Comment choisir le meilleur fonds euros sur assurance vie svp?

Bourse
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Bonsoir à tous,
Je me permets de venir vers vous afin d’essayer d’avancer dans ma réflexion et mon choix du meilleur fonds euros possible chez Linxea ou autre offre équivalente chez un autre courtier au besoin type Meilleurtaux qui semble proposer les memes offres sauf erreur.

J’hésitais initialement entre plusieurs fonds : netissima, le fonds euros nouvelle génération et le fonds objectif climat offrant les meilleurs rendements nets de frais de gestion.
Voici le lien en question : Comparatif Assurance Vie : Les meilleures offres 2025 - Linxea

Toutefois un collègue a attiré mon attention sur les frais de gestion annuels du fonds qui pourraient pénaliser fortement le rendement en cas de baisse de celui ci.
De ce fait je comprends qu’il vaut mieux que je me dirige vers le fonds avec les frais les plus bas pour préserver mon rendement en cas de baisse sauf erreur ?
Cest ce que je lisais aussi sur un article de Finary → privilégier les frais de gestion bas.

A cet égard si j’ai bien compris le tableau de Linxea, Netissima et Apricil ont les frais les plus bas entre 0.6 et 0.75% avec des rendements prévisionnels de 2.5 à 3% net.

Tandis que des fonds euros type nouvelle génération ont des frais tres eleves sauf erreur de 3%. Je suis assez surprise de ce niveau de frais d’ailleurs alors quil est souvent conseille par les sites financiers sauf erreur encore une fois.

Mon raisonnement est il pertinent svp ?

Grand merci de vos avis et conseils pour le choix d’un fonds euro optimisé.

Bonne soirée

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Les frais de gestion annoncés du type 3% sur un fonds en euros sont en fait au maximum de 3%. En réalité ils sont vraiment moindres.

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Les meilleures assurances-vie - Comparatif 2025 si ça peut t’aider dans ta réflexion

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Les perfs sont annoncées net de frais.

Mais attention quand tu vois des 3% de frais, ce sont des fonds plus dynamiques et qui peuvent sur performer un fonds classique ou sous performer.
Par exemple sur Linxea Avenir 2 les fonds en euros Suravenir Rendement 2 c’est le fond euro traditionnel et Suravenir Opportunités 2 c’est le fond plus dynamique.

Issu de la page linxea-avenir-2 « Les fonds en euros Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2 sont respectivement garantis en capital à hauteur de 99,4% et 97%.
Le risque en capital de 3% du fonds en euros Suravenir Opportunités 2 permet à l’assureur d’assurer une gestion du fonds plus dynamique et diversifiée.
L’objectif est de viser une espérance de rendement supérieure aux fonds en euros traditionnels. »

La bonne astuce c’est d’investir sur un fond traditionnel à un moment où ils proposent un taux boosté avec des bonnes conditions.

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Les rendements des fonds euros sont donnés nets de frais. Le fonds euro nouvelle génération par exemple a fait 3,13% en 2024, nets de frais brut de fiscalité, ce qui est au-dessus de la moyenne.

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Merci à tous de vos avis et explications.

Je comprends que les frais plus élevés sur le fonds euros Nouvelle Génération de 3% correspondent à la risque de perte en capital.

@Laurent136, vous me conseillez de privilégier un fonds traditionnel non dynamique pour plus de sécurité mais de profiter d’une bonification, c’est peut être en effet plus sécurisé et adapté à ma recherche actuelle étant donné que j’investis aussi via pea sur des etf donc avec risque de perte de capital (investissement long terme toutefois).

A ce sujet j’ai justement reçu une offre de Meilleurstaux placement pour souscrire au fonds euros Netissima avec une bonification de 1.60, ce qui serait très intéressant sauf erreur ?
Les frais de gestion du fonds euros ne sont pas indiques sauf erreur mais sont visibles sur le site linxea loffre etant la meme a priori hors bonification offerte par meilleurstaux. Soit: 0.75% si je lis bien, ce qui nest pas parmi les plus competitifs toutefois.

Le taux traditionnel est de 3% net frais de gestion si je comprends bien

Et on est pas obligé d’investir en UC (pas certaine de ce point mais très important pour moi).

Par contre je ne suis pas sûre de comprendre jusqu’à quand s’applique cette bonification du taux…:thinking: ?

Je comprends que si je place mon capital d’un coup entre juin et juillet (conditions de loffre) je bénéficie de ce taux bonifié ensuite sur combien de temps ? Est ce bien dans la durée (ex sur 10 ou 15 ans temps de dépôt que je planifie) ou de façon limitée dans le temps ?

Ce que je comprends c’est que les versements réalisés après juillet ne seront pas bonifiés par contre.

Du 1er juin au 31 juillet 2025 seulement, vous pouvez désormais obtenir une bonification de 1,60 % net de frais de gestion ⁽¹⁾ sur le rendement des versements effectués sur le fonds en euros Netissima pour 2025 et 2026 :

  • Sans condition d’investissement sur des supports en unités de compte
  • Dès le 1er euro versé et jusqu’à 1 million

Cette bonification s’ajoutera au rendement net⁽¹⁾ du fonds en euros Netissima en 2025 et 2026 !

À noter : la bonification porte uniquement sur les souscriptions et les versements libres (hors programmés) effectués entre le 01/06/2025 et le 31/07/2025 et sera attribuée au prorata temporis sur la durée d’éligibilité.

Tout mouvement de désinvestissement sur le fonds en euros Netissima entraînera en priorité le désinvestissement de la poche bénéficiant de la bonification."

Grand merci encore de vos avis et conseils !:folded_hands::grinning_face:

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Bonsoir jessaie de faire apparaître mon fil dans la liste des sujets du forum🙏

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C’est marqué assez clairement… C’est même toi qui le mets…

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@Philippe262
Pardon avec un peu de retard suite a des pbs personnels, je reprends enfin ce fil pour essayer denfin me decider sur le fonds euros a investir, pas evident !
Je vous remercie Philippe de votre reponse.
Je comprends donc que la bonification proposee ne court donc que sur 2 annees 2025 et 2026 et a partir de 2027 on repart sur le tx normal non bonifié.
Ce qui rend donc l’investissement peu intéressant a priori puisque Netissima enregistre un tx sans bonification inferieur aux autres fonds euros notamment « dynamiques » ?

@Laurent136 vous suggeriez ci dessus dinvestir sur un fonds euros traditionnel au moment ou ils proposent une bonification. Certes mais si cette bonification ne vaut que sur 2 ans et apres on retombe sur un taux plus bas sur les 10 annnees suivantes, cela ne semble pas tres avantageux sauf erreur ? A moins qu il y ait qqc qui m’échappe ?

Encore grand merci de vos éclairages et avis sur mes points,

Bonne soirée

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Personnellement je préfère effectivement un taux non bonifié mais correct, même si chaque année c’est un peu l’inconnu jusqu’à la parution du taux appliqué en janvier-février . Le fonds euro nouvelle génération du spirit 2 par exemple était à 3,13 sur 2024, ce qui était très correct.

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En fait, il faut savoir si vous souhaitez investir par la suite dans des unités de compte ou si vous souhaitez juste utiliser un fonds en euros.

Et rien ninterdit d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance-vie pour prendre date.

Pour ma part, je vais renforcer chez Generali pour le taux boosté même si je n’y mets mes fonds que pour qqs mois, car le taux du livret A risque de baisser à 1,7% au 1er août et que les comptes rémunérés tels que Trade Republic et Rentabilis risquent de voir leur taux encore baisser.

Dans les AV avec des fonds en euros qui rémunèrent dans la durée plus que la moyenne, un coup d’oeil aux tableaux en lien peut aider :

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merci @ShadowSpirit je souhaite faire uniquement du fonds euros sur mon AV a priori, je gère les ETF par PEA.
Quand vous dites que vous allez renforcer sur Generali, vous parlez de l’offre Boursovie ou Netissima, est ce bien cela? Vous avez souscrit votre AV chez quel courtier ou banque svp?
Je me dirige à ouvrir mon AV chez meilleurstaux placements a priori, après avoir hésité avec Linxea.

Ce que je me dis c’est que les mouvements de chgt de fonds euros ont un cout aussi sauf erreur donc probablement mieux de pas bouger une fois qu’on est sur un support…

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@Philippe262 ce fonds nouvelle generation m’intéresserait en effet, je vois sur le site de meilleurstaux que ce taux serait aussi bonifié sur 2025/26 sauf erreur ? Ce qui me paraît très intéressant sauf erreur ?

3,13 % net de frais de gestion en 2024 sur le Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica
Offre bonus : +1,10 % ou 1,50 % sur la part du versement affectée à ce Fonds Euro en gestion libre en 2025 et 2026 (sous conditions)

Edit: non pas intéressant finalement car conditionné à l’investissement sur UC et montant de 100K d’invt si j’ai bien compris :frowning:

Je réalise que la différence de rendement entre le fonds euros netissima et le fonds nouvelle generation n’est pas si énorme : 3% vs 3.13%, je ne sais pas si c’est significatif sur le gain final… sur une somme investie de 50/70K ?

