Bonjour
Pour mon premier post sur le forum, je tenais à remercier tous les gens qui donnent leur avis ici, c’est excellent pour un néophyte comme moi !
Dans le but d’enfin me mettre à gérer mon argent de côté, je suis allé voir un CGP en milieu d’année.
Long story short il a fini par me proposer AV (+ PER) à 4.8% frais d’entrée + 1% de gestion.
Ces conditions m’ont suffisamment motivées à décider de m’en occuper moi-même
Je venais solliciter votre avis sur quelques points, si vous le voulez bien
Situation
J’ai 42 ans, sans enfants (donc pas de notion de succession).
Je suis locataire (avec un loyer particulièrement bas par rapport au prix à l’achat), sans patrimoine immo.
Pas de plan d’achat de RP, mais je veux garder l’option ouverte (donc pas de gros crédit dans le but d’acheter pour louer)
Patrimoine (essentiellement sur livrets): 70k€
Capacité d’épargne: ~1500€ par mois
L’idée est d’épargner seulement ce dont je n’ai pas besoin, dans le but d’avoir un complément de retraite, voire de pouvoir la prendre de manière anticipée (hey il est permis de rêver )
Stratégie
Horizon de placement de 20 ans minimum, du coup.
Je comptais faire la chose suivante :
- Epargne de précaution: livret A au taquet (soit ~24k€)
- Placements risqués pour ~70% (voire 80%): PEA / PEA-PME
- Placements peu/pas risqués pour ~30% (ou 20%): AV + LDDS au taquet + ??? (essentiellement pour ce point que je viens solliciter votre aide)
- Je me tâte sur l’ouverture d’un PER, sachant que je ne changerai pas de TMI à la retraite
- Pour l’argent à restructurer sur PEA (~ 30k€), je comptais l’injecter en DCA (ou VA, ou hybride) sur 12 mois, qui me semble être un bon ratio « charge mentale » / rendement.
Gestion passive au possible, définir une feuille de route et s’y tenir quel que soit l’état du marché, la réviser légèrement une fois tous les 6 mois / 1 an au besoin (notamment pour les choses type obligation)
En attendant, j’étudie la partie psychologique de la question, en lisant notamment l’excellent bouquin « La psychologie de l’argent »
Pour ce qui est des choix en devenir:
- PEA (bourse direct): 90% MSCI World + 10% Small Caps FR, ou 100% MSCI World.
- AV (bourso): Pour l’instant j’ai déplacé les ~1000 € que j’avais en gestion pilotée vers de la gestion libre en 100% « Schelcher Short Term ESG », mais ce fonds ne restera pas « bon » des années, puisqu’il est lié aux taux directeurs.
- CAT ? (ex: bourso 3.5% brut/an sur 18 mois)
Mes questions du coup
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Mon problème principal: je ne sais pas trop comment répartir la partie « safe », ni quoi prendre.
Les obligations devraient être bien en ce moment, mais je ne trouve rien d’intéressant (à part le fonds mentionné plus haut). Les fonds euros ne semblent pas intéressants par rapport à un CAT.
Des conseils ? -
Que pensez-vous de l’absence d’immo dans le patrimoine ?
Vu le contexte je suis un peu frileux à prendre de la SCPI, mais je ne connais pas toutes les options immo demandant peu ou pas de charge mentale. -
Quid de la répartition risqué VS pas risqué (70/30, voire 80/20) ?
Sachant qu’on parle d’un horizon de 20+ années
Bon ce post est beaucoup plus long que prévu, merci à ceux qui seront arrivés jusqu’ici