Bonjour à tous,
Je souhaitais faire part de ma stratégie patrimoniale, car je pense atteindre une sorte de plafond de verre sur quelles sont mes futures possibles options d’investissement. Je suis pacsé en séparations de biens avec mon conjoint de 23 ans, j’en ai 24.
Nous avons commencé notre activité respective il y a 2 ans pour moi, 1 an pour mon conjoint. Nous sommes actuellement suivis par le Crédit Agricole banque privée à Paris (du fait de la relation familiale (parents)).
Nos revenus :
- Nous sommes chefs d’entreprise, et avons des BIC aux alentours de 300K par an.
- Je perçois 15K de revenus fonciers par an, et 14 880 euros de LMNP (gérée par un comptable).
Nos charges :
- Nous venons d’acheter notre résidence principale en décembre 2022 avec 150K d’apport, et 900K de prêt immobilier.
- Nous avons 800K de prêt immobilier réparti sur trois biens immobiliers (rapportant en tout 29,8K par an de revenus, répartis en RF et en LMNP). Il s’agit surtout de biens immobiliers patrimoniaux que j’ai racheté à mes parents (avec un potentiel de revalorisation important à la revente).
- Nous venons d’investir 475K en SCPI par crédit sur 120 mois, réparti sur une dizaine de SCPI différentes (allant sur des SCPI rentables, à des beaucoup plus « traditionnelles ») : rendement global de 4,7%.
Notre patrimoine financier :
- Nous disposons chacun d’une assurance vie ANAE avec 10K.
- Nous disposons d’une assurance-vie SPIRICA avec 2K chacun.
- Je dispose d’un PEA que je gère moi-même avec 70K.
- Nous disposons de 2 PER chacun (SPIRICA et CA) avec 500 euros.
- Nous avons 10K sur des livrets bancaires.
Nous épargnons mensuellement :
- 100 euros chacun sur l’AV du CA ;
- 300 euros chacun sur l’AV de SPIRICA ;
- 50 euros sur chacun des PER (soit 200 euros).
Mes interrogations sont les suivantes :
- Je pense que nous avons atteint un plafond de verre au niveau de l’endettement (où nous sommes à 45% de taux d’endettement selon notre banquier) ; nous avons néanmoins une capacité d’épargne de 2000 euros par mois. Je souhaiterai en utiliser une partie pour investir dans des actions. Est-ce judicieux ?
- Dans une stratégie d’avoir un revenu passif de 10K euros mensuels à 30/35 ans, quelles sont mes possibilités ? J’ai conscience qu’il s’agit d’un objectif ambitieux, mais nous avons une réelle détermination.
- Que penser de la stratégie de dividendes ? J’ai ouvert une AV chez SPIRICA car justement il est possible d’investir en titres vifs hors UE (donc qui ne rentre pas dans le PEA). J’ai du mal à réaliser une répartition par moi-même d’actions qui pourraient satisfaire cet objectif ; avec éventuellement un objectif de PV à long terme. Idem dans le PEA, je réalise 10/12% annuels par des arbitrages quasi quotidiens, mais je souhaiterai opter davantage sur une stratégie mixte (moitié dividendes, moitié arbitrages quotidiens).
- Que pensez-vous de nos choix d’emprunts récents ? Est-ce judicieux ?
Merci d’avance pour votre regard bienveillant et pour vos commentaires.
Bien cordialement,
Mathieu