C'est un peu la panique

TheFrenchMan · Juin 10, 2024, 3:25

Merci. Il verra ce message du coup c’est ça?

Guillaume.1 · Juin 10, 2024, 5:46

Pas sûr, tu peux prendre rdv ici : Prenez rendez-vous - Prosper Conseil

TheFrenchMan · Juin 20, 2024, 8:05

Bonjour
J’ai une question dont je ne trouve de réponse nul part.

Lorsqu’on a un CTO nous pouvons choisir l’imposition selon le barème. Nous ne sommes pas imposable donc si j’ai compris plutôt pas mal car l’imposition du Cto fonctionnera comme un pea, les 5 ans en moins. Si on devait changer de TMI pour une raison X et qu’on passerait à 45%, est ce que l’imposition des revenus du capital sera plafonnés à 30% ou nous serons taxés à 45%?

Nous avons vu le notaire et nous avons ouvert un cto et un pea chez Saxo banque. Le côté IFU plus des frais réduits me semble une bonne option pour démarrer même si d’autres courtiers étrangers pour le Cto étaient mieux placés niveau frais. Ils ne proposent pas l’option IFU.

greyvador · Juin 21, 2024, 4:50

La différence principale, c’est l’imposition immédiate sur les dividendes alors qu’avec le PEA, c’est à la sortie .
Tu peux profiter pour vendre les titres du CTO qui ne 'intéressent pas pour transférer les fonds sur ton PEA.

Non tu choisis à chaque année fiscale si tu es imposé à 30% ou au TMI

courtier étranger ?
Pourquoi ?
Et pour Saxo tu n’as pas ouvert un compte en France ?

Dernier point concernan t Saxo , j’espère que tu n’auras jamais affaire à leur service client car cela peut vite devenir monstrueux (voir mon litige avec saxo)

TheFrenchMan · Juin 21, 2024, 7:56

Saxo car moins de frais sur les US et sur les achats supérieurs à 1000€

Merci pour ta réponse. Je comptais effectivement vendre les titres qui sont dedans car y a que de France en stock picking avec des belles plus values au passage, genre des 700% car ouvert en 99. Et vu que les plus values sont nettoyées à la succession…

greyvador · Juin 21, 2024, 12:59

C’est vrai si tu comptes continuer à faire du stockpicking

J’ai fait des transfert pour supprimer des plus values vers saxo et si tu regardes bien mon litige, tu verras que j’ai 8k€ de titres qui ont été transférés vers saxo et qui sont dans la nature.
L ‘émetteur m’a confirmé le transfert vers saxo et saxo …. ne répond rien quand je leur demande où sont les titres.
Et c’est pour cela que j’en ai fait appel au médiateur de l’AMF.

J’ai aussi des traîtres transférés mais saxo a mis le prix original et pas le prix lors de la donation. Donc impossible de les vendre …

Doc si tu transfères vers ton compte saxo, ne soit pas surpris si cela se passe mal …

TheFrenchMan · Juin 21, 2024, 2:04

Ah ouais j’avais pas compris que c’était dans ce sens… Y a +/-310k€ de titres à transférer

T’as eu échos d’autres cas comme ça?

greyvador · Juin 21, 2024, 2:27

J’ai le soucis de plus-values sur 12K€ de titres, il y a en 8K€ de « perdus » soit un total de 20K€ sur total de transféré de 30K€ (dans lequel Saxo était impliqué). On est donc à 33% de bon …
Par contre pour les transferts vers BoursorBank, j’ai eu 100% de réussite (sur 20K€).

Pour voir le verre à moitié plein, cela veut dire que cela devrait bien se passer pour 50% de tes titres

Malheureusement oui
Et la plupart du temps (mais je dois avoir un biais sur le sujet ) c’est pour des transferts qui se passe mal.

SI tu peux passer par une autre banque, tu auras sans doute plus de frais mais peut-être aussi plus de professionnalisme.
Comme je le dis dans mon post, j’admets les erreurs, mais pas les erreurs à répétitions et surtout l’absence de communication. Laisser un client sans information alors qu’il y a des erreurs, des loupés, c’est intolérable.

Je n’ai jamais eu de tels choses avec BoursoBank ou d’autres banques, même quand il y avait des soucis.
Tu payeras sans doute plus de frais quand tu vendra tes titres mais avec du recul, je préférerais perdre 200€ en frais que d’être dans cette situation actuelle. Le transfert a débuté fin octobre 2024 !

