Choix fond euros 2024

Upgrade · Mars 25, 2024, 6:42

Bonjour la communauté !

J’aimerai réallouer les fonds « dormants » actuellement sur un livret d’épargne à 2% vers une AV

Je suis déjà fortement exposé aux actions/ETF, je balaye donc les offres en cours sur les fonds euros, je pense que nous sommes nombreux dans ce cas en ce moment

J’ai sélectionné 3 offres du moment assez intéressantes :

Fonds euros Suravenir Opportunités 2 avec un objectif de rendement à 2.5% + 2% de bonus pour 2024 (soit 4.5%) sans conditions d’UC
Fonds euros Nouvelle Génération avec un objectif de rendement à 3.13% sans conditions d’UC
Fonds euros Netissima avec un objectif de rendement à 3.10% + 1.5% de bonus pour 2024 et 2025 (soit 4.6%) sans conditions d’UC

Votre choix pour un placement long terme (8ans) ?

Votre choix pour un placement court terme (1-2ans) ? Et quid de la fiscalité alors ?

Votre choix pour un contrat qui permettrait d’ajouter des UC type SCPI par la suite ?

Merci pour votre aide

n12t · Mars 28, 2024, 9:30

Netissima chez Boursobank il y a une condition d’UC (minimum 50%) et c’est limité à 5% max (si le rendement devait être supérieur à 3.1)

Suravenir 2 chez Fortuneo, idem 30% UC :

Jeangloutis · Mars 28, 2024, 10:09

Perso je suis parti sur Netissima sans condition d’UC (0,6% de frais sur les UC, c’est acceptable quand les bonus s’arreteront), et sur le Fond Nouvelle Génération (parce que Spirit 2 et des UC intéressantes)

Upgrade · Mars 28, 2024, 1:41

Pas de conditions d’UC chez Linxea ou MeilleurTaux pour le fonds euros Netissima.
Confirmé par le service client

Du coup 4.6% d’objectif de rendement en 2024 et 2025 à ce jour imbattable en fonds euros.

Déjà client MeilleurTaux pour un autre contrat, je vais souscrire chez eux, service client au top, appli mobile et site web ergonomiques

Merci pour vos retours !

Amelie4 · Mai 6, 2024, 7:43

Bonjour

Je fais des recherches aussi pour ma partie plus défensive, probablement sur AV, et me permets un petit up sur ce sujet.

Il y a un truc que je ne comprends sur le fonds euros nouvelle génération du fameux Linxea Spirit 2.
Je sais que c’est un fonds dynamique et non classique (d’où le nom) mais selon le dernier reporting ils mettent que la composition est à 47% en immo pour le reporting 2023.
Selon le premier reporting (et ce qui est encore repris sur pas mal de sites) les obligations ou actifs obligataires étaient à 70% en cible et la on tomberait à 41%(37 et 4)?
Autant je veux bien ne pas avoir un fonds classique avec les 80% d’obligations pour aller chercher de la perf mais la quand même 47 d’immo ça me pose question pour mon allocation? Ça me semble bizarre, si quelqu’un pouvait vérifier, j’espère encore que je fais un erreur suite à mon expérience de débutante/ mon manque de caféine de soleil ou que sais je encore

Je mets les liens des deux reporting si quelqu’un veut m’aider a comprendre/ démêler le truc merci d’avance, s’il faut scinder le fil merci aussi de m aiguiller

Comparé à

Merci pour toute bonne âme qui voudra bien éclairer ma lanterne (avec bienveillance si c’est une raison très évidente et très basique s’il vous plaît :))

Thomas56713 · Mai 7, 2024, 5:21

Bonjour, il y a également l’AV Placement Direct Euro+ chez Swisslife qui a été créée fin 2023 et qui a une performance annualisée de 4.10% (sans aucun bonus). J’hésite à l’ouvrir de mon côté, étant donné que c’est une AV mono support, j’ai peur que ce soit trop contraignant pour rééquilibrer le patrimoine.
Sinon en ce qui concerne les autres fonds cités ici, personnellement je ne suis pas super convaincu par ceux qui ont des bonus actuellement. Cela veut dire que l’on va avoir des performances pas terribles le jour où il n’y aura plus ce bonus ? Ou qu’il faudra arbitrer pour passer en UC (mais avec des frais moins bons que chez d’autres) et basculer l’argent vers un autre fonds Euro plus performant à ce moment là ? (Et donc potentiellement encore ouvrir une autre AV…)

AdrienP · Août 9, 2024, 9:25

Bonjour,
Je cherche également un fond euro satisfaisant, au delà des offres de bonus.
Et effectivement, certains fonds euros sont +/- investi en immobilier ce qui est sensé booster les rendements.
Toutefois, les résultats de certaines SCI, OPCI ou SCPI qui composent les fonds euros sont catastrophiques suite à la « crise immobilière » récente.
J’ai donc des doutes sur l’effet boosteur, et j’hésite à me lancer sans analyser en details la composition des différents fonds euros des meilleurs assurance-vie.
Fastidieux travail… Mais peut-être existe-t-il déjà quelquepart ?

AdrienP · Août 13, 2024, 4:08

Je me suis donc penché sur les notices d’information des fonds euro disponibles sur les meilleurs assurances-vie en ligne grace à la documentation disponible sur le site goodvalueformoney.
Les infos sont relativement développées pour la partie obligataire. Par contre pour le reste, c’est souvent flou mais certains fonds euro sont investis en immobilier jusqu’à parfois plus de 30%, et pas que dans des produits qui font réver (genre immo Primonial)!
Je ne sais donc pas trop vers quel fond euro me tourner…
Dans ces conditions, je fais l’hypothèse qu’en sélectionnant un fond euro créé récemment, il devrait pouvoir pleinement profiter de la nouvelle donne obligataire, tout en étant peu/moins/pas impacté par la crise immobilière…
Qu’en pensez-vous?
Pratiquement, et pour les contrats accessibles en ligne, il s’agirait des fonds euros suivants :

le fond euro général de Cardif sur l’AV BNP lucya Cardif (10% d’immobilier, bonification + 1,2% si UC mais 0,7% de frais de gestion)
le fond swiss life euro+ sur l’AV Placement-direct euro+ (50/50, oblig corporate/actifs monétaires, mais que du corporate apparemment, et quand les taux baisseront il faudra bien faire quelquechose avec cette masse de produits monétaires, et si le rendement du fond euro évolue à la baisse à un moment il n’y aura pas d’arbitrage possible hors rachat)
le fond spirica objectif climat sur l’AV linxea spirit2 (aucune info précise sur la composition du fond cependant)

Voilà, voilà… Je ne suis pas encore bien convaincu par cette réflexion ni par son résultat!
Mais heureux d’en débattre

spak · Août 13, 2024, 6:38

Super intéressant merci @AdrienP .

Je suis également en train de rechercher quelques bons fonds euros pour une réallocation de la partie non risqué de mon épargne. Je suis d’accord avec toi, la composition des fonds actuellement boosté ne font pas rêver… c’est d’ailleurs probablement pour ça qu’ils le sont !

J’ai identifié les mêmes que toi. J’ai également des doutes pour le fond euro+ dont la performance dépend très fortement des conditions à court terme (monétaire) et qui n’est exposé qu’aux obligations corporate et non pas aux obligations d’états. Sans parler du fait que c’est une enveloppe monosupport.

Je comptais diversifier les fonds euros, mais c’est se retrouver avec plusieurs assurances vies à gérer et donc quelques galères pour les arbitrages. Peut-être Euro+ 100% pour la majorité du fond euro et une assurance vie multisupport (lucya ou spirit 2) sur laquelle il est possible de faire les arbitrages de réallocation ?

AdrienP · Août 13, 2024, 9:08

J’aimerai bien aussi être capable d’avoir une vision des montants collectés par les différents assureurs sur les différents contrats, afin de me faire une idée de qui a réellement eu la possibilité de jouer la carte de la nouvelle donne obligataire ou pas, mais je ne sais pas comment accéder à ce type d’information…
De mon côté et avant de me décider, je vais creuser aussi les fonds obligataires datés, puisque c’est finalement ca que je cherche au travers d’un fond euro, mais c’est un produit que je n’ai encore jamais pratiqué donc ca va demander encore un peu de boulot
Et également surveiller la sortie de l’AV Finary life inscription sur liste d’attente ici, en espérant une bonne surprise et la révolution promise par Finary !

Amelie4 · Août 14, 2024, 11:20

Je vais regarder Finary Life avec attention aussi
Sinon j’ai un contrat Yomoni pour autre chose et maintenant ils ouvrent la gestion libre dans un compartiment d’unAV pilotée existante. C’est 0,6% et le fonds c’est sur avenir opportunités 2 , 70% obligataire. Et boosté (donc non garanti 100%). Je vais voir ce que ça donne d’ici 2025 si je me lance ou pas et vers lequel