Bonjour Ă tous !
Je me permets ce post afin de recueillir vos avis concernant la répartition des supports sur une AV Linxea spirit 2 et un PER Linxea spirit.
Il y a quelques annĂ©es, ne connaissant rien au monde de lâinvestissement, et sur les conseils dâune amie jâai Ă©tĂ© contactĂ© par un gestionnaire de patrimoine qui mâa vendu une AV chez Swiss Life et un PER chez GAN.
Cependant depuis quelques mois je me suis formĂ© Ă ce monde et grĂące aux insight de lâapplication Finary jâai dĂ©couvert que les frais cumulĂ©s sur 30ans de lâAV reprĂ©sentaient 60,7 % et sur le PER 52,5 %.
Je travaille dur tous les jours et ce nâest certainement pas pour financer la retraite dâautres personnes avec tous ces frais.
Jâai donc dĂ©cidĂ© de clĂŽturer cette AV et de transfĂ©rer le PER. AprĂšs de nombreuses recherche notamment sur ce forum, souhaitant de la gestion libre et lâaccĂšs aux ETF pour diminuer les frais jâai dĂ©cidĂ© de me tourner vers Linxea pour leur AV spirit 2 et leur PER spirit.
Je possĂšde dĂ©jĂ un PEA bien utilisĂ© et un CTO nettement moins rempli. Sur ces 2 supports jâai principalement des actions et des ETF.
Je ne possĂšde pas dâimmobilier.
Ma diversification sectorielle est trĂšs bonne (manque principalement services publics et immobiliers) cependant ma diversification gĂ©ographique est mĂ©diocre avec 42% de mes investissements en France et 39% sur le reste de lâEurope.
Je me tourne donc vers vous pour savoir ce quâil serait judicieux de choisir comme support pour chacun des produits (sachant que je compte mettre pour le moment 400euros par mois environ sur le PER et 250euros par mois environ sur lâAV pour commencer):
Sur AV spirit 2: jâenvisageais 30% SCPI et 70% ETF. Feriez-vous diffĂ©remment ? Quelles SCPI ? Pour les ETF principalement MSCI World, Pays Ă©mergents et Asie pour la diversification gĂ©ographique mais dans quelles proportions ? Peut-ĂȘtre devrais-je me surexposer au US au vu des performances ? Je pense me passer du fond en euro pour de meilleures performances, est-ce judicieux ?
Sur PER spirit: honnĂȘtement je ne sais pas. 100% ETF ? Si oui lesquels ? Autre rĂ©partition ?
Merci dâavoir pris le temps de me lire et merci dâavance pour vos rĂ©ponses et conseils Ă©clairĂ©s.
Emeric
Mickey
Novembre 22, 2023, 5:22
2
Bonjour,
Sur la question des scpi, pour ma part jâai pris la Scpi remake live,. Jâen suis trĂšs content.
Sur les fonds action je laisse les autres rĂ©pondre, nâ Ă©tant pas friand des placement Ă risque (je prĂ©fĂšre actuellement les fonds obligataires datĂ©s).
Bonne journee
Une image valant mille mots, que pensez-vous dâune rĂ©partition de ce type:
Jâai lâimpression de manquer un peu de diversification sectorielle sur les ETF (AsieâŠ) mais les ETF Asie prpoposĂ©s ne mâont pas convaincus.
Merci dâavance pour vos retours
Henri5
Novembre 22, 2023, 9:07
4
Bonjour, ce nâest pas de la diversification sectorielle quâil manque, mais de la diversification tout court: il manque des fonds obligataires datĂ©s, un fonds monĂ©taire type Ă©cureuil, et pourquoi pas une poche small caps ou value. Mais on ne sait pas si tu as tout cela dans une autre enveloppe, ou pas du tout âŠ
Pour le PER Linxea spirit, moi jâai mis du safe, type obligataire/fond euros/monĂ©taire, et une allocation plus offensive sur lâav spirit 2.
Je nâai ni fond obligataire, ni fond monetaire, en revanche une poche small cap oui.
Du coup ton idée de mettre du « safe » sur le PER me plait et me permettrait plus de diversification. Accepterais-tu de me detailler un peu plus la repartition des supports sur ton PER ?
Mickey
Novembre 22, 2023, 8:00
6
Bonsoir,
Opinion personnelle :
Câ est beaucoup trop chargĂ© en action Ă mon goĂ»t, imprudent.
Perso je diversifirait sur dâ autres fonds que sur les actions.
1 « J'aime »
Henri5
Novembre 22, 2023, 8:19
7
Pour le PER, jâai le fond monĂ©taire Axa Court Terme A â C ( FR0000288946) et celui en USD Amundi Funds Cash ( LU0568621618).
En fonds datés: PLUVALCA CREDIT OPPORTUNITES 2028 , SYCOYIELD 2026, R-co Thematic Target 2026 HY (F EUR).
2 OPCI pour sâexposer de façon dynamique Ă lâimmo: OPCI ALTAXIA VALEUR P et OPCI PREIM ISR Vie.
2 ETF: World et EM, pour couvrir lâensemble du marchĂ© Actions.
Et 1 fond euro.
VoilĂ , câest assez Ă©quilibrĂ©, prudent et long-terme je trouve. Lâesprit du PER en somme.
Merci pour toutes tes précisions !
En effet câest tout Ă fait dans lâesprit et dans la façon dont jâenvisage le PER.
Tout nâest plus disponible Ă lâheure actuelle mais ta rĂ©partition est une source dâinspiration, merci encore.
1 « J'aime »
Sâil y a bien une enveloppe sur laquelle le risque peut ĂȘtre plus important, câest bien le PER,car lâhorozon de placement est par dĂ©finition lointain et donc lâargent bloquĂ© jusquâĂ la date lĂ©gale de la retraite.
AprĂšs si vous ĂȘtre proche de la retraite ou de la date Ă laquelle actionner une clause de fermeture de celui-ci, je comprends vos choix de placementsâŠ