Conseils en investissement patrimonial

StratĂ©gie patrimoniale 📊
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Bonjour la communauté, merci pour tous vos messages et différents conseils :wink:
Je viens recueillir votre expérience et vos avis sur ma situation.
Nous avons dĂ©cidĂ© de nous prendre en mains avec ma compagne aprĂšs quelques lectures sur les finances sociales, que le marasme social que nous avons connu il y’a quelques semaines n’a fait que confirmer. Nous avons ouvert notre PEA au mois de mai et amorcer notre stratĂ©gie patrimoniale au mois de fĂ©vrier 2023.
L’objectif serait de pouvoir se mettre Ă  mi temps Ă  partir de 50/55 ans et de dĂ©finitivement quitter nos emplois vers 60 ans avec des revenus passifs compris entre 2500 et 3000e/mois.

Nous avons tout deux 30 ans. Ma compagne gagne 1900e/ mois (net) et possÚde une petite activité à cÎté mais ses revenus sont aléatoires, pour ma part je gagne 3200 +/ 3500e/ mois (net). Nous avons ensemble un petit garçon de 18 mois.
Notre stratĂ©gie d’investissement se dĂ©finit comme telle :

  • PEA: 250e/mois en DCA sur Lyxor CAC 40 capitalisant et 250e/mois en DCA sur MSCI World capitalisant.
    Il y’a pour le moment 3500e sur le PEA.
  • Assurance vie Boursorama : S&P500 en DCA avec 200e/ mois sur chacune de nos AV (600e sur la sienne et 2500e sur la mienne).
  • PEE BNP avec 300% d’abondement grĂące Ă  mon entreprise avec un plafond de 2700e d’abondement (donc 3700e/an rĂ©cupĂ©rable au bout de 5ans). Je mets 100e/mois de janvier Ă  octobre pour remplir l’abondement au plus vite.
  • Notre Ă©pargne de sĂ©curitĂ© se divise entre 2 LDDS pleins (12ke chacun) et 2 livrets A dans lequel nous nous servons pour nos dĂ©penses exceptionnelles (PV, voiture, etc.).
  • Concernant notre fils nous lui avons ouvert un livret A (50e/mois) et une AV Bourso sur laquelle nous avons pris un ETF S&P500 dans lequel nous versons 50e/mois en DCA.

Nous avons achetĂ© un appartement pour lequel nous payons 1350e/ mois assurance comprise. L’objectif Ă©tant de le garder le plus longtemps possible et de le mettre en loc une fois le crĂ©dit terminĂ© (2044).
Il nous reste encore un peu de dettes Ă  aller chercher pour optimiser au maximum ce levier, mais je suis un peu frileux concernant la situation actuelle (taux, inflation, retard de baisse des prix
). C’est pour cette raison que je me concentre surtout sur la bourse, avant d’observer (peut etre) une rĂ©elle baisse des prix immo et nous lancer dans l’achat d’un T1 destinĂ© Ă  du LMNP.

Merci d’avoir pris le temps de lire le post jusqu’ici :slight_smile: Avez vous des remarques, des idĂ©es ou des critiques Ă  me proposer afin d’optimiser au maximum nos capacitĂ©s d’épargne ? Peut ĂȘtre un peu de crypto ?

Merci d’avance pour vos retours !

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L’immobilier rĂ©sidentiel va « rĂ©sister » un peu: les vendeurs (sauf ceux pressĂ©s) ne voudront pas accepter la rĂ©alitĂ©. Le marchĂ© va se bloquer. Puis, si les taux ne rebaissent pas, il va y avoir de nouveau des ventes, Ă  la baisse. D’abord les forcĂ©es (crĂ©dit relai, successions, 
), puis ça s’inscrira dans les esprits petit Ă  petit. La derniĂšre vraie baisse Ă©tait en 1990
 A Paris, les prix ont Ă©tĂ© divisĂ©s par 2 Ă  l’époque, avant de se reprendre, et d’arriver aux prix dĂ©lirants actuels.

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Bonjour,
Pour moi aucun intĂ©rĂȘt d’investir sur le SP500 en AV tant que votre PEA n’est pas plein. Il y a une couche de frais en plus.
C’est volontaire de surpondĂ©rer le CAC40?
Pour la crypto, c’est à vous de voir, pourquoi ne pas y mettre une petite poche, le moment semble propice

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Merci, je vais attendre de voir l’évolution du marchĂ© dans ma rĂ©gion (que je surveille avec attention depuis quelques mois).
J’avais investi dans une AV quand mes connaissances Ă©taient limitĂ©es
 Je vais peut ĂȘtre rĂ©orienter cet investissement vers mon PEA.
J’investi dans le CAC 40 capitalisant car le CAC verse bcp de dividendes (22 000pts pour le GR et 7000 pour le cac distribuant). Lorsque l’on observe le graph dans le temps entre le CAC GR et le MSCI World on peut voir que ce dernier sur performe ou fait jeu Ă©gal. Et aussi parce que c’est mon cĂŽtĂ© chauvin 
 Ahah.
Voyez vous un autre ETF sur lequel je pourrais basculer mon DCA ou mĂȘme une concentration MSCI World exclusive ?

Merci pour vos réponses.

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Le pire à faire en invest’ c’est attendre. Si votre situation le permet, il faut chercher. Il y a et aura toujours des bonnes affaires, quelque soit le contexte !

  1. ÉlĂ©ment
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Si vous voulez faire au plus simple, concentrez vous sur le World.
Si vous trouvez ca trop ennuyeux, faites une stratĂ©gie core/satellite : le coeur en MSCI World (70 Ă  90% du PF par exemple) et le satellite selon vos convictions (de l’émergents, du sectoriel, quelques actions, etc
 ) Peut ĂȘtre vous aurez une meilleure performance, peut ĂȘtre pas!