Conseils & Stratégie Investissement Long terme - 27 ans - PEA, AV & CTO

Bonjour à tous.

J’espère que je ne ferai pas doublon avec mon sujet ici. J’aimerai vous décrire ma situation actuelle, ce que je possède brièvement et comment me lancer dans ce beau monde de l’investissement autre qu’immobilier (Bourse, …) afin d’avoir le plus tôt possible une liberté financière. (Merci d’avance pour la lecture et désolé si j’effrite certains avec ma « non » connaissance)

Je suis un homme de 27 ans, 1 enfant, PACSE.

J’ai acheté ma RP début 2022 à 400k sur 20 ans (avec un taux 1% avant que tout n’explose). J’ai, par testament, dans le futur une maison de 700 000€ et un appartement de 230 000€ qui rejoindront aussi la liste.

J’ai en liquidité (sur des LEP, Livret A) l’équivalent de 35 000€ qui dorment, ou devrais-je dire, qui meurt malheureusement.

Je gagne un salaire entre 4500 & 6000€/net (qui évoluera avec le temps vis à vis de ce que je fais) avec un taux d’épargne de 1000€ minimum et pouvant aller a 2000€ sur les bon mois et je compte monter ma boite dans quelques années pour profiter de certains régime et essayer de construire quelque chose.

J’aurai voulu du coup investir ma liquidité (garder 10 000€ pour le besoin avec mon enfant) dans un PEA, un CTO et un AV.

J’ai lu, relu, vu des heures de vidéos sur les sujets afin d’avoir le plus de connaissances possible cependant, je n’arrive pas à me décider sur les points suivants :

  • Quel PEA / CTO / AV prendre (sur quelle plateforme?)?
  • Pour le PEA j’avais vu Bourso Bank mais les frais sont pas terrible apparemment. Je voulais aller chez Bourse Direct mais je ne lis que des avis horribles sur les personnes voulant déplacer/retirer ce qu’ils ont sur leur PEA (impossible, SAV fantome, …)

  • Pour l’AV, beaucoup m’ont conseillé Linxea (je ne sais plus quelle formule) et je voulais voir avec la communauté si c’était le bon choix. (aussi pour un potentiel PER)

  • Pour le CTO, pas d’idée ahah.

  • Une fois ces éléments en main, quelle stratégie a adopté pour une situation comme la mienne ?

En rajoutant aussi que ma conjointe a également une liquidité de 30 000€ sur ces comptes bancaires et gagne entre 4000-5000 de CA/mois (micro entreprise artisanale).

Voila j’attends vos réponses quant à mes questions. Encore merci à ceux qui me liront/répondront.

Bonne soirée.

  • remplissez le PEA (habituellement on recommande souvent Fortuneo, Bourso ou BD) avec de l’épargne dont vous n’estimez pas avoir besoin avant 8 ans
  • prenez date dans une bonne AV pas chère, linxea très bien, regardez les contrats en fonctions des fonds que vous voulez privilégier et des frais bien sûr.
  • le CTO je ne vois pas trop l’intérêt dans votre situation, ça me semble inutile avant d’avoir rempli le PEA et bien commencé sur AV… SAUF si vous voulez faire du stock picking hors europe (Apple ? Microsoft ?) ou dans une optique pédagogique « bac à sable » et y mettre de petites sommes
  • une fois le PEA rempli, une bonne AV charpentée et vu votre rémunération, TMI 30 ou 41 je suppose, vous pourriez peut être jeter un oeil au PER. Très très contraignant en particulier sur les clauses de sorties.
  • questions subsidiaires, le testament dont vous êtes le bénéficiaire, ça a été optimisé par notaire ? Attention aux droits de succession sur un patrimoine qui avoisine le 1M€ je pense que ça tourne autour de 200 K€ et encore si c’est un parent, sinon c’est probablement pire. Regardez du côté des donations ou d’un démembrement + donation en nue-propriété si ce n’est pas déjà fait
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Hello Zootime!

Merci beaucoup pour ta réponse et pour tes points !

Concernant le testament, oui les donations en nue-propriété on déjà été faites chez un notaire pour optimisation.

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Bonjour Alex,

Une des premières étapes est de constituer ton allocation patrimoniale : quelle répartition pour chaque type d’actif et ainsi définir ton profil d’investisseur.

Y’a beaucoup de posts sur ce sujet sur Finary, avec des profils qui peuvent être similaires au tien. Je te conseillerai déjà de les lire, voir les conseils qui ont été donnés et une fois que tu as quelques idées en tête de les redemander dans ce post :wink:

Également pensé à lire à fond « Avenue des Investisseurs » c’est une petite mine d’or pour commencer à comprendre comment l’investissement marche.

Bonne journée à toi,

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Hello Benjamin,

yes merci beaucoup pour le feedback :slight_smile:

Ce que je fais de mon temps libre quand j’ai un peu de temps. Et merci pour le tips sur L’avenue des investisseurs !

Bon weekend à toi.