Bonjour la communauté,
Aujourd’hui je vous propose une vision d’ensemble pour le futur de Finary.
Plein de superbes propositions sont proposées sur ce forum; voici une qui les regroupés.
Le poste va être un peut long désolé.
1 Plan
Je vous propose de créer un « Plan d’investissement Global ». Ce plan (décrit en chap 2) permettra de se crée une multitude d’objectif et servira de ligne de conduite pour le suite de nos investissements.
Naturellement, la vie évoluant. Il faut donc pouvoir crée plusieurs plans. Une plan live à appliquer. Des plans brouillons pour faire des essais. Des plans passés pour pouvoir visualiser nos réflexions passées. Voyons ses plan plus en détail avant de voir le contenu.
1.1 Plan passé
Sur les plans passé il nous faut pouvoir visualiser la divergence du plan (écart entre la targets et la réalité) moyenne durant la vie de celui-ci. La durée de vie du plan. La performance de plan. La perfornace théorique (on re viendra dessus plis tard). Le risque théorique.
Tout cella dans la liste des plans passé.
Une fois cliquez dessus, il nous faut voir le tout en détail (visu seulement), les courbes durant cette période dans indicateur cité ci-dessus mais également des actifs.
1.2 Plan brouillon
L’objectif est de faire une multitude d’essais sur le plan avant de la passer live. La modification est complètement autorisée. La copie doit être possible pour partir d’un plan live ou passé. L’export / import du plan (en fichier, ou par code) doit être possible pour le partager à la communauté, à la famille ou autre.
Il faut également pouvoir partir d’un plan model proposer par finary (comme dans Excel 
). Par exemple « Plan Mounir » : 100% en marché Action avec 60% ETF world 40% Obligation, 0% crypto, 0% SCPI.
1.3 Plan live
Une fois le plan brouillon crée; on peut changer de plan live par un brouillon finalisé. A ce moment le plan live passe en plan passé et le plan brouillon en plan live. Des commentaires seront nécessaires pour suivre la raison du changement de plan (changement de travail, ermitage, changement de projet de vie, naissance, …).
Les objectifs du plan live sont automatiquement affichés dans finary actuelle pour indiquer les targets souhaitez.
Il faudra prévoir un système pour réaliser la transition entre deux plans en douceur (bon courage au équipe technique).
1.4 Conseille
Mounir va adoré cette partie, moins la communauté.
Une fois notre Plan brouillon crée; il serait optimal (pour ceux qui le souhaitent) de pouvoir faire appel à un CGP (à l honoraires) pour nous valider, modifier ou conseillé sur le plan en question. Le partage du plan avec le GCP devra être possible pour qu’il puisse étudier notre plan avant de rdv. Durant l’entretien la modification du plan doit être possible par le CGP et l’investisseur en direct.
Naturellement nous pouvons opté pour une assistance complète (plan vierges) par un CGP pour les moins initier d’entre nous (prévoir plus de temps donc plus onéreux).
Il est temps de parler du contenus du Plan.
2 Le PLAN
Le plan d’investissement global permet de donner des objectifs pour l’ensemble des points ci-dessus. Ils peuvent tous ou partiellement être intégrés dans le plan.
2.1 Profile investisseur
Avant tout il faut connaître son propre profile d’investisseur. Son appétence au risque, ce que l’on peut supporter psychologique en therme de variation, de risque, de perte et de gain. Nos conviction personnelle (Ex: ecoresponsable, invest Europe, …).
L’objectif du formulaire est de forcé l’investisseur à se posé les questions. Le CGP pourra peut être validé ce point.
Dans les insides nous pouvons après avoir des alertes ou des félicitations entre le profile et les choix fait.
2.2 Cash-flow
L’objectif comme si bien expliqué par Mounir est d’optimiser ou de suivre ses dépenses pour dégager un maximum de capacités d’épargne.
Pour cela il faut donner un objectif pour chaque catégorie et sous catégorie (pas encore dispo). Il faut également pouvoir crée des alertes en cas de dépassement. L’estimation permettra également de définir le montant du matelas de sécurité ( cf chap 2.4).
D’autre Topic aborde déjà ce sujet.
2.3 Répartition global
L’objectif est de donner définir la répartition cible entre l’ensemble des catégories d’actif.
Ex: 40% Imo, 50% Action et Fond, 5% Crypto, 5% Livret, 0% Autres
On verra dans les points suivants la répartition détaillée (Ex %etf + %obli)
2.3 Livret
Les livres peuvent avoir deux utilité
- Sert de matelas de sécurité
- Sert de placement (particulièrement pour de LEP)
Si l’on utilise que le matelas le montant reste fixe (jusqu’à refaire le Cash-flow en 2.2,). Par conséquent plus on investi plus le % de cette actif va diminuer. Seul le seuils d’alarme haut et bas sont importants.
