Si tu poses la contrainte de ne pas bloquer ton argent, la SCPI ne me semble pas la solution la plus judicieuse. Les parts ne sont pas très liquides et tu as une décote significative liée aux frais de souscription. Mais effectivement, tu touches des loyers rapidement.
Dans le même genre mais plus liquide, tu as les foncières cotées qui génèrent aussi des loyers.
MAIS là tu oublies un point important : l’argent est fongible. Autrement dit, 1€ est 1€ (à des nuances fiscales et de liquidité près). Si tu veux 100€, peu t’importe que ce soit 100€ de plus-value parce que tu vends une partie de ton investissement dont la valeur a augmenté, ou qu’il s’agisse d’un dividende/loyer.
Donc si tu veux à la fois te verser un revenu complémentaire et garder accès à ton capital, à moins que tu n’aies déjà un PEA de plus de 5 ans, l’assurance vie peut être intéressante. Tu peux faire des rachets en quelques jours à quelques semaines suivant les contrats, voire les automatiser (rachat partiel programmé).
Tu peux en outre y placer de manière plus ou moins offensive. Sur du long terme, avec une allocation offensive (80% actions par exemple), tu pourrais retirer de l’ordre de 3,5% de ton capital de départ, ajusté de l’inflation, mais duquel il faut déduire les frais d’investissement (frais d’AV, frais des fonds/ETF et impôts constatés lors du retrait).
Avec 50k€, ne t’attends pas à des rentes miracles avec cette approche : de l’ordre de 1500€ à 1700€ annuels.
Si tu veux générer une rente à court terme sans trop te poser de questions, tu peux même envisager des fonds obligataires à assez coût terme détenus en compte titres. Ça te fera dans les 3 à 3,5% nets d’impôt pendant les deux ans à venir en gros. Kif kif avec le livret A.
Après, ta capacité d’endettement résiduelle de 150 k€ est intéressante, mais même en LMNP il ne me semble pas évident de faire du cash flow positif comme tu le recherches (même si l’effet de levier va te permettre de capitaliser avec potentiellement un beau rendement sur les premières années).
du coup j’aimerais changer pour quelque chose de plus intéressant
Tu peux tout à fait considérer de te verser une rente depuis un portefeuille financier sans attendre 10 ou 20 ans. La SCPI n’est pas le seul véhicule possible pour atteindre ton objectif.