Des conseils pour investir sur le long terme?

Avis de la communauté 🤔
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Présentation :

Bonjour, je m’appelle Rémi, j’ai 20 ans et je m’intéresse depuis plusieurs mois aux finances personnelles, et plus particulièrement à l’investissement long terme. Je me forme en autodidacte via YouTube, des podcasts, des livres (je suis en train de lire celui de Mounir). N’ayant pas confiance dans le système de retraite français, je souhaite me constituer ma propre retraite ou au moins un bon complément.

Objectifs :

Pouvoir profiter de mon capital avant l’âge légal de départ à la retraite (retraite anticipée).
Travailler Ă  temps partiel Ă  partir de mes 45 ans environ.

Situation personnelle et financière

Je vis en France, frontalier avec la Suisse, et je suis actuellement en formation de technicien en radiologie médicale (TRM), ce qui devrait me permettre de toucher environ 5000 €/mois une fois diplômé.
Je suis en couple depuis 3 ans et nous louons un appartement jusqu’à la fin de nos études (fin 2026).
J’ai déjà un matelas de sécurité de 11 000 € (soit 6 mois de dépenses), placé sur un livret A.

Stratégie d’investissement :

Actuellement, j’investis 200 €/mois sur un CTO chez Trade Republic répartis comme suit :

  • 160 € sur le MSCI World
  • 10 € chacun sur Amazon, Nvidia, Microsoft et Apple

J’ai aussi ouvert un PEA, mais je n’y investis pas encore, car l’ETF MSCI World qui m’intéresse coûte environ 550 €, et il n’est pas possible d’en acheter des fractions sur PEA.
Je prévois, à terme, d’y investir 70 % sur le MSCI World et 30 % sur le MSCI Europe, pour diversifier un peu plus géographiquement.
Je pense aussi ouvrir une assurance vie, mais je ne sais pas encore quand ni auprès de quel établissement.

Côté crypto, je détiens un peu de BTC et ETH, mais j’ai arrêté d’investir dedans sans raison particulière.

L’immobilier m’intéresse aussi, mais en tant qu’étudiant, ce n’est pas encore d’actualité.

Questions :

  1. Mon plan d’investissement est-il cohérent et suffisamment diversifié au vu de mes objectifs ?

  2. Devrais-je reprendre mes investissements en BTC et ETH, ou me concentrer sur les ETF ?

  3. Quel courtier recommandez-vous pour un PEA long terme (20-25 ans) ?

  4. Connaissez-vous un ETF MSCI World éligible au PEA avec un prix inférieur à 200 € ?

  5. L’interdiction du PFOF en 2026 remet-elle en cause la fiabilité de Trade Republic pour le PEA ?

  6. Ne devrais-je pas investir directement dans le S&P 500 à la place du MSCI World comme celui ci est exposé à presque 70% aux USA ?

Merci d’avance pour vos réponses et le temps que vous y aurez consacré :grin:

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Hello @Remi332

Déjà bravo de t’intéresser tôt à l’investissement :clap:
Tu as déjà ton épargne de précaution c’est bien pour pouvoir investir sereinement :ok_hand:

Pour cela, tu as d’autres ETF avec des parts autour de 5 euros avec frais de gestion de l’ETF faibles :+1:
Autant profiter du PEA et ses avantages au bout de 5 ans, si tu as un ETF suivant le même indice entre PEA et CTO, le PEA paraît le plus judicieux.

C’est bien ta stratégie est simple, ce sera facile à suivre :+1:

Voici mes remarques, non des conseils :wink: :

Pour l’Europe, pour info tu as aussi le Stoxx600 qui contient encore + d’entreprises que le MSCI Europe.

Avec un MSCI World à 70% (environ 18% d’Europe dedans actuellement) et Europe à 30% tu surponderes pas mal l’Europe, est-ce une réelle volonté ?

Est-ce un choix d’ignorer les marchés émergents également ?

Un exemple de comparatif, cela va aussi dépendre du montant que tu dois investir tous les mois, sachant que sur le PEA les frais d’achat/vente sont limités à maximum 0,5%

Si tu crois aux cryptos tu peux placer une partie, mais souvent c’est recommandé seulement 1 à 5% de ton patrimoine, après si tu veux mettre + tu peux

A titre personnel, je n’ai pas fait le choix de Trade Republic, le fait que les actions ne soient pas achetées directement au marché mais via un intermédiaire et que le service client ait mauvaise réputation m’ont fait faire un autre choix :wink:

Ça va dépendre de ta réponse de savoir si tu souhaites surponderer l’Europe ou pas :+1:

A priori je dirai que oui, tout va dépendre aussi de la somme que tu investiras si tu veux passer en temps partiel à 45 ans va falloir un capital conséquent :wink:
Pour l’immobilier tu en auras si tu souhaites en acheter donc pas besoin d’en ajouter à priori

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Hello

Ton plan est cohérent. Les 20% de stock picking peuvent être vu comme osé, mais pour un début d’investissement ce n’est pas nécessairement mauvais, surtout quand 3/4 c’est du GAFAM.

L’investissement crypto dépend beaucoup de ton profil. Mais si tu le reprend, il doit être nettement minoritaire pour l’instant

Pour le courtier, chacun à celui de son cœur. Perso le mien est fortuneo, mais les comparateur en ligne font bien le taf pour identifier celui qui te correspond

Le WPEA est à 5.4€ avec 0.25% de frais

Si tu fais 70% WPEA 30% EU, ta répartition final sera à vu de nez 50% US, 40% EU 10% Other ou un truc dans le genre. Donc même si c’est majoritairement US, il garde une diversification.
Après, WPEA est fait pour avoir une unique ligne. Si tu veux gérer toi la répartition géographique, le sp est en effet préférable pour pas te retrouver avec une surexposition EU