On pourrait toute fois imaginer une courbe du matelas augmentent progressivement en fonction de l’inflation (théorique évidement).
Si l’on utilise que pour l’investissement, alors…
Vous avez une idée ? On l’intègre dans le total obligation ? On fait une catégorie séparément ?
Si l’on utilise les deux solutions; alors la Finary nous sortira un truc tip top 
2.4 Action et fond
L’objectif est de définir précisément quel actif sélectionner (code ISIN) et quel poid lui donne. Le support est aussi très important. Voici quelques exemples:
Portefeuille 1
- 60% Amundi MSCI World dans un PEA
- 40% fond euros AV
Portefeuille 2
- 25% BN0P EasyETF S&P500 en AV
- 30% Amundi Europe Smart Bêta en CTO
- 45% fond euros en AV
Pour optimiser la sélection, il faudrait avoir une liste des meilleurs actifs par catégories. Ou pouvoir tester un ISIN trouvé sur internet et ainsi avoir l’optimisation finary. D’autre sujet aborde ce point en détail.
** ceci n’est pas un conseil en investissement**
2.5 Imo et SCPI
Selon plusieurs expert la RP et RS (résidence secondaire) ne peuvent être des investissements. En fonction du profile ce point doit pouvoir être choisi ou non.
L’autre solution c’est la SCPI. Je suis moins connaisseur, mais il faudrait choisir une répartition mono ou multi SCPI pour la diversification.
Tout comme le chapitre ci-dessous, un liste de SCPI pourrais aider pour choisir avec plusieurs indications type capitalisation, diversification, pays, frais, …
2.6 Crypto
Pour faire plus simple c’est exactement pareil que pour les actions. Sauf que le support a bien moins d’importance dans ce cas.
2.7 Courbes et Indicateurs
Il serait intéressant de mesuré l’écart entre la cible et les actifs réel.
On pourrait afficher la perfornace global théorique et réel du Plan.
Modification de l analyse déjà existant « simulation de patrimoine » pour ajouter l’apport du DCA en fonction des actifs.
L’impact du DCA sur la performance.
L’inflation théorique sur 30 ans. Résultat net d’inflation théorique et réel.
Projection sur son patrimoine avec la répétition souhaitez.
Création de la courbe du salaire théorique futur.
2.8 Analyse
L’analyse pourra nous signaler dives suggestions du type
- le niveaux de risque est compatible (ou non) au profile (chap 2.1)
- sur exposition géographique ou optimisation à faire
- stratégie du plan offensif / défensif
- vos idée ??
Vérification si le salaire tuteur permettra de grader notre Cash-flow + l’inflation sur les 30 prochains années. Et si notre taux d’épargne va théorique augmenter ou rester constant.
2.9 Alertes et conviction
Comme la très bien expliqué Jean-François Faune lors du dernier finary Talk #34, une fois la stratégie établie il faut la tenir et l’exécution sans émotions.
Si la stratégie ne convient plus à l’investisseur alors il faut revoir tout le plan.
L’objectif est de définir des règles sur la répartition, sur l’arbitrage, quand et combien modifier son portefeuille, dca sur tel actif de x € / y temps, …
Cela permettra à l’investisseur de ce souvenir et d’appliquer ses règles lors de période de doute (crise).
En parallèle des alertes (notification) pourront être défini. Tu type:
- Vérification / arbitrage tout les c temps (1/6mois, 1/ans, …)
- Une catégorie dérive de plus de X% un arbitrage est nécessaire (ex: sur performance des actions)
- Un actif peut être optimisé (ex: un nouvelle ETF est sorti)
- Une crise est en cours, vérifier votre arbitrage
- Votre DCA semble mal s’exécute ce mois ci
- Vos idée ??
2.10 Tuto et Model
Mounir pourra nous faire de superbes vidéo YouTube sur:
- Comment créer un Plan
- Suivre et tenir son Plan
- Les erreurs et risque d’un Plan mal construit
- Les Plan de la communauté
Model envisager :
- « Plan Mounir »
=> 100% en marché Action
= > 60% ETF world ISIN xxxxx
= > 40% Obligation ISIN xxxxx
=> 0% crypto
=> 0% SCPI
=> Règles : Arbitrage 1/ans - Vos propositions
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Si un sous sujet a déjà été traité sur un autre poste, faite le savoir je ferait un renvoie vers celui-ci. Merci
Je modifierais ce poste pour regroupe toutes vos améliorations.
Je rajouterais un peut de visuel prochainement (en vacances c’est un peut difficile)
J’attends votre retour avec beaucoup d’impatience !