Avis sur mon portefeuille ? / finance islamique, 18ans

StratĂ©gie patrimoniale 📊
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Bonjour,
Maigre contribution ne partageant pas votre foi, mais faites attention aux performances passées. Le Dow Jones peut paraßtre un trÚs bon placement, mais il a souvent largement sous performé, autrement que la derniÚre année.

Sur JustETF - aucune idĂ©e si le lien URL passera ou pas sur Finary, section sĂ©lecteur d’ETF, filtres (Ă  gauche sur sa version web) > thĂ©matiques > conformes Ă  l’islam, vous retrouverez tous les ETF conformes.
Ne pas hĂ©siter Ă  checker ce que le Dow Jones « standard Â» a rĂ©alisĂ© par exemple, car sa version islamique peut ne pas avoir beaucoup d’historique. Et personnellement, ce n’est pas vers celui-ci que je m’orienterai, mais aprĂšs Ă  chacun sa stratĂ©gie (simplement on prĂ©fĂšrera tous avoir le maximum d’informations afin de prendre la dĂ©cision la plus Ă©clairĂ©e possible).

A noter que l’absence d’ETF en PEA signifie simplement qu’il n’y a pas une demande assez forte en ce sens, autrement des Ă©metteurs seraient ravis de vous en offrir (c’est la mĂȘme chose pour le PEA-PME). Et dĂ©jĂ  qu’en France, la plupart des gens n’investissent pas, alors si l’on descend Ă  un Ă©chantillon de la population spĂ©cifique, forcĂ©ment ça n’aide pas l’offre.

Bonne chance dans vos investissements,

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Je pouvais garder mon ancienne allocution qui etais hsbc/les 2 sukuks et comgest,ou bien ils m’ont proposer d’optimiser en passant 100% action.
Merci a toi pour ta reponse

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Ils ont bien raison. Je vais probablement Ă©galement modifier mon allocation « profil dynamique Â» de 570easi. Je pensais initialement qu’on ne pouvait pas sortir des 3 profils par dĂ©faut qu’ils proposaient et le dynamique me semblait le mieux


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qu’elle est l’intĂ©rĂȘt d’avoir une assurance vie et payĂ© des frais (courtier + l’assureur
) ?
n’importe qui peut acheter un ETF FIS (ticker : IGDA) et l’etf fera mieux que l’assurance vie, idem pour le PEA


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Franchement,je sais pas trop,pour ma part j’ai ouvert mon assurance vie avant le cto,je suis encore nouveau dans l’investissement ,je n’arrive pas a savoir qui peut etre gagnant entre les 2 envloppes,sachant que j’ai un horizon de 15 ans environ

Pour toi,avec les produits dispo en finances islamique le cto est plus interessant que l’AV?
MERCI

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Idem pour moi, l’Assurance Vie a Ă©tĂ© ouverte avant que je ne me documente et ouvre mon CTO. Du coup j’ai baissĂ© le versement mensuel au plus bas possible (50€) et suis en train de l’optimiser en termes de frais (changement de courtier de 570easi vers Lina en cours, rĂ©organisation des fonds Ă  venir). Je pourrais arrĂȘter le versement voire la fermer mais j’ai bien envie de la garder pour voir comment ça performe sur le moyen terme (10% depuis l’ouverture pour le moment) et ainsi pouvoir discuter de l’allocation active vs passive avec le courtier sur une base concrĂšte !

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d’abord si tu ne connais pas l’ETF IGDA, voici les informations :

c’est l’etf qui a le plus encours dans les ETF Fis, je te laisse voir la fiche produit pour regarder la performance.

concernant le brokers, j’en ai testĂ© plusieurs, le meilleur c’est Interactive Brokers sur tous les plans (frais, service client, sĂ©curitĂ©, conversion devise, place boursiĂšre, large choix
), les frais de interactive Brokers sont les plus bas, pour acheter l’ETF c’est 0,05% par transaction avec un minimum de 1,7$.

tu ne trouveras pas un produit ou une enveloppe mieux cet ETF, j’en ai testĂ© pas mal.
Il ne faut pas tomber dans le piĂšge avantage fiscal, sur PEA tu n’as pas d’ETF FIS, si tu fais du stock picking, tu vas moins performer par rapport un ETF monde, je rajoute Ă  ca, il suffit 1,3% d’écart annuel pendant 10 ans pour effacer l’avantage fiscal, quand tu vois la performance des entreprises europĂ©enne VS ETF monde
 (je suis le premier Ă  me faire avoir par ce discours avantage fiscal)

concernant l’assurance vie, pareil sur les frais Ă©levĂ© avec moins de performance (il faut regarder le performance historique et s’il bat l’indice et l’etf monde).

