Bonjour,
J’ai 26 ans et je souhaite commencer à investir en bourse avec un capital de départ de 10 000€ puis un DCA mensuel de 500€ (voire plus par la suite) sur Trade Répubic via PEA et CTO.
J’ai établi un portefeuille sur la base de 80% rendement et 20% sécuritaire et j’aimerais avoir l’avis d’investisseurs aguerris sur le choix de mes ETF ainsi que leur pourcentage.
Voici mon plan
Partie rendement :
Sur PEA :
40% - AMUNDI PEA MONDE (MSCI WORDL) UCITS ETF ACC
Sur CTO :
7% - BNP PARIBAS EASY BLOOMBERG EUROPE DEFENSE UCITS ETF ACC
Partie sécuritaire :
Sur CTO :
10% - AMUNDI PHYSICAL GOLD ETC
Vaut mieux investir sur un CTO quand ce n’est pas dispo sur le PEA ou sur une assurance vie ?
Je vous remercie tous par avance pour votre aide !
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Bonjour,
Pour le cto:
Etf bitcoin: achète du btc directement sur un ledger. Évidemment c’est que mon avis mais le principe du btc c’est d’être décentralisé et en acheter avec un principe centralisé c’est, à mon sens, bizarre.
Le reste je connais pas trop les obligations. Etf or ça peut être intéressant dans la mesure où c’est assez galère d’acheter l’or physique contrairement au bitcoin.
Bon courage pour ce début en bourse, c’est déjà le plus gros du travail de décider de commencer.
Merci Matieu pour ce retour constructif !
Oui je suis d’accord pour le Word et la Nasdaq cependant en investissant dans les deux, avec une plus grosse part sur le World je me dis que ça lisse davantage le risque puis ce qu’il s"auto-nettoie" seul en fonction du marché (si un jour la tech n’est plus dominante même si je n’y crois pas trop), tout en profitant du rendement plus intéressant du Nasdaq non ?
Merci pour ton avis sur l’ETF défense, je vais me renseigner côté action alors
Bonjour,
Je pense que tu te complique beaucoup la vie, ta répartition va être difficilement tenable sur le long terme
Fais simple, ce sera bien plus facile Ă tenir
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Bonjour,
En PEA, je commencerais par un portefeuille 100% World ou World + emerging et rajouterais d’autres ETF seuilement après avoir atteint une taille critique, si tu as une conviction forte
Je ne suis pas convaincu par les autres ETF : la performance qu’ils affichent est une performance passée , la performance future ne va pas forcément être la même. Une espérance de rendement plus élevée reflète un risque plus élevé (drawdown important ou risque que les prévisions soient trop optimistes)
Sur CTO, je ferais 1/2 ETF maximum (total bond ETF au lieu que plusieurs supports). Pour simplifier encore plus, je pense que tu peux remplacer la poche obligataire par tes livrets
Pour répondre a ta question sur AV/CTO, il n’y a pas une seule réponse. Dans ton cas spécifique, je comparerais le cumul des frais vs l’avantage fiscal au moment où tu comptes retirer l’argent. A 26 ans, le CTO pourrait être plus avantageux
Bonjour, simple interrogation :
As-tu investi ton capital de départ en Lump-Sum ou vas-tu l’injecter en DCA ?
En te remerciant pour ton partage,
Louis.
Bonjour Théo,
Oui je pense que je me complique un peu avec tous ces ETF
Il est vrai que faire cette répartition serait plus facile à tenir mais cela me parait trop simpliste pour être vraiment efficace. Je cherche bien entendu de la sécurité mais aussi du rendement…
Je te rejoins sur le NASDAQ, je ne sais pas si je vais le garder dans ma stratégie. Mais j’ai peur de perdre en rendement si je le retire mais comme tu dis le risque est quand même plus élevé donc je ne sais pas trop quoi faire
Bonjour Angelos,
Merci pour ton message !
Qu’entends-tu par « taille critique » ? A partir de quel montant investi devrai-je inclure d’autre ETF ?
Oui je suis d’accord, on ne peut pas savoir si elles performeront tout autant que ces dernières années mais sans cette partie comment augmenter son potentiel rendement ?
Les obligataires ne sont pas plus rentable qu’un livret ?
Bonjour Louis,
Je n’ai pas encore investi pour le moment et c’est justement une bonne question !
Je serai d’avis à dire en DCA pour lisser et profiter des baisses (et des hausses aussi) mais d’un autre côté on ne profite pas des intérêts composés sur le capital tant qu’on a pas tout investi…
Je pense que ce choix doit se faire en fonction de ton horizon temporel et ta sensibilité à la fluctuation.
Pour l’instant je ne sais pas encore comment je vais débuter
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Contrairement à ce que l’on croit, la simplicité est souvent ce qui apporte le plus de performance
Le truc c’est qu’on voit tellement de possibilité qu’on ne sait plus quoi choisir à la fin
Et la peur de passer à côté d’un marché porteur…
Tu as investi depuis combien de temps et quelle est ta performance annuelle sur le World et le BITCOIN ?
Et c’est justement parce que tu ne sais pas quoi choisir qu’il faut rester le plus simple possible => MSCI World
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Oui avec grand plaisir !
C’est en faisant des erreurs qu’on apprend et qu’on se perfectionne, on passe tous par là à un moment donné
Quand tu as débuté, ton captial de départ tu l’as fait en DCA ou tout d’un coup ?
Profite bien de tes vacances !
Bonjour,
Ă partir du moment oĂą ils vont faire la difference pour toi. Un exemple sur le Russell 2000 :
portefeuille de départ : 10k€
part des small caps : 5% = 500€
Espérance de rendement des small caps : +2% p.a. (?) par rapport aux large caps → 10€. A mon avis, ça ne justifie pas la complexité accrue du portefeuille
oui, les deux ETF que tu mentionnes sont plus rentables mais j’aurais simplifié
Il faut prendre plus de risque
En gros, tu peux:
renoncer à la poche sécurisée
choisir un portefeuille plus concentré et aggressif (Nasdaq par exemple, ou stratégies smart beta), mais il faut espérer qu’il surperforme (ce qui n’est pas sûr)
faire du levier (ETF à levier ou emprunter de l’argent) et espérer que le marché ne se retourne pas
autres classes d’actif (crypto, PE) → là aussi il faut avoir de la chance, et dans le cas du Private Equity il faut bien choisir et déjà avoir accès à des fonds de qualité sans trop de frais
Perso, j’irais sur du MSCI World / World + EM pour commencer, les autres options peuvent attendre
Edit:
Exactement, ce sont les erreurs qui font les apprentissages
J’ai fait de l’alternance donc j’avais déjà un matelas de sécurité en rentrant dans la vie active. J’ai la chance d’avoir un bon salaire donc mes investissements mensuels étaient assez important au début car je n’avais pas besoin de mettre d’argent de côté ; depuis j’ai pas mal réduit car j’ai besoin d’un gros montant pour acheter une voiture plaisir donc je suis comme toi niveau DCA (500€/mois). Mais dès que j’aurai cette voiture je reprends comme avant, ce qui va me permettre de remplir rapidement le PEA.
Pour ton cas spécifiquement, tout dépend de ce que représente ces 10 000€, si tu as déjà de l’argent de côté pour palier un problème de voiture/logement, aucun soucis pour les investir je pense
Merci pour les vacances
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Bon vous m’avez perdu là , je ne sais plus comment et dans quoi dois-je investir
Si je comprends bien, aucun intérêt d’avoir du RUSSELL 2000 autant mettre cette part dans le MSCI WORLD ?
Je suis trop novice pour le moment pour comprendre les QQQ truc qui multiplie les gains et ça me fait plus peur qu’un NASDAQ-100.
D’ailleurs est-il judicieux de l’avoir dans son portefeuille si j’ai déjà du MSCI WORLD ?
Que pensez-vous également de l’ETF BNP PARIBAS EASY BLOOMBERG EUROPE DEFENSE ?
Merci
Fais simple !
MSCI World uniquement et tu pondères ton niveau de risque entre livret et MSCI World (par exemple 80% MSCI World et 20% livret pour avoir les 80% de « risqué » comme tu souhaitais au début)
L’ETF dont tu parles est un ETF sectoriel, c’est à la mode en ce moment mais quid dans 5 ans ? 10 ans ? 20 ans ? L’intérêt du MSCI World c’est de ne pas se poser de questions
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QQQx3
Août 7, 2025, 10:40
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bonjour j’ai lu en diagonale votre post, l’allocation est cohérente.
je travaille dans la finance, mais je voudrais préserver mon anonymat par précaution.
je connais certains gérants des fonds ci dessus, je pourrais vous apporter une réponse plus précise à mon retour de vacances.
toutefois je déconseille, par expérience, les fonds ESG.
C’est normal, tu viens de commencer
Theo a répondu aux questions. Je rajoute juste que la performance du Nasdaq-100 dont tu parles est une performance passée et qui ne prend pas en compte le risque
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(Ă condition de choisir un indice large et pas un ETF exotique)
