Le 2ème ETF Ishare ne correspond pas au SP500 mais uniquement aux entreprises de la rubrique ‹ technologies de l’information › de cet indice américain.
Sinon si vous voulez investir dans le SP500 il faudrait éviter le compte-titres Trade Republic mais plutôt choisir un ETF équivalent (type BNP SP500 code ESE) logé dans un PEA (exemple Bourso, Fortunéo, Bourse Direct, Saxo, etc…)
Car vous payerez moins de fiscalité à la fin sur les plus-values lors de la vente (par défaut 17,2% de prélèvements contre 30% dans un compte Trade Republic)
Tu ne peux pas avoir de PEA sur Trade Republic car cette enveloppe fiscale typiquement française n’existe pas sur cette plate-forme allemande.
Ils proposent un ‹ plan d’épargne › en etf ou en actions mais ce n’est pas la même chose, ils jouent sur les mots. C’est en fait un compte-titres ordinaire, donc avec une fiscalité moins intéressante lors des ventes.
Et cela fait plusieurs années qu’ils promettent un vrai PEA fiscal pour les français mais on attend toujours.
Tu es mieux à ouvrir un PEA via une banque en ligne type Fortuneo, Boursorama ou Bourse Directe. Tu aura très peu de frais et seule l’imposition PS au bout de 5 ans.
Dans les meilleurs S&P500 tu as l’ETF d’Amundi ou celui de BNP Paribas, en terme de frais.
Après tout dépend de ta volonté d’avoir ou non les vraies valeurs.
Sur CTO tu peux posséder un S&P500 avec les vraies valeurs en USD alors que sur PEA tu auras forcément un swap.
En parallèle, tu auras moins de taxation sur le PEA que sur le CTO, sauf si tu t’expatries. En effet, une fois expatrié ton PEA sera gelé (impossible de faire un nouveau versement) et la fiscalité de ton CTO sera alors celle du pays où tu seras.
L’avantage de TRADE REPUBLIC, même avec un CTO, par rapport à un PEA (Fortuneo, tu as 3 profils d’investissement dont le 1er est 1 ordre gratuit par mois de 500€ ou moins, Bourso c’est les ordres iShare gratuit à titre d’exemple et de mémoire au dessus de 3000€/mois Saxo est le meilleur en terme de frais) est que tu peux mettre en place des plans d’achats hebdo, bimensuel ou mensuel par ETF sans frais. Par contre, tu n’auras pas le choix de placer tes ordres recurrents en limite, meilleure limite, stop ou autre (TR repose sur un schéma d’achat en « gros » via d’autres plateformes qui les rémunèrent pour ça - flou artistique sur lequel s’est penché l’UE et doit disparaître en 2026 de mémoire)
Tous vos échanges sont intéressants, cependant, pourrions-nous revenir à mes questions ?
@Francois-78 : je vous remercie pour votre retour. J’ai déjà un PEA au CA. Cependant je ne peux pas faire de DCA automatique et je n’y trouve rien correspondant au S&P 500 ou MSCI World…
Petite précision : dans un PEA, qu’il soit ouvert dans une banque classique, une banque en ligne ou un broker, on ne peut malheureusement pas faire de DCA automatique, avec toujours la même somme investie. Car on ne peut acheter au minimum qu’une action ou qu’une part d’ETF dans un PEA. Il n’est pour l’instant pas possible de programmer l’achat de ‹ morceaux › d’actions ou d’ETF. A cause d’un règlement ancien…
Le PEA c’était réservé au départ pour les actions françaises puis européennes mais on peut maintenant y investir indirectement dans des actions internationales grâce à certains ETF.
Pour suivre le SP500 je vous conseille l’ETF BNP SP500 FR0011550185, ou code ESE, c’est le moins cher en frais de gestion pour cet indice dans le PEA. Et il est capitalisant, c’est à dire que les dividendes versés par les entreprises du SP500 sont automatiquement réinvestis dans l’ETF, vous n’avez rien à faire. La part est aussi peu chère : 28,68€ actuellement.
Et pour suivre l’indice MSCI World dans un PEA l’ETF le plus intéressant, le moins cher en frais de gestion, est actuellement le iShares MSCI World Swap PEA IE0002XZSHO1 Capitalisant aussi et la part ne coûte que 5,74€.
Tout ça est disponible dans votre PEA au CA, que vous pouvez aussi transférer dans une autre banque après.
Non aucune différence puisque tous deux suivent le même sous-jacent, le SP500 coté en USD.
L’un est juste converti en euros pour afficher sa valeur journalière, l’autre pas.
Lorsque vous vendrez vous devriez obtenir le même rendement, calculé en euros. Sauf s’ils n’ont pas les mêmes frais de gestion interne.
La vraie différence c’est les ETF Hedged, c’est à dire protégés contre le risque de change EUR/USD.
Ainsi le classique BNP SP500 FR0011550185 (coté en EUR, pour PEA) n’a pas exactement les mêmes performances que le BNP SP500 H FR0013041530 (coté aussi en EUR, pour PEA). Car le second est hedged, ainsi :
lorsque le dollar monte par rapport à l’euro l’ETF hedged sous-performe l’autre ETF
lorsque le dollar baisse par rapport à l’euro l’ETF hedged sur-performe
Mais si vous recherchez la simplicité évitez les fonds hedged car ce serait parier sur une monnaie pendant une certaine période, et ça c’est réservé aux spécialistes.
Ce n’est pas tout à fait exact, puisqu’on peut avoir une réplication différente. Un S&P500 en euros est SWAP c’est à dire que l’émetteur de l’ETF cherche à répliquer son indice avec un panier d’actions en europe.
Tandis qu’une réplication physique (complète ou non d’ailleurs) revient à posséder tout ou partie de l’indice.
Faut comparer le TER (ou TFE en anglais) = les frais des ETF, l’encourt et le coût de la part qui parfois ne permet pas d’investir chaque mois (notamment des parts chez AMUNDI à plusieurs centaines voire milliers d’euros qui sont alors plutôt des ETF réservés pour des institutionnels)
Bonjour, je viens de regarder les deux ETF, ils ont la devise USD. Je suis donc un peu perdu : faut-il mieux investir dans l’ETF USD ou dans les deux (EUR et USD) ? L’USD a un meilleur pourcentage cette année donc est ce utile d’investir dans l’EUR si ca me diversifie pas plus ?
