Compte a terme : le bon moment?

Stratégie patrimoniale 📊
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J’étudie les offres de CAT car ce produit semble revenir en force vu la remontée des taux .
L’offre BoursoBank est intéressante notamment le CAT à 3,50% pour une durée de blocage de 18 mois
Le CIC propose un CAT à taux progressif, pour un rendement final annualisé de 4% pour une durée de blocage de …5 ans , no way !
Un article d’ADI mis a jour le 10.10.2023 détaille l’offre de RAISIN , un établissement de crédit allemand qui a des partenaires bancaires à travers l’Europe auprès desquels les clients peuvent ouvrir des CAT .
Parmi ces partenaires on trouve Younited Credit , société de crédit française , logée à Paris qui propose une offre alléchante : 4,20% ,blocage 1 an , prolongeable et donc avec réinvestissement des intérêts échus . On peut aussi choisir le même CAT à 4,2% pour un blocage de 2 ans.
J’ai beau chercher j’ai pas trouvé mieux : on cumule le meilleur des deux mondes
Ici on crève le plafond de 4% pour un durée de blocage très courte : ce CAT est donc idéal sur le papier d’autant plus que les Fonds € n’atteindront pas les 4% avant plusieurs années car les assureurs ont un stock d’obligations à taux famélique à épuiser.
En analysant la fiche produit sur leur site web on note Ă  la rubrique risques :

« Risque émetteur : le remboursement du placement à terme est soumis au risque
d’insolvabilité de Younited Credit.
Risque de paiement : dans certains cas très exceptionnels, la libre-circulation des
capitaux peut-être restreinte au sein de l’UE.
D’autres risques, tel que le risque de devise, le risque de marché, le risque
commercial, le risque de taux d’intérêt, ne sont pas encourus »

Du coup ca refroidit , car selon ma compréhension le CAT est contractuel, donc garantit à 100%, sans notion de risque (j’élude évidemment le risque systémique de faillite bancaire…)
Du coup peut être trop beau cette offre si y’a un risque, même infime, de perte de K. .
Pour ceux qui ont ouvert des CAT chez Younited Credit , y’a un loup ou pas ? Avez vous subi des mésaventures ?
Merci pour vos retours

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Le CAT CIC est à taux garanti et les retraits (meme partiels) peuvent se faire à tout moment sans risque de perte en capital, l’argent n’est jamais bloqué.
Le taux est clairement intéressant pour une poche sécurisé tu trouveras pas beaucoup mieux.

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Je préfère les obligations.
En ce moment tu peux trouver des obligations d’entreprise investment grade avec des coupons annuels de 5-6% avec des maturité de 3-5-10-15 ans et des rendements à échéance de 6-8% annualisé.
Exemple d’entreprises proposant ces rendements, Apple, Beoing, Orange, Goldman Sachs, Ford, Meta…

Vue la chute récente des obligations, il y a de bonnes chances qu’elles repartent à la hausse dans les années à venir. Tu t’assures donc un rendement annuel équivalent voir supérieur à ton CAT sur plusieurs années à venir, ainsi qu’une potentielle grosse plus value si (lorsque) ces obligations remonteront (lors de la baisse des taux directeurs).

En plus aucun blocage de fonds quand tu achètes une obligation.

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OĂą peut on trouver ces obligations ?
Je ne tombe que sur des package style « Obligation Equilibre Spirica » qui regroupe plusieurs obligations

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Vous pouvez trouver ces Obligations chez un Broker comme Saxo Banque. La plupart sont accessibles à partir de 1000€ d’investissement.

Quelques exemples avec leurs codes isin :
Boeing : US097023AX34
Netflix : USU74079AQ46
Orange : FR0000471930
Apple : US037833CH12
Meta : US30303M8R66

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FlorianC a raison pour les oblig chez saxo. Et quand au comptes à terme, tu n’as pas compris la notion de ‹ blocage › de ton capital ! Tes sous ne sont pas bloqués, tu peux récupérer ton capital à tout moment (en contrepartie d’intérêts plus faibles que le taux initialement garanti). Tu as donc tout avantage à prendre un Cat longue durée. Si tu prend un Cat d’1 an, le taux servi sera plus faible, et que feras tu de ton capital dans 1an ? Car les taux des cat dans 1 an seront probablement inférieurs aux taux d’aujourd’hui ! Je confirme donc aussi que le CIC est intéressant pour le grand public et younited trop risqué.

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Bonjour,

Intéressant ces obligations en direct chez saxo.
J’avais en tête que les obligations en direct n’étaient accessibles qu’à partir de 100 000 euros …
J’ai visité le site de démo, n’ayant pas de compte chez eux.
j’ai trouvé les frais pour l’achat de ces obligations à 0’2% mais pas les frais de gestion du portefeuille ou d’éventuels autres frais
Vous les auriez en tĂŞte ?

Concernant les conditions d’investissement, notamment le mini de 1000 euros que vous mentionnez, sauriez vous me dire où cette information est visible?

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Bonjour,

Ne rêvez pas trop pour les obligations… Si on prend l’obligation Orange qui me semble sûre, le taux actuariel n’est que de 2,14%. C’est bien moins que ce que proposent les CAT 12mois ou 18 mois (respectivement 3% et 3.5% chez Boursorama)…

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Pour ce qui est du montant minimum, cela dépend en fait du nominal et de la cotation. Par exemple, pour l’obligation Orange, une obligation a été émise à 993,40€ en 2003 suivant le prix d’émission affiché. Ensuite, le prix à payer dépend de la cotation sur le marché secondaire. Si j’en crois le dernier cours de 158.39, vous devrez débourser 1583,90€ pour une obligation.

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Sur quels éléments matériels tu assois ton assertion ?
Ca m’intéresse bigrement car à 4,20% sur un blocage de 1 ou 2 ans ca me paraît trop beau
Je cherche où est le loup…

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Hello @JeanRadon : en phase car les taux alléchants affichés sont trompeurs quant tu grattes un peu.
Les obligations en direct c’est un truc à se brûler les ailes tellement c’est compliqué à manipuler.
C’est de la gestion active autrement plus complexe que le stock picking .
Je suis Ă  ceux doigts de rentrer sur BoursoBank Ă  3,5% meilleur compromis que le CIC Ă  5 ans .
J’ai étudié l’offre Raisin via le partenaire Younited Credit et son CAT à 4,20% sur 2 ans , mais je connais pas cette boite . L’article dédié d’ADI sur Raisin zappe complétement les risques
Ton avis ?
Bien cordialement

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Cette obligation Orange est disponible à l’achat à 130 chez Saxo et non 158 comme sur votre broker. Pour un taux actuariel de ~4%.

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Le montant minimum d’investissement est corrélée à « La taille du lot minimum » et au prix de l’obligation. Cette donnée est inscrite sur le profil de l’obligation. Si une obligation côte à 100, et que la taille du lot minimum est de 1000, vous devrez investir 1000€ minimum. Si l’obligation côte à 70, taille du lot minimum 1000, vous devrez toujours prendre la même valeur nominale de 1000, mais au prix de 700€ investissement minimum donc de 700€

Je n’ai pas d’autre frais en tête à part les frais d’achat et vente. Il existe un système de parrainage pour avoir un certain montant de frais de transactions offertes

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Pour le cours de l’obligation, vous avez surement raison !
Je me suis fait abuser: Il s’agit du dernier cours coté qui date de mai 2013…
Depuis, il n’y a pas eu un seul échange.

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Merci!

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