Conseils & optimisations - stratégie patrimoniale

Stratégie patrimoniale 📊
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Bonjour à vous !

Enchanté, Roday, 33 ans - cadre dans le secteur de la finance d’entreprise :slight_smile:

J’ai commencé à vraiment m’intéresser à tout ce qui est placement financier durant la période COVID, avec l’ouverture d’un PEA (le 16/03/2020 exactement…)

J’aimerai avoir vos avis quant à ma stratégie actuelle & vos conseils pour optimisation svp.

Récemment marié, avec achat de RP, je gagne 75k annuel en fixe, soit environ 3k3 net après impôts (+variable à 17k net environ). A noter, pour le moment moi seul souhaite investir.

A date, mon patrimoine est le suivant :

i. PEA : 54ke (dont PV à +24ke, avec une stratégie dividende principalement, pour le moment je suis sur un taux de versement à environ 9% que je réinvesti à chaque fois)
ii. COT : 26ke (dont PV à +5ke, stock picking US)
iii. PEG entreprise : 15ke (seulement mes intéressements / participations)
iv. Invest energie verte : 3ke (c’était pour tester, bloqué 5 ans)
v. Crypto : 4ke (dont PV 400e, BTC 45% / ETH 35% / ATOM 20%)`
vi. Divers sécurité (dont Livret A, comptes courant) : 18ke

Je pense ne pas avoir « assez » en épargne de sécurité, et être très exposé au risque (PEA, COT, PEG…) néanmoins mon boulot est stable, et hypothétiquement des progressions pourraient arriver dans les 12 prochains mois.

Niveau revenus / charges au niveau mois :

  • Salaires : 3300 net
  • Charges remboursement emprunt RP : 1500e (achat RP d’une valo de 650ke à 2 avec ma femme)
  • Charges de vie courante : 800e
  • Budget plaisirs / loisirs / restos : 300e
  • Budget invest : 700e

A noter je prévois un ajout d’environ 400e mensuel dans le budget « vie courante » avec l’arrivée d’un enfant (à compter de cette fin d’année).

Avec l’enveloppe de 700e à investir (300e après naissance), je pensais continuer à alimenter mon PEA, vu qu’il me reste 120ke de marge de manoeuvre pour le combler…
Qu’en pensez vous ?

Je dois avouer avoir envie de renforcer un peu le côté crypto, pour « tenter » d’augmenter le rendement… (j’aimerai renforcer un peu sur le BTC & l’ETH, rien de trop dingue non plus).

A côté de ça, je me dis qu’il va falloir au moins ouvrir une AV pour prendre date (j’ai d’ailleurs vu la LUCYA CARDIF)

Merci d’avance,

Bien à vous,

Roday

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Hello !

Je me permet d’actualiser ma situation, après avoir pas mal parcouru le forum & les différents conseils ici ou là.

J’ai ouvert 2 AV :

  • Lynxea spirit 2 : 500e - En ETF World
  • Lucya Cardif : 500e - En ETF World

=> Je ne compte pas mettre plus pour le moment, c’est surtout pour prendre date.

A côté de ça je pensais prioriser le remplissage du PEA, ce qui ne me diversifie pas vraiment (pas d’immo, AV, crypto…).

Le patrimoine updaté :

i. PEA : 59ke (dont PV à +24ke, avec une stratégie dividende principalement, pour le moment je suis sur un taux de versement à environ 9% que je réinvesti à chaque fois // J’ai ajouté 6ke & revendu certaines actions pour acheter 8ke d’ETF World (CW8) suite lecture forum.

ii. COT : 26ke (dont PV à +5ke, stock picking US)

iii. PEG entreprise : 15ke (seulement mes intéressements / participations)

iv. Invest energie verte : 3ke (c’était pour tester, bloqué 5 ans)

v. Crypto : 4ke (dont PV 400e, BTC 45% / ETH 35% / ATOM 20%)`

vi. Divers sécurité (dont Livret A, comptes courant) : 11ke => suite lectures forum et visionnage vidéos de @Mounir, j’ai décidé de baisser l’épargne de sécurité puisqu’encore jeune, pas de soucis niveau boulot, et souhait de maximiser les invests !

Merci d’avance pour vos avis / conseils sur l’optimisation potentielle de ma stratégie :smiley: