Conseils en investissement patrimonial

Ma stratégie patrimoniale
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Bonjour la communauté, merci pour tous vos messages et différents conseils :wink:
Je viens recueillir votre expérience et vos avis sur ma situation.
Nous avons décidé de nous prendre en mains avec ma compagne après quelques lectures sur les finances sociales, que le marasme social que nous avons connu il y’a quelques semaines n’a fait que confirmer. Nous avons ouvert notre PEA au mois de mai et amorcer notre stratégie patrimoniale au mois de février 2023.
L’objectif serait de pouvoir se mettre à mi temps à partir de 50/55 ans et de définitivement quitter nos emplois vers 60 ans avec des revenus passifs compris entre 2500 et 3000e/mois.

Nous avons tout deux 30 ans. Ma compagne gagne 1900e/ mois (net) et possède une petite activité à côté mais ses revenus sont aléatoires, pour ma part je gagne 3200 +/ 3500e/ mois (net). Nous avons ensemble un petit garçon de 18 mois.
Notre stratégie d’investissement se définit comme telle :

  • PEA: 250e/mois en DCA sur Lyxor CAC 40 capitalisant et 250e/mois en DCA sur MSCI World capitalisant.
    Il y’a pour le moment 3500e sur le PEA.
  • Assurance vie Boursorama : S&P500 en DCA avec 200e/ mois sur chacune de nos AV (600e sur la sienne et 2500e sur la mienne).
  • PEE BNP avec 300% d’abondement grâce à mon entreprise avec un plafond de 2700e d’abondement (donc 3700e/an récupérable au bout de 5ans). Je mets 100e/mois de janvier à octobre pour remplir l’abondement au plus vite.
  • Notre épargne de sécurité se divise entre 2 LDDS pleins (12ke chacun) et 2 livrets A dans lequel nous nous servons pour nos dépenses exceptionnelles (PV, voiture, etc.).
  • Concernant notre fils nous lui avons ouvert un livret A (50e/mois) et une AV Bourso sur laquelle nous avons pris un ETF S&P500 dans lequel nous versons 50e/mois en DCA.

Nous avons acheté un appartement pour lequel nous payons 1350e/ mois assurance comprise. L’objectif étant de le garder le plus longtemps possible et de le mettre en loc une fois le crédit terminé (2044).
Il nous reste encore un peu de dettes à aller chercher pour optimiser au maximum ce levier, mais je suis un peu frileux concernant la situation actuelle (taux, inflation, retard de baisse des prix…). C’est pour cette raison que je me concentre surtout sur la bourse, avant d’observer (peut etre) une réelle baisse des prix immo et nous lancer dans l’achat d’un T1 destiné à du LMNP.

Merci d’avoir pris le temps de lire le post jusqu’ici :slight_smile: Avez vous des remarques, des idées ou des critiques à me proposer afin d’optimiser au maximum nos capacités d’épargne ? Peut être un peu de crypto ?

Merci d’avance pour vos retours !

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L’immobilier résidentiel va « résister » un peu: les vendeurs (sauf ceux pressés) ne voudront pas accepter la réalité. Le marché va se bloquer. Puis, si les taux ne rebaissent pas, il va y avoir de nouveau des ventes, à la baisse. D’abord les forcées (crédit relai, successions, …), puis ça s’inscrira dans les esprits petit à petit. La dernière vraie baisse était en 1990… A Paris, les prix ont été divisés par 2 à l’époque, avant de se reprendre, et d’arriver aux prix délirants actuels.

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Bonjour,
Pour moi aucun intérêt d’investir sur le SP500 en AV tant que votre PEA n’est pas plein. Il y a une couche de frais en plus.
C’est volontaire de surpondérer le CAC40?
Pour la crypto, c’est à vous de voir, pourquoi ne pas y mettre une petite poche, le moment semble propice

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Merci, je vais attendre de voir l’évolution du marché dans ma région (que je surveille avec attention depuis quelques mois).
J’avais investi dans une AV quand mes connaissances étaient limitées… Je vais peut être réorienter cet investissement vers mon PEA.
J’investi dans le CAC 40 capitalisant car le CAC verse bcp de dividendes (22 000pts pour le GR et 7000 pour le cac distribuant). Lorsque l’on observe le graph dans le temps entre le CAC GR et le MSCI World on peut voir que ce dernier sur performe ou fait jeu égal. Et aussi parce que c’est mon côté chauvin … Ahah.
Voyez vous un autre ETF sur lequel je pourrais basculer mon DCA ou même une concentration MSCI World exclusive ?

Merci pour vos réponses.

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Le pire à faire en invest’ c’est attendre. Si votre situation le permet, il faut chercher. Il y a et aura toujours des bonnes affaires, quelque soit le contexte !

  1. Élément
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Si vous voulez faire au plus simple, concentrez vous sur le World.
Si vous trouvez ca trop ennuyeux, faites une stratégie core/satellite : le coeur en MSCI World (70 à 90% du PF par exemple) et le satellite selon vos convictions (de l’émergents, du sectoriel, quelques actions, etc… ) Peut être vous aurez une meilleure performance, peut être pas!