Avis sur supports AV Linxea Spirit 2 et PER Spirit

StratĂ©gie patrimoniale 📊
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Bonjour Ă  tous !

Je me permets ce post afin de recueillir vos avis concernant la répartition des supports sur une AV Linxea spirit 2 et un PER Linxea spirit.

Il y a quelques annĂ©es, ne connaissant rien au monde de l’investissement, et sur les conseils d’une amie j’ai Ă©tĂ© contactĂ© par un gestionnaire de patrimoine qui m’a vendu une AV chez Swiss Life et un PER chez GAN.
Cependant depuis quelques mois je me suis formĂ© Ă  ce monde et grĂące aux insight de l’application Finary j’ai dĂ©couvert que les frais cumulĂ©s sur 30ans de l’AV reprĂ©sentaient 60,7 % et sur le PER 52,5 %.
Je travaille dur tous les jours et ce n’est certainement pas pour financer la retraite d’autres personnes avec tous ces frais.

J’ai donc dĂ©cidĂ© de clĂŽturer cette AV et de transfĂ©rer le PER. AprĂšs de nombreuses recherche notamment sur ce forum, souhaitant de la gestion libre et l’accĂšs aux ETF pour diminuer les frais j’ai dĂ©cidĂ© de me tourner vers Linxea pour leur AV spirit 2 et leur PER spirit.

Je possĂšde dĂ©jĂ  un PEA bien utilisĂ© et un CTO nettement moins rempli. Sur ces 2 supports j’ai principalement des actions et des ETF.
Je ne possùde pas d’immobilier.
Ma diversification sectorielle est trĂšs bonne (manque principalement services publics et immobiliers) cependant ma diversification gĂ©ographique est mĂ©diocre avec 42% de mes investissements en France et 39% sur le reste de l’Europe.

Je me tourne donc vers vous pour savoir ce qu’il serait judicieux de choisir comme support pour chacun des produits (sachant que je compte mettre pour le moment 400euros par mois environ sur le PER et 250euros par mois environ sur l’AV pour commencer):

  • Sur AV spirit 2: j’envisageais 30% SCPI et 70% ETF. Feriez-vous diffĂ©remment ? Quelles SCPI ? Pour les ETF principalement MSCI World, Pays Ă©mergents et Asie pour la diversification gĂ©ographique mais dans quelles proportions ? Peut-ĂȘtre devrais-je me surexposer au US au vu des performances ? Je pense me passer du fond en euro pour de meilleures performances, est-ce judicieux ?

  • Sur PER spirit: honnĂȘtement je ne sais pas. 100% ETF ? Si oui lesquels ? Autre rĂ©partition ?

Merci d’avoir pris le temps de me lire et merci d’avance pour vos rĂ©ponses et conseils Ă©clairĂ©s.

Emeric

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Bonjour,
Sur la question des scpi, pour ma part j’ai pris la Scpi remake live,. J’en suis trùs content.
Sur les fonds action je laisse les autres rĂ©pondre, n’ Ă©tant pas friand des placement Ă  risque (je prĂ©fĂšre actuellement les fonds obligataires datĂ©s).
Bonne journee

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Une image valant mille mots, que pensez-vous d’une rĂ©partition de ce type:

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J’ai l’impression de manquer un peu de diversification sectorielle sur les ETF (Asie
) mais les ETF Asie prpoposĂ©s ne m’ont pas convaincus.

Merci d’avance pour vos retours

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Bonjour, ce n’est pas de la diversification sectorielle qu’il manque, mais de la diversification tout court: il manque des fonds obligataires datĂ©s, un fonds monĂ©taire type Ă©cureuil, et pourquoi pas une poche small caps ou value. Mais on ne sait pas si tu as tout cela dans une autre enveloppe, ou pas du tout 

Pour le PER Linxea spirit, moi j’ai mis du safe, type obligataire/fond euros/monĂ©taire, et une allocation plus offensive sur l’av spirit 2.

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Je n’ai ni fond obligataire, ni fond monetaire, en revanche une poche small cap oui.
Du coup ton idée de mettre du « safe » sur le PER me plait et me permettrait plus de diversification. Accepterais-tu de me detailler un peu plus la repartition des supports sur ton PER ?

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Bonsoir,
Opinion personnelle :
C’ est beaucoup trop chargĂ© en action Ă  mon goĂ»t, imprudent.
Perso je diversifirait sur d’ autres fonds que sur les actions.

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Pour le PER, j’ai le fond monĂ©taire Axa Court Terme A – C ( FR0000288946) et celui en USD Amundi Funds Cash ( LU0568621618).
En fonds datés: PLUVALCA CREDIT OPPORTUNITES 2028 , SYCOYIELD 2026, R-co Thematic Target 2026 HY (F EUR).
2 OPCI pour s’exposer de façon dynamique à l’immo: OPCI ALTAXIA VALEUR P et OPCI PREIM ISR Vie.
2 ETF: World et EM, pour couvrir l’ensemble du marchĂ© Actions.
Et 1 fond euro.
VoilĂ , c’est assez Ă©quilibrĂ©, prudent et long-terme je trouve. L’esprit du PER en somme.

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Merci pour toutes tes précisions !
En effet c’est tout à fait dans l’esprit et dans la façon dont j’envisage le PER.
Tout n’est plus disponible Ă  l’heure actuelle mais ta rĂ©partition est une source d’inspiration, merci encore.

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S’il y a bien une enveloppe sur laquelle le risque peut ĂȘtre plus important, c’est bien le PER,car l’horozon de placement est par dĂ©finition lointain et donc l’argent bloquĂ© jusqu’à la date lĂ©gale de la retraite.

AprĂšs si vous ĂȘtre proche de la retraite ou de la date Ă  laquelle actionner une clause de fermeture de celui-ci, je comprends vos choix de placements