Avis sur mon portefeuille personnalisé PEA - choix ETF en 2024

Avis de la communauté 🤔
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Hello la communauté,

J’ose franchir la barrière du spectateur et réalise mon premier post sur le forum, je vais faire en sorte que ça soit facile à lire pour vous ! :grin:

MON PROFIL

  • Salaire net mensuel : 2500€ net, en CDI depuis ~1 ans en Informatique-Cybersécurité (salaire en hausse :chart_with_upwards_trend:)

  • Capacité d’investissement mensuel : environ 1000€ en investissement | 40% besoin, 30% loisir (injecter en investissement si ce n’est pas utilisé), 30% investir

  • Plan d’épargne : 70% Actions/Obligation, 20% Assurance Vie, 10% Fonds d’urgences

  • Objectif : construire un patrimoine sur le long terme, dans le but d’avoir un potentiel de sécurité financière future et visé why not une retraite confortable et indépendante
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Je viens vers vous en tant que « débutant » côté « actions » pour avoir des retours sur la constitution de mon portefeuille d’ETF sur PEA (je suis chez Bourse Direct). :v:t4:

Après avoir consulté les vidéos finary ainsi que bon nombre de post du forum, j’ai cherché à élaborer 2 choix de stratégies qui se repose sur une vision « diversifiée et légèrement risqué », j’en suis assez fière :sunglasses:
Néanmoins, j’aimerais obtenir des retours sur mes choix pour me rassurer un peu que ma démarche est cohérente, optimisée et surtout que je ne sois pas à côté de la plaque… :sweat_smile:
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STRATEGIE N°1 (60% World & 40% Europe) :

1 - AMUNDI MSCI WORLD UCITS ETF - ISIN LU1681043599 - CW8 | 60%

  • Mon avis :
    • :heart: Grande diversité géographique, Très haut potentiel de croissance, Reinvestissement des dividendes
    • :broken_heart: Par contre fort pourcentage US, peu de contrôle en cas de problèmes ciblés US

ou
1 - Amundi MSCI World Dist - ISIN LU2655993207 - EWLD | 60%

  • Mon avis :
    • :heart: Comme le CW8 mais moins chère à acheter
    • :broken_heart: Ce n’est pas de la capitalisation, mais de la redistribution dividende donc taxé à chaque fois

2 - BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF - ISIN FR0011550193 - ticker: ETZ | 40%

  • Mon avis :
    • :heart: Inclut plusieurs taille d’entreprise Européennes, Bonne variété sectorielle
    • :broken_heart: Par contre peu de croissance comparé aux US, mais ça n’a pas l’air dérengeant…

Conclusion : une bonne diversification sectorielle tout en cherchant à équilibrer le risque et le potentiel de rendement en se basant sur peu d’ETF qui brasse large côté géographique US et EU
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STRATEGIE N°2 :

Dans cette deuxième stratégie, je veux pointer au plus précis que je peux (ça reste des ETF) les différents marchés mondiaux. :earth_africa: On part sur 6 ETF ! :eyes:

1 - BNP Paribas Easy S&P 500 UCITS ETF EUR - ISIN FR0011550185 - ticker: ESE | 41%

  • Mon avis : Bonne diversité orientée tech US, Côté historique performe bien


2 - BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 UCITS ETF - ISIN FR0011550193 - ticker: ETZ | 25%

  • Mon avis :
    • :heart: Inclut plusieurs taille d’entreprise Européennes, Bonne variété sectorielle
    • :broken_heart: Par contre peu de croissance comparé aux US, mais ça n’a pas l’air dérengeant…


3 - Amundi ETF PEA MSCI Emerging Markets - ISIN FR0013412020 - ticker: PAEEM | 14%

  • Mon avis :
    • :heart: Qui dit marchés émergents, dit l’avenir donc sûrement des opportunités de croissance importantes
    • :broken_heart: Par contre on est pas à l’abri de volatilité forte dû aux évènements géopolitiques


4 - Amundi ETF PEA Japan Topix UCITS ETF - ISIN FR0013411980 - ticker: PTPXE | 6%

  • Mon avis :
    • :heart: Japon étant un incontournable de coeur, je ne pouvais pas le raté, Ils sont sérieux donc je vois le marché stable surtout qu’il a fait ses preuves avec plusieurs secteur
    • :broken_heart: Par contre la population vieillit, il y a peut-être un risque que ça chute l’activité…


5 - Amundi Russell 2000 UCITS ETF EUR (C) - ISIN LU1681038672 - ticker: RS2K | 9%

  • Mon avis :
    • :heart: Cible des petites entreprises américaines, Grand éventail de secteurs, Possibilité dingue de rendements !
    • :broken_heart: Par contre volatile, Liquidité faible, Beaucoup plus de risque de pertes…


6 - Lyxor MSCI EMU Small Cap (DR) UCITS ETF - Dist - ISIN LU1598689153 - ticker: MMS | 5%

  • Mon avis :
    • :heart: Cible des petites entreprises européennes, Des dividendes, Possibilité accrues de rendement je pense…
    • :broken_heart: Par contre volatile, Liquidité faible, Beaucoup plus de risque de pertes…
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CONCLUSION

Soit j’adopte la strategie 1 :

  • Passif DCA restreint : 2 ETF max (World, EU)
  • Classique, Pas de prise de tête


Soit j’adopte la strategie 2 :

  • Passif DCA large : 6 ETF max (US, EU, Emergents, Japon, US risqué , Eu risqué)
  • Ciblage direct des zones US, EU et emergents avec du safe et du risqué
  • Necessite peut-être plus de travail d’observation des marchés

Je serais curieux d’avoir vos retours sur mes deux stratégies et savoir à laquelle adhérer !! :roll_eyes::pray:t4:

Merci d’avance,
OWEN

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Bonsoir,

Stratégie 1 : En quoi la première stratégie est classique si tu surpondères autant l’Europe ?
Pourquoi surpondérer l’Europe ? Et pourquoi autant ?
D’ailleurs, à propos du EWLD, ETF distribuant dans ton PEA → pas de problèmes de fiscalité (puisque que l’argent reste dans la poche liquidité de ton PEA) mais tu auras potentiellement des frais d’ordres supplémentaires en conséquence.

Stratégie 2 : attention au biais ESG du PAEEM, mais pourquoi pas si cela te va.
Peux-tu expliquer le choix de tes pondérations d’ETF ?
Mais sinon le choix des ETF fait sens dans un but de couvrir le marché, si c’est ce que tu recherches ?

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Hello @RaphaelM ,

Merci beaucoup pour ta réponse :pray:t4:

STRATEGIE 1

« En quoi la première stratégie est classique si tu surpondères autant l’Europe ? »
Pourquoi surpondérer l’Europe ? Et pourquoi autant ?*

  • J’ai vu beaucoup de personnes faire ce choix (même si la repartition était plus en 70% World et 30% Eu)

  • Mais pour la sécurité j’ai calculé que 1 etf World et 1 etf Eu dans un portefeuille, ca faisait 50%US/50%Eu à la fin en ponderation, ce qui conforte l’idée de jouer sur les deux tableaux efficacement (j’ai surement tort).

  • J’ai compris et considéré que c’était bien de se diversifier au minimum entre deux régions c’est pour cela que dans cette stratégie 1 j’ai choisis ces 2 ETF, et cette répartition, mais il est vrai qu’on retrouve de l’EU dans le world…

« D’ailleurs, à propos du EWLD, ETF distribuant dans ton PEA → pas de problèmes de fiscalité »

  • Merci de l’infos, je n’avais pas bien compris le système :sweat_smile:
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STRATEGIE 2

« Attention au biais ESG du PAEEM, mais pourquoi pas si cela te va. »

  • Effectivement j’ai connaissance de ce biais, mis à part le fait de s’orienter sur de l’action individuelle, quand l’on ETF je ne vois pas de moyens de ne pas subir ce biais ESG :sweat_smile:
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« Peux-tu expliquer le choix de tes pondérations d’ETF ? »

  • Un voeu de toucher à tout côté geographique mais en priorisant le pourcentage sur les valeurs « sûres » puis plus on va sur de l’incertain ou du ciblé, le pourcentage baisse !
    C’est pour cela que le marché US large (S&P 500) que je trouve securisant et fiable est à 41% et le Small Cap EU qui est très ciblé, volatile et européen est à 5% :eyes:
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« Mais sinon le choix des ETF fait sens dans un but de couvrir le marché, si c’est ce que tu recherches ? »

  • Exactement ! Couvrir tout le marché, mais cette fois de manière ciblé et en equilibrant la pondération par ration risque/benefice/rendement :slight_smile:

CONCLUSION
Ce qui reveint au fait que c’est pour cela que je voulais :

  • Savoir si mes strategies étaient bonne ?
  • Si c’était oui, laquelle est la meilleure :star_struck:
  • Si c’était non, sur quelle strategie partir au vu de mon profil et objectif :+1:t4: