Hello la communauté Finary !
Petite présentation de mon profil avant de me plonger dans le coeur du sujet :
Situation : 28 ans, pascé depuis peu, sans enfants. Lead UX Designer dans un studio de jeu vidéo. Actuellement en arrêt pour épuisement professionnel, se prépare mentalement à quitter l’entreprise pour proposer mes services en temps qu’indé.
J’ai commencé à m’intéresser aux finances perso il y a peu de temps (ouverture de mon compte finary le 1er mars 2024).
Salaire et épargne : 2200€ net impots prélevés, avec une épargne mensuelle d’environ 600-650€ => 25-30% de taux d’épargne
Patrimoine actuel : 12K5 dont :
- 8100€ sur des livrets (je profite de mon LEP avant la cloture)
- 2670€ investi en bourse via PEA
- 460€ en crypto sur BTC (2/3) et ETH (1/3)
- 1400€ restant sur une AV Crédit Agricole que je vais cloturer à cause des frais.
Objectifs : Atteindre 1 000 000€ de patrimoine d’ici la retraite pour vivre sereinement sans dépendre de l’état. Si l’évolution de mon salaire le permet, je prévois également une pré-retraite progressive et diminuant mes jours travaillés avec le temps.
Stratégie 1.0 : Après avoir binge watch tout le contenu possible depuis 2 mois sur les finances perso et l’investissement en bourse, ma première stratégie a été d’ouvrir un PEA, composé d’ETF S&P500 un peu d’Europe, et de tout investir dessus le plus vite possible. Je me suis contenté du matelas de sécurité présent sur mes livrets.
Pour résumer mon objectif était le suivant :
- vider l’excédant de mon LEP pour ne garder que 3-4 mois de sécurité (5000€)
- Tout investir sur PEA jusqu’au plafond de versement de 150K
- Cloturer mon AV Crédit Agricole et ouvrir une Linxea Spirit 2 pour prendre date, mais la laisser de coté temps que mon PEA n’est pas maxé
Réflexions et Problématiques : Avec mon arret de travail et mon projet de devenir indépendant, les choses ont un peu évolué. Je vais tout faire pour négocier une rupture conventionnelle pour me lancer sans risques en profitant du chomages le temps de me faire ma clientèle. Cependant mon entreprise n’a jamais été reconnue pour accorder les RC facilement, et vu le contexte économique de l’industrie du jeu vidéo (licenciements massifs et gel des budgets, causé par la correction du marché après la frénésie post covid), j’ai peur que ma demande n’aboutisse pas.
Dans l’éventualité de devoir démissionner et m’assoir sur le chomage, je n’ai pas le choix que de revoir mes priorités : je devais passer mon matelas de sécurité de 3 à 6 mois (9000€) pour me laisser le temps de me lancer sans me mettre en danger.
La situation m’a fait prendre du recul sur ma stratégie. J’étais tellement bercé par mon objectif que j’ai oublié un point essentiel : je n’ai aucune volonté de vivre frugalement et d’être FIRE. Sauf que l’argent que je place ne doit pas être disponible pendant les 35 prochaines années. Ca veut dire que je n’aurais aucune liquidité de dispo pour une gros coup dur, un apport pour une maison ou encore… une sécurité en cas d’évolution professionnelle !
J’ai réalisé que j’avais surinvesti mon objectif final sans prendre le temps de réfléchir à court et moyen terme. J’ai donc du faire quelques ajustements.
Objectifs 2.0 :
- Court terme : générer un matelas de sécurité de 6 mois pour me lancer en indépendant, puis utiliser ces fond pour me faire plaisir (voyages, nouvelle voiture…) => 9 000€
- Moyen terme : me constituer un apport pour achat de ma RP d’ici 3-4 ans. En attendant de voir l’évolution des taux, je préfère voir large => 25 000€
NB : Cette somme n’est pas atteignable en si peu de temps sans évolution de salaire, il faudra peut être plusieurs années de plus - Long terme : Atteindre 1 000 000€ de patrimoine d’ici la retraite
Stratégie 2.0 : Sur les 600€ placés mensuellement, j’ai prévu d’alouer 50% sur de l’épargne court terme, et 50% sur de l’investissement long terme.
Court terme - épargne dipo : Objectif de maxer mes livrets (A, LDDS) et de placer le surplus sur du fond euro d’AV. J’arbitrerai en fonction de l’évolution des taux d’intérets, rendez vous en 2025 ! J’aimerai garder cette répartition à 50-50 sur le long terme pour renouveler mes liquidités après l’achat de ma RP, le but étant de commencer à épargner pour l prochain apport.
Long terme - investissement indisponible : Les 50% restants seront répartis comme ceci :
- 65% ETF sur PEA => 65% US, 25% Europe, 10% Japon
- 25% SCPI via Assurance Vie => Remake Live sur Linxea Spirit 2
- 10% crypto => 2/3 BTC, 1/3 ETH sur Finary Invest
J’ai pour ambition d’augmenter mes revenus avec le temps grâce au statut de micro entrepreneur, le but est d’augmenter progressivement mon niveau de vie, et d’augmenter drastiquement ma capacité d’épargne. Pour donner quelques chiffres, je me donne pour objectif d’ici 2 ans :
- Chiffre d’affaire annuel : 78 000€
- Salaire net mensuel estimé (impots prévelés) : 4500€
- Dépenses courantes : 2000€
- Capacité d’épargne : 2500€
Pour terminer ce roman, j’ai deux questions :
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1 - Avez vous un avis sur ma stratégie ? Je suis preneur de toute critique !
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2 - Quelle est votre opinion concernant cette majorité de profils « All in à long terme » ? En cherchant des stratégies similaires à la mienne, j’ai réalisé à quel point la majorité des posts de la communauté ne prend pas en compte le court terme. Loin de moi l’intention d’émettre un jugement, chacun a ses objectifs et ses stratégies pour les atteindre. Cependant j’ai l’impression que beaucoup de personnes prennent le risque de passer à coté de leur « jeunesse » en investissant tout sur la retraite anticipée (que malheureusment, peu de personnes attendront « suffisamment » jeunes). Pour paraphraser notre CEO, l’objectif n’est pas « d’être le plus riche du cimetière » !
Je suis curieux d’avoir vos avis 
), il y a souvent eu une importante chute des marchés (-30 %) la derniere étant COVID, et que certains « oracles financiers » estiment que le marché est actuellement trop haussier par rapport à l’économie réelle, **serait-il plus intéressant de commencer à investir dès maintenant dans des ETFs (oui, le meilleur moment pour investir était hier et le deuxième meilleur est aujourd’hui !