Concernant la transmission, en CTO, tu peux faire une donation jusqu’à 100K€/15ans Ă  tes enfants en purgeant la plus value, ça veut dire si tu achetes un etf Ă  100€, le jour oĂč tu veux donner, il est Ă  150€, tu ne paieras pas d’impots sur la plus value (+50€), et ton enfant aura l’etf comme si il l’a achetĂ© Ă  150€.

Je rajoute Ă  ça, l’avantage de la liquiditĂ© et l’indĂ©pendance, Ă  n’importe qu’elle moment tu peux vendre en 2 sec avec l’ETF.

Concernant la diversification, un ETF de + 1500 actions et largement diversifiĂ©, on n’a pas besoin d’investir sur tous les classe d’actif (PEA, AV,SCPI,Crypto
)

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merci d’avoir pris le temps de me repondre,c’est vrai que c’est pas evident de se lancer sans formations ou connaissances,les echanges sur le forum permettent de mieux connaitre les alternatives et les differents produits que l’on peut trouver.

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Je salue ta contribution et ton ouverture d’esprit !

Le lien est bien passĂ©, merci pour le partage. Comme tu as du le voir sur le lien, le Dow Jones Islamic est le plus gros ETF Islamic accumulant, raison pour laquelle les personnes de la communautĂ© le plĂ©biscitent. Tu as du remarquer Ă©galement que les ETF islamiques sont gĂ©nĂ©ralement 2 fois plus chers que les conventionnels (les gestionnaires profitent bien de nos convictions) pour un niveau de collecte trĂšs bas si on les compare Ă  leurs Ă©quivalents conventionnels. Cet ETF sous performe lĂ©gĂšrement le Dow Jones classic de chez iShares, qui lui mĂȘme sous performe le MSCI USA mais faute de mieux
 (l’alternative pour nous c’est une seule assurance vie sur le marchĂ©, super chargĂ©e en frais et qui Ă©videmment bat pas le marchĂ© par ailleurs).

Pour le PEA, je ne sais pas si Trade Republic reconduit le MSCI Europe Islamic ESG (prĂ©sent sur CTO) car je suis en attente du transfert de mon PEA depuis Bourse Direct. Pour le reste, les synthĂ©tiques ne sont pas tolĂ©rĂ©s d’un point de vue islamique, ce qui rĂ©duit le game au stock picking pour les amateurs


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Merci pour ta réponse trÚs détaillée et intéressante.

Qu’en est-il des ETF dit « crypto Â» (et classĂ©s sous la denomination ETC)?
Étant donnĂ© que Blackrock aurait prevu de lancer ce produit en Europe?

Enfin est-ce que l’agrĂ©ment VARA (Virtual Assets Regulatory Authority) dont le rĂ©gulateur Ă©ponyme basĂ© Ă  Dubai suffit pour ĂȘtre FIS ?
On parle souvent du MICA pour l’Europe et de VARA pour les EAU et je sais que beaucoup de projets orientĂ©s crypto cherchent Ă  obtenir ces 2 agrĂ©ments.

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Je suis loin d’ĂȘtre un spĂ©cialiste du sujet car je ne me suis pas encore lancĂ© dans la crypto mais des Ă©chos que j’ai eu, les avis sont partagĂ©s sur ce sujet (en gros, ça dĂ©pend du crypto actif). Beaucoup se disent ok sur le Bitcoin par exemple


L’institution de rĂ©fĂ©rence pour la labellisation des produits FIS est l’AAOIFI (en tout cas la plus connue en France mĂȘme s’il ne s’agit pas d’une institution Française). Je ne sais pas si VARA a une compĂ©tence en FIS ou s’est juste basĂ© Ă  DubaĂŻ pour des considĂ©rations fiscales


A ce sujet, je ne sais pas comment procĂšdent les Ă©metteurs d’ETF (iShares/Black Rock, HSBC, Invesco
) pour labelliser leurs ETF islamiques. Je n’ai pas de doute sur l’exclusion de certains secteurs (finance traditionnelle, alcool, jeux de hasard, armement
) et sur les niveau de dettes des entreprises listĂ©es (moins de 33%). Mais j’ai vu qu’on retrouvait dans les ETF FIS des boites comme Coca-Cola ou d’autres qui sont connues pour leur soutien unilatĂ©ral voire financement d’IsraĂ«l dans le contexte de bombardement de populations civiles en Palestine. Visiblement, ces aspect ne posent problĂšme Ă  personne


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