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Voilà… La condition est un peu dure avec les 100k minimum ! :sweat_smile:

J’ai l’impression que souvent, la politique du bonus n’est pas forcément très intéressante car elle se fait au détriment des autres épargnants déjà investis, qui du coup bénéficient d’un taux pas toujours terrible. Donc à part faire des rachats et dépôts en fonction des bonus… Encore faut-il aussi avoir plusieurs AV de plus de 8 ans, sinon ce n’est pas très intéressant.
Bref, je préfère un taux au-dessus de la moyenne sans bonus qu’un coup au-dessus puis un coup en dessous.

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Bonjour, question de débutant : ne peut-on pas arbitrer au bout des 2 ans de bonif pour placer sur un autres fonds ?

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Boursovie, c’est un contrat d’assurance-vie assuré par Generali.
Netissima, c’est un des fonds en euro proposés par Generali. On va le trouver sur tous les contrats assurés par Generali, par exemple Boursovie, Linxea Vie, Meilleurtaux Allocation Vie, …
Il n’y a pas de frais d’arbitrage sur ces contrats et la rémunération du fonds euro se fait prorata temporis. Ceci étant, le fonds Eurossima n’est pas performant donc quitte à garder un fonds en euro sur Generali, je privilégie Netissima. L’arbitrage est plutôt à faire vers des unités de compte le cas échéant.
Si la rémunération ne convient plus au bout de plusieurs années, rien n’interdit de faire un rachat et d’aller mettre son argent ailleurs.
Pour ma part, j’ai un contrat Linxea Vie.

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Une interview toute fraîche de Garance intéressante sur la manière de gérer les fonds en euros.
https://www.moneyvox.fr/assurance-vie/actualites/104036/nous-ne-sommes-pas-des-cow-boys-les-secrets-du-fonds-euros-assurance-vie-le-plus-performant

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Merci Shadow du retour donc quand vous disiez que vous alliez « renforcer » sur Generali parliez vous dinvestir plus sur Netissima ou sur des UC de votre AV? Si cest la 2nde option pourquoi le mentionner par rapport au sujet des fonds euros… pardon je suis un peu confuse…

J’ai eu sinon mon rdv avec un conseiller de chez Meilleurtaux placements et cela m’a fait très bonne impression.

Je pense souscrire avec eux, il semble n’avoir y avoir aucun frais hormis les frais de gestion du fonds euros donc, similairement à Linxea, il faudra juste que je relise bien le contrat une fois qu’ils vont me le transmettre.

Je pense partir sur le fonds euros nouvelle generation (spirica) estimé à 3.13%

Le conseiller m’a indiqué qu’en cas de chute de rendement on pourra refaire un arbitrage avec de la SCPI ou des obligations qui resteraient assez sécurisés et m’a annoncé qu’on pourrait être sur du 4.15% net de tous frais aussi a priori (à revoir en temps voulu et à vérifier sachant que sur les UC il y a des frais de contrat d’AV mais bon il a dit que le rendement resterait correct).

Par contre je ne pourrais pas comme je m’en doutais changer de fonds d’euros, cela nécessitant de passer sur un autre assureur et un rachat avec tous les prélèvements.

Donc je mise sur ce fonds euros à long terme au vue de sa performance notable sur ces dernières années, meilleure que le netissima.

Je lui ai demandé son avis sur Garance, il m’a dit que c’était une mutuelle mais qu’il ne connaissait pas plus que ça mais que c’était un bon produit a priori, après il faut voir les frais, @Shadowspirit je ne sais pas si vous savez si nous sommes bien sur un produit sans frais cachés (versement, arbitrages, droit de garde… ?).

A la limite je pourrai scinder mon investissement sur les 2… si cela vaut le coup, je crois qu’on s’adresse directement à Garance pr souscrire sauf erreur ?

Merci encore de vos avis et conseils !

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Garance a un bon fond euros, vraiment pas mal sur les dernières années.

A savoir :

  • frais sur versements toujours présents même s’ils ont baissé
  • peu d’UC avec pas mal de frais, quelques ETF.
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Merci Philippe jai parcouru rapidement leur site et grille tarifaire jai compris que les frais de versement seraient de 1% max, pas sure de ce que cela signifie: est ce 1% ou potentiellement moins du coup ?
Ce nest pas clair.
Je comprends que si je verse par ex 50k, je serai ponctionnee de 500€ si 1%.
Compare au fonds euros nouvelle generation a 3.13% jaurais un gain annuel superieur de 185€ avec garance a 3.5% bien sur si ces rendements se maintiennent. Non garantis.
Si garance sous performe dans le futur jaurais perdu quelques centaines deuros de frais.

Un point m’intrigue, une asterisque est presente sur le taux de rendement annonce de 3.5% sur la page d’accueil de leur site mais impossible de trouver a quelle mention ca renvoie, pas forcement tres rassurant mais bon. Je pense quand meme demander un entretien téléphonique avec un conseiller pr me faire une idee et voir si jouvre pls AV et repartis sur 2 fonds euros différents…:thinking: