Depuis Janvier je fais partie de la team débutant en investissement / épargne .
Je me pose de plus en plus de question quand au « commencement » de ma stratégie.
De plus en plus je me dis que on épargne de sécurité est risqué car trop faible pour le moment. Suffit d’un accident de voiture et tout est vide rapidement.
Ma question est:
Est ce que je devrais stopper mes investissements dans mon ETF sp500 sur PEA (où je vise très long terme) pour mettre tout les mois mon épargne sur un livret A pour avoir 6 mois de salaire de sécurité?
Ou
Est ce que je continue a faire 50/50 tous les mois pour atteindre les 6 mois de sécurité puis repartir a 100% investissement ?
Actuellement je peux mettre 400-500€ / mois en épargne et j’ai déja une RP donc pas besoin d’un apport a créer.
Je suis curieux d’avoir votre avis l’as dessus.
Merci !!
Loin d’être un professionnel ou d’un CGP, j’ai toujours eu ouïe dire que la priorité était le matelas de sécurité.
Sur certains sites spécialisés on verra que la somme recommandée pour ce matelas est équivalente à 3 à 6 mois de dépenses incompressibles (loyer, charges…). Sur d’autre que c’est 3 à 6 fois tes revenus mensuels moyens. Certains parlent même d’1 an de salaire.
Je pense que dans tous les cas, le matelas de sécurité, 100% secure, déblocable en 5min, est vraiment le + important.
Le montant que tu y alloues dépend ensuite de tes habitudes de vie et de « ta stabilité ».
Si tu as un petit loyer, un CDI, peu de frais, peut être que 3 mois de salaires/dépenses incompressibles suffiraient.
Si tu as un gros loyer, des frais, un contexte professionnel instable etc, alors peut être tirer un peu plus, vers les 6 mois de salaires ou dépenses incompressibles.
Pour ma part, j’ai un peu + de 4 mois de dépenses incompressibles en matelas de securité.
Je pense que je privilégierais alors la complétion de cette épargne de précaution avant tout le reste
Peut-être commencer par nous donner un peu plus de détail:
combien as-tu en épargne de précautions ? (si c’est 600€ en effet, c’est trop peu).
On compte 3 à 6 mois de dépense mensuellement ou de revenu pour ton épargne de précaution.
-Tu dis que tu commences, cela fait longtemps que tu investis sur le SP500 ?
5 x 400€ = 2000€ déjà investi sur SP500 ?
Idem tout dépend de ton épargne de précaution, si tu es à 600€ en épargne et 2000€ en SP500. Il vaut mieux consolider ton épargne.
Mais si tu te poses la question, c’est que ton matelas de sécurité n’est peut-être pas suffisant et qu’il vaudrait mieux le finir avant de continuer le reste.
L’important dans l’investissement est de pouvoir dormir tranquillement.
Si tu commences à t’inquiéter de savoir si tu as assez de côtés en cas de coup dur, c’est que tu n’en as probablement pas assez !
J’attends ta réponse sur ta proportion matela/SP500
Et par curiosité, pourquoi plus le SP500 plutôt qu’un MSCI World ?
J’ai commencer à investir depuis le mois de janvier
Actuellement par mois je met 200€ etf et 200€ dans le matelas mais au vus des réponses je vais surement partir quelques mois remplir le matelas au cas où jusqu’à pouvoir couvrir minimum 3 mois de dépenses fixes
Et pour répondre à ta question pourquoi le SP500 disons que après avoir lu quelques livres, la plupart vantais les mérites de l’un puis de l’autre. En regardant les graphs le sp500 à une très légère performance supérieur ( pas grand chose mais un peu )
Mais en regardant les talk show de finary + le forum je réfléchie a chaner pour passer sur un msci world pour le long terme. Surtout si d’ici 10-15 ans les états unie ne superforme plus les autres pays
No worries pour le s&p 500, il n’y a pas que le msci World. Ne vend pas ta ligne.
Si tu veux avoir une allocation plus diversifiée tu peux commencer une nouvelle ligne sur le world dès que tu auras remplis ton matelas.
A titre perso je ne peux pas faire sans 6 mois de salaires à plat, je ne parle pas de charges mais bien de salaire. (possibilité d’investissement, sécurité avec 6 mois d’avance, liquidité assuré, assurer la tranquillité financière du foyer au cas ou, etc).
World World World on entend beaucoup ça car la passivité est souvent meilleur à la longue mais selon ton âge tu peux jouer un peu plus :
En bourse (PEA) je suis à 55% actions (Françaises : LVMH, Air Liquide, Pernord Ricard,Téléperformance, Total) et 45% etf (50/50 sur S&P500 et Nasdaq100) j’ai une grosse conviction sur le secteur je l’assume.
Ouverture récente d’une assurance vie sur laquelle je suis et serai 100% ETF MSCI World
Tu as fait le plus important en prenant date pour le PEA.
Perso, je pense qu’il faudrait encore que tu ouvres une AV (500e) pour prendre date (si ce n’est pas déjà fait), puis prioriser ton l’épargne de précaution jusque la fin d’année.
Tu devrais déboucher avec un bon matelas fin 2023 (dans les 3500e) qui te permettra d’enchainer en 2024 avec une liberté (d’esprit ^^) pour les PEA / AV.
La vie fait que les problèmes arrivent souvent en même temps, donc si tu as une panne de voiture + innondation + le frigo qui lache, il faut pouvoir assurer la réparation ou le changement rapidement.
A toi de voir sur quoi tu veux investir. Si tu as une vision de USA, alors SP500 est logique. Le MSCI World est un peu moins performant que le SP500 mais il dilue aussi le risque.
Comme dit Guillaume, ne vend pas tes SP500, mais ouvre une autre ligne en MSCI World, si cela t’interesse.
J’ai principalement du MSCI World, mais j’ai aussi un peu de SP500 pour renforcer le côté USA.
Ce n’est pas problèmétique.
J’approuve le commentaire de SpaceWorf. Prendre date, sans forcément investir dessus, c’est bien !
Je suis un peu dans le même cas que toi avec une épargne de sécurité extrêmement faible - pour ne pas dire inexistante. Même si je sais que derrière j’ai de quoi me retourner rapidement.
Malgré tout dans mes 500-600€ de capacité d’épargne j’ai décidé de me focus sur le mon livret A pour le coup pour les prochains mois. Je suis parti sur 3-4 mois de dépenses incompressible de mon côté. Objectif de remonter rapidement déjà à 1-2 mois de matelas, et après je ferais tranquillement du 50/50 - car je sais que d’ici 6-7 mois j’aurais une rentrée de salaire importante pour « terminer » mon matelas de sécurité (en gros 2-3 mois de salaire one shot - donc full épargne).
Si vous êtes salarié en cas de pb vous toucherez le chômage a priori, c’est pourquoi on recommande en général 3 mois (plus ou moins le délai de carence en fait).
Pour dormir tranquille disons entre 3 et 6 mois d’épargne de précaution liquide et immédiatement disponible (livrets ou fonds euro éventuellement).
En tant qu’entrepreneur ou freelance ce n’est pas la même histoire, si on se plante on touche 0 donc il vaut mieux prévoir 1 an de dépenses / revenu, voir plus pour être serein. Après on peut ventiler selon la disponibilité nécessaire et les rendements mais cela restera sur des supports assez liquides et donc peu rémunérateurs.
