Je me permets ce post afin de recueillir vos avis concernant la répartition des supports sur une AV Linxea spirit 2 et un PER Linxea spirit.
Il y a quelques années, ne connaissant rien au monde de l’investissement, et sur les conseils d’une amie j’ai été contacté par un gestionnaire de patrimoine qui m’a vendu une AV chez Swiss Life et un PER chez GAN.
Cependant depuis quelques mois je me suis formé à ce monde et grâce aux insight de l’application Finary j’ai découvert que les frais cumulés sur 30ans de l’AV représentaient 60,7 % et sur le PER 52,5 %.
Je travaille dur tous les jours et ce n’est certainement pas pour financer la retraite d’autres personnes avec tous ces frais.
J’ai donc décidé de clôturer cette AV et de transférer le PER. Après de nombreuses recherche notamment sur ce forum, souhaitant de la gestion libre et l’accès aux ETF pour diminuer les frais j’ai décidé de me tourner vers Linxea pour leur AV spirit 2 et leur PER spirit.
Je possède déjà un PEA bien utilisé et un CTO nettement moins rempli. Sur ces 2 supports j’ai principalement des actions et des ETF.
Je ne possède pas d’immobilier.
Ma diversification sectorielle est très bonne (manque principalement services publics et immobiliers) cependant ma diversification géographique est médiocre avec 42% de mes investissements en France et 39% sur le reste de l’Europe.
Je me tourne donc vers vous pour savoir ce qu’il serait judicieux de choisir comme support pour chacun des produits (sachant que je compte mettre pour le moment 400euros par mois environ sur le PER et 250euros par mois environ sur l’AV pour commencer):
Sur AV spirit 2: j’envisageais 30% SCPI et 70% ETF. Feriez-vous différemment ? Quelles SCPI ? Pour les ETF principalement MSCI World, Pays émergents et Asie pour la diversification géographique mais dans quelles proportions ? Peut-être devrais-je me surexposer au US au vu des performances ? Je pense me passer du fond en euro pour de meilleures performances, est-ce judicieux ?
Sur PER spirit: honnêtement je ne sais pas. 100% ETF ? Si oui lesquels ? Autre répartition ?
Merci d’avoir pris le temps de me lire et merci d’avance pour vos réponses et conseils éclairés.
Bonjour,
Sur la question des scpi, pour ma part j’ai pris la Scpi remake live,. J’en suis très content.
Sur les fonds action je laisse les autres répondre, n’ étant pas friand des placement à risque (je préfère actuellement les fonds obligataires datés).
Bonne journee
Bonjour, ce n’est pas de la diversification sectorielle qu’il manque, mais de la diversification tout court: il manque des fonds obligataires datés, un fonds monétaire type écureuil, et pourquoi pas une poche small caps ou value. Mais on ne sait pas si tu as tout cela dans une autre enveloppe, ou pas du tout …
Pour le PER Linxea spirit, moi j’ai mis du safe, type obligataire/fond euros/monétaire, et une allocation plus offensive sur l’av spirit 2.
Je n’ai ni fond obligataire, ni fond monetaire, en revanche une poche small cap oui.
Du coup ton idée de mettre du « safe » sur le PER me plait et me permettrait plus de diversification. Accepterais-tu de me detailler un peu plus la repartition des supports sur ton PER ?
Bonsoir,
Opinion personnelle :
C’ est beaucoup trop chargé en action à mon goût, imprudent.
Perso je diversifirait sur d’ autres fonds que sur les actions.
Pour le PER, j’ai le fond monétaire Axa Court Terme A – C ( FR0000288946) et celui en USD Amundi Funds Cash ( LU0568621618).
En fonds datés: PLUVALCA CREDIT OPPORTUNITES 2028 , SYCOYIELD 2026, R-co Thematic Target 2026 HY (F EUR).
2 OPCI pour s’exposer de façon dynamique à l’immo: OPCI ALTAXIA VALEUR P et OPCI PREIM ISR Vie.
2 ETF: World et EM, pour couvrir l’ensemble du marché Actions.
Et 1 fond euro.
Voilà, c’est assez équilibré, prudent et long-terme je trouve. L’esprit du PER en somme.
Merci pour toutes tes précisions !
En effet c’est tout à fait dans l’esprit et dans la façon dont j’envisage le PER.
Tout n’est plus disponible à l’heure actuelle mais ta répartition est une source d’inspiration, merci encore.
S’il y a bien une enveloppe sur laquelle le risque peut être plus important, c’est bien le PER,car l’horozon de placement est par définition lointain et donc l’argent bloqué jusqu’à la date légale de la retraite.
Après si vous être proche de la retraite ou de la date à laquelle actionner une clause de fermeture de celui-ci, je comprends vos choix de placements…
Je rejoins cet avis, surtout avec l’effet de levier disponible, ça serait dommage de ne pas en profiter ! (après tout dépend l’âge du propriétaire du contrat, ça ne parait pas déconnant de sécuriser progressivement des plus values).
Sur mon PER Spirit j’ai l’ETF « AMUNDI MSCI World - UCITS ETF (DR) - USD - Acc », ISIN IE000BI8OT95, ticker « MWRD ».
C’est un nouvel ETF, suite à la fusion le 18/01/2024 avec l’ancien LU1437016972.
C’est vrai qu’il n’y a pas beaucoup de choix, mais même s’il est en USD non couvert, avec 0,12% de frais, en étant capitalisant à réplication complète et avec un encours de 1004 M d’€, ça devrait le faire.
Il y a le même sur l’AV Spirit-2 … mais pour avoir beaucoup cherché, je crois que c’est le seul sur ces contrats qui n’est pas ESG !
Il y en a deux je crois. De manière générale, la liste des supports disponibles sur le site de Linxea ne me semble pas totalement exhaustive / à jour, en revanche tu peux la trouver sans problème l’espace Spirica.
LU0996182563 (qui semble avoir une petite subtilité « AE » pas compris ce que cela signifiait)
Effectivement, en allant sur l’espace Spirica, il y a bien le LU0996182563 !
Merci pour l’info.
Je n’ai pas fait la comparaison détaillée des 2 ETF.
Et je n’ai pas réussi à percer le mystère de la signification « AE » dans le nom de l’ETF " AMUNDI INDEX MSCI WORLD - AE".
En cherchant sur le site de Amundi.fr, on se rend compte qu’il y a 4 ETF regroupés sous ce nom:
2 en Euro, un capitalisant et un distribuant, dont les noms se terminent en AE(C) et AE(D)
2 en UDS, également un capitalisant et un distribuant, dont les noms se terminent en AU(C) et AU(D).
J’en conclue que le « E » de « AE » est pour Euro. Par contre, la signification du « A » reste un mystère (A pour Actions ?)
Celui référencé sur l’espace Spirica (LU0996182563) est en Euro et Capitalisant, ce qui est plutôt bien. Il a été crée en 06/2016, donc ce n’est pas un ETF « tout neuf » comme l’autre qui vient d’être crée et il a un encours très élevé de 5282 M€. Il est également très bien noté sur l’espace Quantalys avec 5 étoiles (le max). Tout pour plaire donc …
Bonjour à tous,
Je remonte ce topic pour poser une petite question concernant l’AV Spirit 2.
Comme beaucoup de personne ici, je comptais me diriger vers l’AV Spirit 2 après avoir vu un peu partout sur la toile qu’il s’agissait d’un des meilleurs contrats (Cf Avenue des investisseurs, beaucoup de contenu sur YT etc)
Hors après avoir regarder les avis sur Google de l’assureur Spirica, je suis surpris de voir des dizaines d’avis très négatif, des personnes ne pouvant pas pas récupérer leur argent. Est-ce normal ?
