J’ai une une demande d"avis - de connaisseurs / bon sens
Les parents d’une amie, qui comprennent mal le français, ont été voir leur conseillère bancaire Caisse d’Épargne pour placer 100k€, ils avaient une volonté d’aller sur un PEA.
Résultat des comptes :
→ La conseillère à lump sum 100k€ d’action Caisse d’Épargne
Plusieurs choses me choquent :
Il y a évidemment un conflit d’intérêt
Comment un conseiller bancaire peut-il actionner une stratégie sans aucune diversification portefeuille (c’est la moindre des choses et c’est du suicide là)
Aucune question concernant le profil investisseur (100k c’est 90% de toute leurs économies)
Quels recours / demandes puis-je faire svp ?
Je veux dans un premier temps transférer leur PEA chez une autre banque (sans frais) et avoir des explications.
Communiquez avec le conseillere bancaire en premier, peut-être qu’elle même n’a pas bien compris les objectifs des personnes décrites. Une solution amiable et rapide, même en ayant les frais d’entrée et de sortie à payer, sera préférable à une procédure longue pendant laquelle les frais de gestion mangeront le rendement potentiel.
Si votre conseiller bancaire a placé tout votre argent dans des actions de la banque elle-même au lieu de diversifier vos investissements, cela pourrait constituer une faute professionnelle ou un conflit d’intérêts. Voici les étapes que vous pouvez suivre pour remédier à cette situation :
Réunir les preuves :
Contrats et accords : Obtenez les copies des contrats de placement et des conseils écrits fournis par le conseiller.
Relevés de compte : Collectez tous les relevés de compte montrant les investissements effectués.
Correspondances : Rassemblez tous les courriels, lettres ou notes de réunions avec le conseiller.
Analyser le conseil donné :
Diversification : Comparez les placements réalisés par rapport aux recommandations de diversification qui vous ont été faites initialement.
Profil de risque : Vérifiez si les placements réalisés correspondent à votre profil de risque et à vos objectifs d’investissement.
Contacter la banque :
Réclamation formelle : Rédigez une lettre de réclamation détaillant le problème, en soulignant la concentration excessive des placements et le manque de diversification.
Discussion avec le conseiller : Essayez d’obtenir une explication directe du conseiller et, si possible, une solution amiable.
Médiateur bancaire :
Si la réponse de la banque n’est pas satisfaisante, contactez le médiateur bancaire. Le médiateur est un tiers indépendant qui peut aider à résoudre les différends entre vous et la banque.
Plaintes auprès des autorités :
Autorité des marchés financiers (AMF) : En France, vous pouvez déposer une plainte auprès de l’AMF si vous estimez que votre conseiller a violé les règles de conduite. L’AMF peut enquêter sur les pratiques de la banque.
Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) : Vous pouvez également contacter l’ACPR, qui supervise les pratiques bancaires.
Assistance juridique :
Consultation d’un avocat : Si les démarches précédentes n’aboutissent pas, consultez un avocat spécialisé en droit bancaire et financier pour évaluer vos options légales.
Action en justice : En dernier recours, envisagez de poursuivre la banque ou le conseiller en justice pour faute professionnelle ou pour non-respect de ses obligations de conseil.
Assurance protection juridique :
Si vous disposez d’une assurance protection juridique, contactez-la pour obtenir des conseils et une assistance dans vos démarches. Elle pourrait couvrir une partie des frais juridiques.
En suivant ces étapes, vous pouvez tenter de remédier à la situation et obtenir une compensation pour les pertes subies.
Question: qu’est ce aue des actions CE? Cela n’existe pas.
Des parts sociales peut etre? Je ne dis pas que c’est bien mais ce n’est pas pareil…
Je pense qu’il faut dialoguer déja…