  • si vous lâcheriez les actions PEE de mon entreprise pour faire autre chose ? pour un peux d’actions FR à dividende sur PEA ?
  • un avis sur la ligne « SG EE ACTIONS MONDE - S » ?

Merci d’avance pour vos retours et conseils !

En bonus j’ai demandé à l’IA une projection sous forme de tableau … ça fait rêver si ça fonctionne comme ça !
Il faut que je ne touche à rien ce qui est peu probable car il faudra sortir pour les études des enfants + savoir se faire plaisir aussi :slight_smile:

Type de placement Répartition actuelle (EUR) Répartition dans 5 ans (EUR) Répartition dans 10 ans (EUR) Répartition dans 15 ans (EUR) Répartition dans 20 ans (EUR)
Livret A 48,000 54,307.59 61,444.06 69,518.31 78,653.59
LDDS 24,000 0 0 0 0
PEE Entreprise 23,500 30,550.00 39,715.00 51,629.50 67,118.35
PEE Actions Monde 8,000 33,254.18 67,049.96 112,276.35 172,799.45
PER Lucia Cardif 23,000 32,258.69 45,244.48 63,457.73 89,002.74
PERO AG2R 1,000 9,565.00 20,496.00 34,447.00 52,252.00
PEA ETF World 12,000 51,335.05 106,504.50 183,882.51 292,409.17
Assurance Vie SCPI 0 13,382.26 17,908.48 23,965.58 32,071.35
Assurance Vie ETF World 0 14,025.52 19,671.51 27,590.32 38,696.84
Total 139,500 238,668.29 377,033.99 566,767.80 823,003.49
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