Niccco · Juin 23, 2024, 3:23

Salut,

Tu peux suivre les conseils du site Avenue des Investisseurs pour avoir une idée de comment construire ton patrimoine :

Toutefois compte tenu de ta situation il me semblerait judicieux d’investir dans de l’immobilier (physique ou SCPI) avec une allocation un peu plus importante que pour le patrimoine d’une personne lambda afin de générer des revenus réguliers.

J’ai également reçu un héritage il y a 10 ans donc je peux comprendre le sentiment d’urgence ou le désarroi que la situation implique, mais comme d’autres l’ont conseillé ici, prends ton temps. Pour ma part, j’avais reçu de l’immobilier (RP + SCPI) et du liquide et voici comment je l’avais réparti :

SCPI gardés, et RP louée => revenus fonciers pour le remboursement des frais de succession
livrets blindés, versements sur assurance vie (en gros 50% fonds euros 50% UC tech & luxe)
ouverture d’un PEA en stock-picking (je ne connaissais pas les ETF à l’époque) : +166% en 10 ans

Avec tout mon soutien

Niccco · Juin 23, 2024, 3:32

Lorsqu’on a un CTO nous pouvons choisir l’imposition selon le barème. Nous ne sommes pas imposable donc si j’ai compris plutôt pas mal car l’imposition du Cto fonctionnera comme un pea, les 5 ans en moins. Si on devait changer de TMI pour une raison X et qu’on passerait à 45%, est ce que l’imposition des revenus du capital sera plafonnés à 30% ou nous serons taxés à 45%?

Je ne suis pas sûr de bien comprendre la question, mais 2 options sont possibles pour le CTO :

Prélèvement Forfaitaire Unique (PF) : 30% (17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% au titre de l’IR)
Imposition au barème progressif de l’IR : 17,2% (prélèvements sociaux, qui sont toujours dus) + ton taux marginal d’imposition (TMI)

Tu dois donc estimer tes revenus de l’année afin de définir ce qui est le plus intéressant. En gros, si tu as un TMI entre 0 et 11%, l’imposition au barème de l’IR est plus intéressant. Au-delà, le PFU est mieux.

TheFrenchMan · Juin 23, 2024, 5:32

Nous sommes non imposable depuis des années. mon épouse a arrêté de travailler pour s’occuper de notre enfant handicapée et nous vivons donc sur 1 salaire + un complément d’allocation enfant handicapé qui est là pour compenser (30%) la perte du salaire de mon épouse. De plus, un enfant handicapé compte pour 1 part pleine. Bref, on ne sera pas imposable cette année non plus. L’année prochaine, je ne sais pas, avec les revenus éventuels générés par les placements que nous aurons « retirés » si nous retirons quelque chose.

Et donc, vu que tu as compris, on réajuste le choix tous les ans ou une fois choisi c’est automatiquement l’option retenue qui s’applique les années suivantes ? (jusqu’à ce que notre TMI dépasse 30%?)

TheFrenchMan · Juin 23, 2024, 5:36

Merci du soutien.

Ouais on a la pression (sans l’avoir). Disons qu’on se la mets grave.

Pour ce qui est de la location de la RP, on sait qu’on ne le fera pas. Elle est dans une cité balnéaire, avec un spa de compète et rien que pour ce spa, le locatif c’est hors de question. Pas envie de gérer les emmerdes ou de voir le truc défoncé. Sans compter la taxe foncière assez salée.

Depuis mon post, on a pris un peu de recul, on attend d’y voir plus clair en terme de montants. Ensuite, CPG indépendant et on avise. On a la question du démarrage de la transmission à faire aussi. On sait déjà qu’avec son handicap, la part don de son vivant est beaucoup plus importante que les 100K€ tous les 15 ans.

La pression étant retombée, on est en wait and see On mettra le cash sur des comptes à terme ou des trucs super liquides court terme, le temps que la maison se vende.

PeterLynch · Juin 24, 2024, 12:49

Tu es prélevé forfaitairement de 12,8% d’IRPP mais en mai N+1 tu choisis si tu conserve le PFU ou si tu prends l’imposition au barème progressif.
Ce choix est à réaliser chaque année.
Mais souvent le PFU est plus intéressant.