Q111
Mars 10, 2024, 8:20
1
Bonjour,
J’aurais besoin de vos avis par rapport à ma stratégie de gestion financière future.
Voici mon « patrimoine » à ce jour :
Je sais que pour l’investissement il faut prendre des risques, mais j’ai besoin d’avoir l’esprit tranquille avec une grosse partie d’épargne non risquée (PEL/LVA/LDDS). Au dela, je suis pret à prendre plus de risques.
Dans un avenir proche, j’aurais besoin de réaliser un projet personnel pour un montant d’environ 15 000€, je ne souhaite pas faire de crédit (j’ai déja un crédit pour mon appartement et un crédit pour ma petite voiture).
J’ai donc dans l’idée de « casser mon PEL » qui ne rapporte de toute facon plus grand chose aujourd’hui (1,75% net). Est-ce une bonne idée, ou me conseillez vous de récupérer le montant sur un autre compte ?
Assurance Vie (fonds euro type linxea)
Contrat de Capitalisation (je n’ai pas vrmt compris la différence avc l’AV excepté la succession qui ne me concerne pas actuellement)
Autre idée ?
J’ai aussi entendu parler de la loi sapin, qui permet de bloquer les rachats sur l’assurance vie en cas de problème, j’avoue que cela me refroidit pour ouvrir une assurance vie… Je veux pouvoir disposer de mon argent en cas de probleme…
Bref, je suis preneur de tous vos conseils concernant la gestion de mon epargne
Merci
Votre patrimoine n’est pas suffisamment important pour que les choses soient compliquées. Rester simple et ne pas s’éparpiller vont vous donner de bons résultats.
Définissez votre besoin en terme de matelas de sécurité, utilisez en priorité Livret A et LDDS et passez sur du fonds euros si ce n’est pas suffisant pour vous. Si votre horizon est bien supérieur à 10 ans ensuite, privilégiez le PEA qui sera moins chargé en frais qu’une assurance-vie. Vous pouvez ouvrir quelques (pas trop) assurances-vie avec le minimum pour prendre date.
J’aurais donc mis vos supports actions de votre AV en PEA, gardé du fonds euros pour votre projet et matelas de sécurité, arrêté le crowdfunding pour ne pas se disperser et clôturé le CEL qui rapporte moins que du fonds euros.
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Q111
Mars 14, 2024, 3:31
3
Merci beaucoup pour ton message, je comprends bien le principe.
Mais actuellement vu qu’ils sont à 3% et non fiscalisés, n’y a-t-il pas meilleur temps de les remplir, et de ne pas y toucher, afin de profiter des intérêts composés ?
Douns
Mars 14, 2024, 3:49
4
Si tu connais la date de ton projet tu peux ouvrir un compte à terme, ça coûte rien de se renseigner auprès de ta banque sur ce qu’ils ont à t’offrir.
Q111
Mars 14, 2024, 3:56
5
Justement mon projet arrive d’ici 2 mois, c’est pourquoi je souhaite fermer mon PEL
Par contre ce placement doit être sécurisé (comme pour le PEL)
En fait j’hésite entre une assurance vie fonds euros à 100% ou un compte a terme (sur 2, 5 ou 8 ans) et j’ai besoin d’aide pour y voir plus clair entre ces types de placements :
Assurance vie (points positifs et negatifs) :
Intéret fiscal apres 8 ans
Risque de blocage de l’argent (loi Sapin)
Taux inconnu en avance
Les nouveaux fonds euros ne sont plus garantis Ă 100% mais plutot Ă 98% (linxea spirit et autres)
Compte Ă terme (points positifs et negatifs)
Taux connu à l’avance
Fiscalité non intéressante 30%
Garantie du capital
J’ai essayé de faire des simulations, mais c’est très compliqué puisque l’on ne connait pas le taux des fonds euros pour les prochaines années, cependant en utilisant une moyenne de 3%/an (encore faut-il que ce soit le cas) l’assurance vie semble plus intéressante mais uniquement fiscalement et uniquement au dela de 8 ans.
Il faut remettre le problème en perspective. Même si vous avez un écart de 1% de rendement, sur 15k € ça fait seulement 150 € en jeu. C’est une somme très faible que vous pourriez économiser en maîtrisant des dépenses ou en faisant quelques heures supplémentaires.
Q111
Mars 14, 2024, 4:16
7
Oui c’est clair !
Mais du coup ques ce qui serait le plus approprié dans ce cas la ?
