Robeen
Novembre 29, 2023, 5:53
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Bonjour la communauté,
J’aurais besoin de conseils concernant le financement d’une résidence principale que je suis entrain d’acquérir.
Voici le contexte :
T3 (avec box) dans une très bonne localisation, 60m2
Prix d’achat : 142 000€ FAI
Frais de notaire : ~ 10 000€
Rénovation/Mobilier : ~ 20 000€
Coût total du projet : 172 000€
Concernant le financement, j’ai 2 options :
Option 1
100k € d’emprunt à 4.5% d’intérêt sur 20 ans OU 100k € d’emprunt à 4.3% sur 15 ans
plus 45 000 € d’emprunt à taux zéro d’un parent, à rembourser sur 5 ans
plus 27 000€ d’apport personnel
Option 2
145k€ d’emprunt à 4.5% d’intérêt sur 20 ans OU 145€ d’emprunt à 4.3% d’intérêt sur 15 ans
plus 27 000€ d’apport personnel
Option 3
Plus d’informations
Je souhaite absolument acquérir ce bien, c’est à la fois un coup de cœur mais c’est également une bonne affaire par rapport à plusieurs facteurs (box inclus, proches de plusieurs écoles de formation/université, proche de zone d’activité intéressante, salle de sport etc… et localisation idéale)
Mon offre a été acceptée il y a 2 jours, je dois signer le compromis d’ici la fin de semaine
Je suis auto entrepreneur développeur web/digital nomad depuis plusieurs années avec une activité stable
Ce bien servirait à la fois pour pied à terre quand je ne voyage pas (2 à 4 mois par an) mais également en location saisonnière quand je voyage
Dans l’idéale, je souhaiterais enchaîner sur d’autres biens immo d’ici 2 à 3 ans, donc dans l’idéal, j’aimerais ne pas trop ronger ma capacité d’endettement afin de garder cette possibilité
Et enfin, je suis novice en immobilier, ça serait mon premier bien donc j’ai tout à apprendre
Maintenant, compte tenu de tous ces facteurs, quelles options seraient la plus intéressante selon vous ?
Bonjour,
Félicitations pour votre projet d’achat immobilier ! Voici quelques éléments à considérer pour vos options de financement :
Option 1 (Emprunt mixte avec prêt familial) : Cette option minimise votre endettement auprès des banques et pourrait être avantageuse si les conditions du prêt familial sont souples. Cependant, elle implique une dette importante envers un proche, ce qui peut avoir des implications relationnelles.
Option 2 (Emprunt bancaire plus important): Emprunter davantage à la banque augmente votre endettement bancaire, mais cela peut être plus simple à gérer qu’un prêt familial. Le taux d’intérêt plus élevé sur un montant plus important augmentera le coût total de l’emprunt.
Option 3 (Alternatives) : Vous pourriez envisager une combinaison des deux options ou chercher des prêts à des conditions plus favorables. Par exemple, explorer des options avec des taux d’intérêt plus bas ou des durées de prêt différentes.
Vu votre projet d’acquisition d’autres biens immobiliers dans les prochaines années, il est important de choisir une option qui ne limite pas trop votre capacité d’endettement future. Considérez également les coûts liés à la location saisonnière et votre disponibilité pour gérer cette activité.
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Opla
Novembre 29, 2023, 10:53
4
Bonjour,
Si t’as moyen d’utiliser le taux « 0 » et le rembourser en 5 ans. Cela parait bien.
Bonjour,
Vu le différentiel de taux très faible entre 15 et 20 ans, je te conseille d’opter pour la durée la plus longue ce qui empietra le moins sur ta capacité d’endettement quelque soit l’option choisie.
Pour le prêt familial, il faut juste avoir en tête que 45 000€ même à taux 0% sur 5 ans ca augmente ton endettement total (pas pour les Banques mais pour toi) si tu le mensualise.