[Fonctionnalité] Patrimoine super net

Nouvelles fonctionnalités
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Pensez-vous qu’il serait intéressant de pouvoir avoir accès à son patrimoine super-net, c’est à dire le patrimoine net - les impôts qu’on payerait si on vendait tout dans la situation actuelle ?

Je pense que ça serait très compliqué, il faudrait que la plus-value calculée par finary soit correcte, ce qui n’est pas du tout le cas chez moi pour mes comptes cryptos par exemple, où le prix d’achat m’est totalement inconnu, il faudrait aussi avoir accès à des infos comme la date de détention des assurances vie, PEA, etc…

Mais d’un autre côté je me dis que c’est important, parce que quand je regarde mon patrimoine net et que je me dis « j’ai X€ », bah c’est faux, parce que j’ai en réalité -30% sur mes cryptos, -17,2% sur mon PEA, etc…

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Citation parce que j’ai en réalité -30% sur mes cryptos, -17,2% sur mon PEA, e

pour être exact: -30% sur les PV des cryptos convertis en fiat, -17,2% sur les PV PEA

Ca me semble très compliqué à mettre en place

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  • cas particuliers comme la dispense de CSG CRDS pour certains. c’est assez compliqué.

En plus il ya encore du boulot pour que toutes les PV MV latentes soient calculées correctements

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up pour cette feature

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Pas facile en effet mais ce serait effectivement une super fonctionnalité

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À ce stade, dans Finary, il est possible de visualiser le patrimoine net et le patrimoine brut.

Le Net est un indicateur précieux, mais il ne reflète pas totalement la réalité, car les prélèvements et taxes sur les plus-values ne sont pas déduits.

Comme Finary connaît l’historique des comptes connectés (PEA avec son ancienneté, CTO, assurance-vie et son ancienneté, épargne salariale, etc.), il serait possible de calculer le Net-Net dans une logique : « Quel est vraiment mon patrimoine si je vends tous mes assets et que la fiscalité s’applique sur les plus-values ? »

Même sans aller trop dans le détail, il serait déjà possible de considérer :

  • La Flat Tax (Prélèvement Forfaitaire Unique – PFU) sur les plus-values dans les comptes-titres ;

  • Prendre en compte l’ancienneté du PEA et appliquer la bonne règle de fiscalité sur les plus-values ;

  • Idem Assurance vie par rapport à l’ancienneté du contrat.

  • Considérer la Flat Tax sur les plus-values des investissements en crypto ;

  • La fiscalité sur les Plans d’Épargne Entreprise ;

  • Etc.

  • Ignorer l’immobilier, trop compliqué à modéliser.

Même si le montant reste une estimation, cette information serait précieuse et constituerait une super feature pour le produit, permettant à tout le monde de comprendre la réalité nette après fiscalité de son patrimoine.

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bonjour,

bonne idee mais si cela doit etre etudier/developper, il faudrait aussi pouvoir choisir son pays de fiscalite ….good luck pour la matrice associee et sa mise a jour avec les date d’effet…