Bonjour à tous !
Nous sommes un couple marié, sans enfants, de 36 et 34 ans et aux revenus de 6,000€ et 4,000 €/mois. Nous sommes propriétaires de notre résidence principale. Nos dépenses moyennes mensuelles sont de € 3,300 (crédit RP de 1,300€ jusqu’en 2047 et 2,000€ autres dépenses). Nous avons donc une capacité d’épargne de 6,700€/mois. Notre capacité d’emprunt est estimée à 450,000€. Notre patrimoine actuel (exclusivement investis en ETF, tous en gestion pilotée) est constitué comme tel :
- AV Nalo ouverte en 2021 (Generali, ISR, 95% actions, PV - € 7,577) : € 112,000
- AV Nalo ouverte en 2019 (Generali, ISR, 95% actions, PV + € 11,818) : € 260,000
- AV YOMONI ouverte en 2019 (Suravenir, ISR, P9, PV + € 3,523) : € 32,000
- AV WeSave ouverte en 2019 (Suravenir, non ISR, profil 10, PV + € 22,228) : € 175,000
- PER YOMONI ouvert en 2021 (dynamique, PV - € 1,257) : € 16,000
- PER YOMONI ouvert en 2021 (dynamique, PV - € 1,960) : € 16,000
- PEA Yomoni ouvert en 2019 (PV + € 9,514) : € 55,600
- PEA Yomoni ouvert en 2019 (PV + € 8,811) : € 56,000
- 2 livrets A à € 22,950 chacun, des comptes courants avec encours de € 10,000, et une enveloppe récemment reçue de € 50,000. Le total est donc de € 828,500.
Nos objectifs globaux sont les suivants :
- Investir d’une manière relativement passive : nous sommes prêts à passer des ordres afin d’économiser certains frais (mais pas à se former au point de faire du stock-picking) ou à investir dans l’immobilier locatif via une société d’investissement clé en main.
- Se dégager une rente (min. € 2,000/mois chacun) nous permettant de diminuer drastiquement nos activités actuelles d’autoentrepreneurs au plus tôt. Ayant travaillé à l’étranger, nous ne comptons pas recevoir de revenus de la part de l’Assurance retraite. Nous n’avons pas de projets d’enfants, donc transmettre n’est pas une priorité. De même, nous envisageons de puiser dans notre capital si besoin.
Diversifier notre patrimoine (quasi-exclusivement constitués d’ETF) nous parait important. Nous envisageons donc d’investir dans de l’immobilier locatif afin d’ajouter de l’immobilier à notre patrimoine et de profiter de notre capacité d’emprunt/effet de levier. Nous envisageons aussi de transférer nos AV, PEA et PER afin de supprimer les frais liés à la gestion pilotée actuelle et ainsi gagner en performance sur le long terme. De même, nous pensons diminuer nos encours actuels d’AV pour les placer sur des PEA, moins chargés en frais. Enfin, nous pensons investir une petite partie de notre patrimoine en fonds actions afin de réduire la part d’ETFs, et de plafonner nos PEA respectifs, qui apparait plus adapté pour nous dégager une rente.
Notre projet de réallocation est pour l’instant le suivant :
Actifs immobiliers : investissement locatif dans un ou deux immeubles (€400,000 chacun) dans une ville (1h30 de notre lieu de vie) à fort rendement, via une société d’investissement/gestion clé en main. Nous réservons nos Livrets A, comptes courant et l’enveloppe de 50,000 € pour les apports et frais de notaires, et pourrions puiser ailleurs au besoin.
Actifs financiers
- 2 AV LINXEA avenir (Suravenir) = 120,300 € (100% ETF World)
- 2 AV LINXEA Vie (Generali)= 120,300 € (100% ETF World)
- 2 PEA-PME (Fortunéo ou Bourse direct = € 450,000 (300,000 sur ETF World + 150,000 sur Indépendance et Expansion Europe Small pour partie PEA-PME)
- 2 PER - LINXEA Spirit = 32,000 € (100% ETF World)
Pensez-vous que ce projet de réallocation est pertinent vis-à-vis de nos objectifs ? Pensez vous que nous devrions nous intéresser aux obligations, à l’AV Luxembourgeoise ? Auriez-vous des pistes afin de dégager la rente attendue, en considérant différents horizons de temps ? Auriez-vous des posts particuliers à nous conseiller ?
Merci d’avance pour vos retours et bonne journée à tous !