Je suis un nouvel investisseur et je souhaite constituer une épargne de sécurité.
Pour contextualiser, j’ai pris le sujet dans le mauvais sens en investissant sur TR (environ 5k, actions usa, australiennes, japonaises et chinoises) et je dispose d’un PEL (environ 22k) qui sera clôturé au 1er janvier 2025. L’ouverture du PEA est en cours.
Je vais donc récupérer cet argent et en profiter pour constituer mon épargne de sécurité mais je souhaiterais savoir quelle est la meilleure option. Pour le reste, je compte m’en servir pour commencer l’immobilier locatif.
À titre perso, je privilégierais le livret A pour du sans risque.
La raison est simple : sauf erreur, le livret A est net d’impôts contrairement au CTO TR. Il faut donc passer par la case flat tax (30%) sur les intérêts générés soit 2.275% après impôt.
À noter qu’avec le PLF 2025, la flat tax devrait augmenter à 33% (+10%). Le taux du livret A sera peut-être revu à la baisse également, à surveiller.
Une fois le plafond du livret A atteint, vous pouvez regarder du côté du LDD qui est, lui aussi, exonéré d’impôts et est actuellement à 3%.
Enfin, vous pouvez aussi jeter un œil du côté des livrets où vous pouvez profiter de taux boostés à l’ouverture (ie. 4% chez Fortuneo durant 3 mois, 2% ensuite) quitte à retransférer l’argent ensuite. Là aussi, il faut passer par la case flat tax et le Livret A et le LDD restent légèrement plus intéressants à date.
Oui PEA c’est mieux que le PEL.
Pour l’épargne de précaution le LEP si éligible.
Trade Republic ça rémunère le compte courant mais c’est pas sa philosophie… c’est dans une optique de transition pour être placé sur son plan d’investissement.
Pour l’immobilier locatif… à soupeser… car fiscalement c’est assez matraqué… peut-être serait il intéressant d’envisager d’acheter des parts de SCPI (selon les parts situé en Europe elles sont moins chargées fiscalement)
Je me pose également la même question. J’ai énormément (beaucoup trop) d’argent sur mon livret A / LDD mais avec les taux qui baissent, je cherche à basculer cet argent sur quelque chose de plus intéressant, tout en restant dans la catégorie épargne.
J’ai analysé les différents livret proposés par d’autres boîtes. Certains proposent des taux boostés, plus intéressant mais les taxes ne les rendent pas plus que ça attractifs.
Je me pose la même question, à savoir sortir les 5000€ que j’ai sur mon livret A et les mettre sur le compte courant Trade Republic qui a un meilleur taux (même si cela bouge souvent à la baisse) et profiter ainsi des intérêts composés.
Le compte courant n’étant ni imposé ni « risqué » quelles seraient les contres indications à faire cela ?
Pour moi il manque une variable dans votre calcul.
TR donne les intếrets mensuellement alors que le livret A c’est annuellement.
Cela réduit donc l’écart entre les deux si je ne me trompe pas
J’ai calculé un douzième de 2.5% du capital présent : =Capital M-1 +(Capital M-1*(0,025/12))
Si je ne me suis pas trompé dans mes calculs : Effectivement sur un taux de 2.5% et un capital de 20K€ en lumpsum dans les deux scénarios. il y a un écart de 5,76€
Bonjour,
Sur TR on perçoit les intérêts mensuellement mais le taux reste de 2,75% annuel et non 2,75% /mois. Même avec les intérêts composes cela reste à 2,75% annuel… Au final sa reste inférieur au livret A après impôt (j’ai fais les calculs, je peux te partager le google sheet si tu veux)
Oui c’est bien 2.75%/an sauf que comme on reçoit les intêrets mensuellement, le capital augmente un peu plus chaque mois.
Donc en janvier si on a 1000 euros, on perçoit 2,3euros, mais ensuite en février on perçoit les intêrets sur 1002.3 €.
Je veux bien le google sheet si tu l’as
Le taux donné par TR est ANNUALISE. Que tu vois le versement effectif de tes intérêts chaque quinzaine, semestre ou toutes les minutes n’y change rien.
Il est écrit que les intérêts sont calculés chaque jour, et versés chaque mois. Cette condition tend plutôt pour le fonctionnement en intérêts composés
Les intérêts sont cumulés quotidiennement et payés mensuellement. Cela signifie que chaque jour, en fin de journée, nous déterminons le solde de votre compte en espèces et multiplions ce montant par la part du taux d'intérêt annuel applicable au jour en question. Ensuite, toutes les valeurs des différents jours sont additionnées et le montant total est versé sur votre compte en espèces sous forme de paiement mensuel.
Si les intérêts composent chaque mois, ça donne donc le facteur multiplicatif mensuel suivant: 12√(1+2,75/100) = 1,00226328
Ainsi tous les mois ton capital est multiplié par 1,00226328 (ce qui fait +2,75% sur un an).
