C’est un équilibre entre plusieurs variables qui dépend de ta situation personnelle actuelle ou futures.
- Bourse : Prio PEA ensuite AV
- SĂ©curitaire : Prio Livret ensuite AV
- Transmission : Priorité AV
Le CTO me semble pas trop justifié si PEA < 150 K€ de versement et si vous avez des enfants (ou projetez d’en avoir un jour) et comptez transmettre et pas encore d’AV (abattement de 152 500 K /enfant au décès).
Sauf pour satisfaire son intérêt personnel / des convictions et faire du stock picking hors UE mais dans la plupart des cas ça sera sur un % relativement faible de son portefeuille financier.
La purge des PV sur donation d’un CTO, c’est vraiment un mécanisme qui me semble réservé au HNWI, pouvoir faire une donation de 100 K€ à un enfant, c’est loin d’être la majorité des personnes ici.